2016年7月，伯納德·麥道夫已經(jīng)在北加州的一座聯(lián)邦監(jiān)獄服刑滿7年了，但這只是他牢獄生涯的微小片段。這位美國有史以來最大龐氏騙局的炮制者、前納斯達(dá)克主席在設(shè)計(jì)掏空華爾街精英口袋后，被判監(jiān)禁150年。
龐氏騙局的玩法說穿了就是空手套白狼，用新投資人的錢支付老投資人的利息和收益，只要不斷有“接盤俠”，就能一直維持繁榮的假象——這種花招絕不是空前絕后的，在麥道夫騙光這些頂級投資人180億美元以前已有長達(dá)一個(gè)多世紀(jì)的歷史，而如今又在國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域衍生出種種“變形記”。
比如去年9月，昆明泛亞有色金屬交易所在網(wǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品“日金寶”就“完美”復(fù)制了這種騙術(shù)，高達(dá)430億元資金正中圈套。它在封閉的有色金屬市場內(nèi)拆東墻補(bǔ)西墻，前期不斷引入流動(dòng)性推高商品價(jià)格，后續(xù)投資資金難以為繼時(shí)便即刻崩盤。20余萬投資人和300多家機(jī)構(gòu)像當(dāng)年華爾街的那些富豪俱樂部成員一樣深陷泥淖。
e租寶的騙術(shù)也大同小異。當(dāng)運(yùn)營成本總是大于平臺(tái)收益，e租寶也選擇了劍走偏鋒：為了繼續(xù)忽悠新資金投入來填補(bǔ)前期造成的天量巨坑，竟然虛構(gòu)了九成以上的融資標(biāo)的，超過90萬投資人接到最后一棒，才發(fā)現(xiàn)自己只是驚天騙局里可憐的炮灰。
根據(jù)2015 年7 月18 日中國人民銀行等聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等等。
這些新興金融業(yè)態(tài)在帶來行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和服務(wù)便利升級的同時(shí)，也因其蓬勃和新鮮感成為騙子挖苦人性的陣地。輕易相信投資收益神話的人注定要在這里失去所有。擠兌、停業(yè)、跑路、經(jīng)偵介入、破產(chǎn)的緋聞暫時(shí)不可能停止糾纏這個(gè)年輕的名詞。
盡管來自決策層的整改力度不斷加大，《2016年全國網(wǎng)貸行業(yè)半年報(bào)》依然顯示，僅P2P上半年就揪出了268家問題平臺(tái)。
不過，一旦騙術(shù)被揭穿，這些金融把戲背后的邏輯往往近乎荒誕。
本期《中國經(jīng)濟(jì)周刊》就試圖剝離互聯(lián)網(wǎng)金融騙局的層層假象，白描出高危平臺(tái)的畫像，同時(shí)淬煉出一些防騙關(guān)鍵詞，梳理出當(dāng)下流行的幾大騙術(shù)，幫助投資人提高免疫力。
騙術(shù)
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熟人傳銷、高返利游戲
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者注意到，從已經(jīng)被披露的各種問題互金平臺(tái)性質(zhì)看，有不少涉及濃重的“金融傳銷”意味，大大集團(tuán)正是去年被曝光的一宗傳銷式金融騙局。
據(jù)記者了解，其擁有的“天文數(shù)字”般的員工都是傳銷鏈條上的環(huán)節(jié)，每個(gè)試用期員工必須購買5000元以上的一年期“大大寶”，想要轉(zhuǎn)正的員工則必須再購買5萬元“大大寶”，所以不斷由員工發(fā)展“下線”，內(nèi)部集資的體量就相當(dāng)驚人。
還有一個(gè)被銀監(jiān)會(huì)四度發(fā)文警示風(fēng)險(xiǎn)的外來互金平臺(tái)“MMM互助金融社區(qū)”也是傳銷典型。其實(shí)早在1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季就創(chuàng)辦了MMM，注冊資金僅為10萬盧布（當(dāng)時(shí)約合1000美元），因?yàn)槔脗麂N的金字塔式投資返還方案吸引投資，后以詐騙入罪，刑滿釋放后卻重操舊業(yè)并傳入中國。平臺(tái)宣稱其線上產(chǎn)品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短時(shí)間內(nèi)就俘獲了大批投資人，僅兩個(gè)吸金賬戶就累計(jì)非法集資3.23億元。
而MMM并沒有任何實(shí)際產(chǎn)品，不對接任何產(chǎn)業(yè)，不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，僅通過設(shè)立推薦獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)的方式發(fā)展下線，拉親朋好友入伙。這個(gè)暗箱般運(yùn)作的平臺(tái)此前已經(jīng)多次崩盤凍結(jié)，由于在國內(nèi)沒有注冊實(shí)體，服務(wù)器安置在國外，公安機(jī)關(guān)甚至無從介入調(diào)查。
值得一提的是，高返利游戲也成為非法集資的套路之一。一些問題平臺(tái)通常打著金融創(chuàng)新的旗號，使出眼花繚亂的返利花招，利用循環(huán)消費(fèi)、消費(fèi)返還、網(wǎng)絡(luò)加盟和消費(fèi)增值等名目眾多的“馬甲”和復(fù)雜的返利算法來迷惑投資人，本質(zhì)都是給出超乎尋常的返利比例。
比如“美國華爾街全球私募基金網(wǎng)”就曾以高額返利煽動(dòng)投資人發(fā)展其他人入會(huì)加盟，介紹費(fèi)高達(dá)投資總額的10%~12%。而高額返利也是中晉吸引投資人的把戲，據(jù)悉，中晉合伙人計(jì)劃曾打出“5萬起投，新開戶送5000元老鳳祥黃金，產(chǎn)品時(shí)間兩個(gè)月”的宣傳，相當(dāng)于返利10%，此外，客服還私下與客戶約定賬面外“兩到三分”的額外回報(bào)。
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“秒標(biāo)”、饑餓營銷
另一個(gè)特別值得引起關(guān)注的平臺(tái)疑點(diǎn)是“秒標(biāo)”現(xiàn)象。依然是在“重災(zāi)區(qū)”P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)上，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者注意到，為了招攬人氣，有時(shí)會(huì)發(fā)放高收益、超短期限的秒標(biāo)，具體的行騙方法就是通過網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款，由投資者競標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快連本帶息還款。
這種方式將虛增交易量和虛降壞賬風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)投資人，并且在短期內(nèi)吸收大量資金，卻不進(jìn)行凍結(jié)，存在金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。由于秒標(biāo)的標(biāo)的不產(chǎn)生實(shí)際價(jià)值，極易被用來堆砌龐氏騙局。
2014年6月27日上午，剛剛成立的新平臺(tái)恒金貸正式上線，下午老板就已失聯(lián)，刷新了網(wǎng)貸跑路的雷人歷史。平臺(tái)上午發(fā)布的秒標(biāo)標(biāo)的總金額為20萬元，年利率為8.8%，最低投資額為50元，因條件優(yōu)惠，不少投資人試水“打新”，誰也想不到下午公司官網(wǎng)就全面癱瘓，任何渠道都無法聯(lián)系客服。
因?yàn)楦静豢赡墚a(chǎn)生真實(shí)的價(jià)值和效益，所以秒標(biāo)現(xiàn)象風(fēng)險(xiǎn)大增。更早些時(shí)候的“淘金貸”也曾在注冊日推出秒標(biāo)活動(dòng)吸引投資人。然而幾天后，淘金貸網(wǎng)站就已無法打開，案件嫌疑人終在甘肅落網(wǎng)。