復(fù)利被稱為金融界“最偉大”的一個(gè)發(fā)明,被愛因斯坦稱為:"第八大奇跡“,知道他的人,有的對(duì)他愛得死去活來,也讓很多人身為厭惡。
對(duì)于投資來說,復(fù)利可以快速地讓人資產(chǎn)翻倍,但是對(duì)于貸款的人來說,那絕對(duì)是一種非??植赖拇嬖?。那么房貸是按單利計(jì)息的?還是復(fù)利計(jì)息的呢?
房貸當(dāng)然是按復(fù)利計(jì)息的!
我們先來了解一下單利法和復(fù)利法的區(qū)別。
復(fù)利法就是以前一期的本金與產(chǎn)生利息之和,乘以利率,來計(jì)算本期的利息的方法。
本金能產(chǎn)生利息,這個(gè)是大家都知道的常識(shí),但是利息也能產(chǎn)生利息,這個(gè)就讓人很無語(yǔ)了,不過無論是本金還是利息其實(shí)都是資金沒有什么本質(zhì)上的區(qū)別。
因?yàn)槔?huì)產(chǎn)生利息,利息滾存進(jìn)入本金,一起生息,大家一般把復(fù)利法稱為”利滾利“或者”驢打滾“。很多民間借貸為什么逼得很多人家破人亡,這個(gè)復(fù)利計(jì)息起了很大的作用。
相對(duì)復(fù)利法來說,單利法就非常的”單純“了,如果第一個(gè)月產(chǎn)生了利息,但是利息不會(huì)計(jì)算到下個(gè)月的本金里面,第2個(gè)人的利息還是只是按本金計(jì)算,這個(gè)就是單利法。
我們剛剛聊到住房抵押貸款一般是按復(fù)利法計(jì)算的,這一點(diǎn),很多買房的人都忽略了,算利息的時(shí)候老是算不準(zhǔn),然后老是懷疑銀行多收了利息。很多時(shí)候是因?yàn)橛?jì)算方式的區(qū)別(以前文章有專門介紹過很多貸款計(jì)算方式的區(qū)別,有興趣的朋友可以去看看)
如果我們用單利法來算貸款,比如說買房子剛好貸款了100萬(wàn),如果年化利率是5%,貸款期限一般最長(zhǎng)30年,用單利法來計(jì)算,30年你要還銀行的本金利息之和是:
(1+5%*30)*100000=2500000
而用復(fù)利計(jì)算則是:
(1+5%)30*100000=4321942(30是次方。頭條不知道如何打出 各位見諒)
大家可以看到相差還是挺大,而且復(fù)利計(jì)息隨著時(shí)間越長(zhǎng),差距會(huì)進(jìn)一步拉大。還有就是利率如果越高,結(jié)果也相差很大,當(dāng)然了還款方式也是重要影響因素之一。
現(xiàn)在大家可以明確地知道其實(shí)我們的住房按揭貸款是按復(fù)利計(jì)息的,而且其他任何貸款都是按照復(fù)利計(jì)息的。
復(fù)利計(jì)息把利息的利息也給算進(jìn)去了,更加徹底地體現(xiàn)了利息作為資金的時(shí)間價(jià)值,也是銀行和金融機(jī)構(gòu)最常用的計(jì)息方式,復(fù)利計(jì)息和單利計(jì)息的區(qū)別還是非常大的,特別期限時(shí)間越長(zhǎng),差距也就會(huì)越明顯。
總之,我們也曾經(jīng)多次提到,銀行也是為了盈利而存在的金融機(jī)構(gòu)之一,他們的存在也是為了賺錢,自然也會(huì)追求利潤(rùn)的最大化,而復(fù)利計(jì)息的恐怖大家都看到了,看上去利息很低很低,但是往往算起來,利息比本金多很多。