摘 要：銀保監(jiān)會表示：將加強與住建部、中國人民銀行等部門的協(xié)同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。指導銀行積極參與相關工作機制，參與合理解決資金硬缺口方案研究，并依法保障金融消費者的合法權益
2022年7月21日，中國銀保監(jiān)會就“推進中小銀行改革化險，樓盤延期交房，普惠小微貸款，‘影子銀行’規(guī)模壓降”等問題在國新辦舉行的“2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況發(fā)布會”上進行了回應。
“中小銀行總體運行平穩(wěn)，風險可控。針對個別機構(gòu)暴露出來的風險問題，我們將和相關部門一道，繼續(xù)配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風險，相關工作正在穩(wěn)步推進過程中?！敝袊y保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相表示。
中小銀行是中國銀行業(yè)體系的重要組成部分，也是中國銀行體系里面數(shù)量最多、最具發(fā)展活力的部分。
中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前，中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。其中，中小銀行的“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款分別占到銀行業(yè)的39%和46%。
綦相表示，2022年以來，中國銀保監(jiān)會推進中小銀行改革化險。主要開展了以下幾個方面的工作：
一是健全公司治理。推動黨的領導和公司治理有機融合，目前大部分中小銀行已經(jīng)建立了“雙向進入、交叉任職”領導體制。加大對股東股權的監(jiān)管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，優(yōu)化股權結(jié)構(gòu)。中國銀保監(jiān)會也在開展常態(tài)化股權和關聯(lián)交易專項整治，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。
二是推動深化改革。深入推進農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程。2022年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行已經(jīng)正式開業(yè)，標志著以省聯(lián)社改革為重點的農(nóng)信社改革步入了實質(zhì)性推進階段。
三是穩(wěn)步推進風險處置。持續(xù)摸排中小銀行實際風險底數(shù)，大力推進不良資產(chǎn)處置。2022年上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。監(jiān)管部門也支持兼并重組，優(yōu)化市場布局，增強中小銀行發(fā)展動力。特別是推動“一省一策”“一行一策”處置化解中小銀行風險。
四是多渠道補充資本。資本是銀行抵御風險的重要防線。2022年以來，中國銀保監(jiān)會會同中國財政部、中國人民銀行加快推動地方政府發(fā)行專項債券來補充中小銀行資本。2022年上半年，經(jīng)國務院批準，已經(jīng)向遼寧、甘肅、河南、大連四?。ㄊ校┓峙淞?030億元額度，同時指導中小銀行統(tǒng)籌內(nèi)源性資本補充，借助市場化補充資本，鼓勵引進符合條件的各類社會資本，也包括外資，提高中小銀行資本水平和質(zhì)量。
“總體來看，我國中小銀行總體運行是平穩(wěn)的，風險是可控的。針對個別機構(gòu)暴露出來的風險問題，將繼續(xù)貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持為民監(jiān)管，穩(wěn)妥有序推進中小銀行風險處置?！濒胂啾硎?。
“中國銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務院部署，始終堅持‘房子是用來住的，不是用來炒的’定位，緊緊圍繞‘穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期’的目標，貫徹房地產(chǎn)長效機制要求。”劉忠瑞表示，2022年6月，房地產(chǎn)貸款新增2003億元。
為促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，劉忠瑞稱，采取的措施和工作有：一是有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導銀行保險機構(gòu)做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務，6月房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元，同時發(fā)揮好并購貸款等工具的作用，以及資產(chǎn)管理公司的專業(yè)優(yōu)勢。
二是滿足居民合理購房需求。會同中國人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點，指導銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達到2019年以來的最快。優(yōu)化新市民住房金融服務，支持好剛需和改善型客戶需求。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。
三是支持住房租賃市場發(fā)展。牽頭發(fā)布了《關于銀行保險機構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導意見》，將保障性租賃住房貸款從房地產(chǎn)貸款集中度中剔除，提升銀行投放保障性租賃貸款的積極性。目前住房租賃相關貸款較上年同期增長62.9%。
四是落實差別化住房信貸政策。指導各派出機構(gòu)配合地方政府從實際出發(fā)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策做好房地產(chǎn)相關工作，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。在金融部門的積極配合下，購房利率逐步下行。
對于近期江西景德鎮(zhèn)某個樓盤因為延期交房引發(fā)的輿論，劉忠瑞表示，中國銀保監(jiān)會將在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導銀行參與相關工作機制，配合壓實企業(yè)、股東等相關各方責任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進項目快復工、早復工、早交付。同時，指導銀行做好客戶服務工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權益。
劉忠瑞稱，下一步工作中，中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，加強與相關部門的溝通配合，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導金融機構(gòu)市場化參與風險處置等。
中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元。其中普惠型的小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增速22.6%，較各項貸款的平均增速高出11.69個百分點；有貸款余額客戶數(shù)達到了3681萬戶，同比增加了710萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款增量達到了2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。
這些數(shù)據(jù)反映出來對2022年以來對小微企業(yè)貸款支持力度比2021年更大。但在2022年4月，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降了900多億元。
“今年受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預期因素影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的確面臨比較大困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降?！濒胂啾硎荆贿^在5月、6月，普惠型小微企業(yè)的貸款增量分別達到3300億元和9300億元，有力扭轉(zhuǎn)了4月總量下跌的勢頭。
綦相稱，下一步將重點做好以下四個方面工作：第一，擴大信貸增量，繼續(xù)抓好“兩增”考核。做好月度監(jiān)測，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完成全年普惠小微企業(yè)信貸計劃，保持普惠型小微企業(yè)貸款快速增長勢頭。
第二，穩(wěn)住信貸存量。主要跟蹤監(jiān)測小微企業(yè)等市場主體貸款延期還本付息政策的執(zhí)行情況，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)抓好政策落實，合理運用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應延盡延”。
第三，提升服務質(zhì)效。聯(lián)合相關部門進一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業(yè)的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創(chuàng)新專屬產(chǎn)品和服務，更好滿足“專精特新”這一類中小企業(yè)的金融服務需求。
第四，健全長效機制。主要著眼于提高服務動力和能力。我們對銀行的小微企業(yè)金融服務做定期監(jiān)管評價，督促銀行機構(gòu)抓好組織機構(gòu)、資源配置、績效考核、盡職免責、不良容忍、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面問題的整改，做好制度完善和在基層的落地。
“在推進普惠金融服務的過程中，作為監(jiān)管者我們也高度重視風險防控的問題。主要是處理好促發(fā)展和防風險的關系，確保普惠金融的發(fā)展是可持續(xù)的、是安全的、是高質(zhì)量的?！濒胂喾Q。
拆解高風險“影子銀行”，一直是中國銀保監(jiān)會近年來的工作重點。
受金融體系結(jié)構(gòu)、金融深化程度以及監(jiān)管政策取向等因素影響，中國高風險“影子銀行”呈現(xiàn)出與全球其他經(jīng)濟體不同的特點。中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞稱，主要體現(xiàn)在類信貸，類信貸“影子銀行”本質(zhì)是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運作是“影子銀行”最大風險隱患。
對此，中國銀保監(jiān)會采取的措施是，清理借金融創(chuàng)新的名義，實質(zhì)開展脫實向虛、亂加杠桿、監(jiān)管套利等現(xiàn)象，彌補監(jiān)管制度短板，對違法違規(guī)行為嚴肅問責，大力壓降類信貸“影子銀行”規(guī)模。
數(shù)據(jù)顯示，中國類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元。銀行同業(yè)理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。
“有國際組織認為中國降低‘影子銀行’風險的決心超過預期，從根本上維護了金融體系的穩(wěn)定。同時，我們也充分認識到，必須保持足夠的清醒。受國內(nèi)外復雜形勢的影響，經(jīng)濟下行壓力逐步映射到金融領域，呈現(xiàn)出新老問題交織的特點。部分金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復雜，杠桿水平高、隱藏的金融風險依然較大。高風險‘影子銀行’還可能以所謂‘創(chuàng)新’旗號改換頭面、卷土重來?！眲⒅胰鸨硎尽?/p>
劉忠瑞稱，下一步，中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標準，建立“影子銀行”的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。