近日，陸金所平臺(tái)全面上線投資者適當(dāng)性管理體系（ 簡(jiǎn)稱KYC2.0系統(tǒng)），率先在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資者適當(dāng)性管理方面做出實(shí)質(zhì)舉措。該系統(tǒng)通過(guò)產(chǎn)品評(píng)級(jí)以及借助大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、問(wèn)卷等方式對(duì)投資者“精準(zhǔn)畫像”，最終實(shí)現(xiàn)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)匹配，讓投資者買到合適的產(chǎn)品。
2015年12月，陸金所正式推出KYC1.0系統(tǒng)，初步建立包括風(fēng)險(xiǎn)政策、信用評(píng)級(jí)、信息披露、預(yù)警監(jiān)控、風(fēng)控系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、資產(chǎn)與資金的精準(zhǔn)匹配等覆蓋投資全過(guò)程的、立體化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。近期陸金所正式推出的KYC 2.0系統(tǒng)，力求通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，機(jī)器學(xué)習(xí)以及金融工程等方法，建立完整的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)投資者適當(dāng)性管理體系。
據(jù)陸金所介紹，陸金所KYC2.0系統(tǒng)在原有的保守、穩(wěn)健、平衡、成長(zhǎng)、進(jìn)取五大類型基礎(chǔ)上對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估結(jié)果進(jìn)行量化，每位用戶都會(huì)獲得專屬的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分值，又稱“堅(jiān)果財(cái)智分”。該系統(tǒng)利用問(wèn)卷和大數(shù)據(jù)技術(shù)從主觀和客觀兩大維度對(duì)用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合測(cè)評(píng)，對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的判斷更精準(zhǔn)。
陸金所此次上線的KYC2.0最大特點(diǎn)是更多地利用了大數(shù)據(jù)技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等在資金端對(duì)投資者進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”，并提供智能推薦服務(wù)：
一是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)測(cè)評(píng)，評(píng)估結(jié)果更加客觀。傳統(tǒng)單純調(diào)查問(wèn)卷評(píng)估結(jié)果容易受到投資者主觀意愿影響，陸金所KYC2.0系統(tǒng)一方面使用優(yōu)化后的問(wèn)卷重點(diǎn)測(cè)評(píng)用戶主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好，另一方面利用大數(shù)據(jù)技術(shù)評(píng)估用戶真實(shí)客觀實(shí)力。在綜合用戶主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好和客觀實(shí)力后，給予用戶“堅(jiān)果財(cái)智分”，綜合評(píng)價(jià)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
二是利用機(jī)器學(xué)習(xí)，對(duì)用戶“堅(jiān)果財(cái)智分”進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整以反映用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變化。在用戶后續(xù)使用過(guò)程中，陸金所KYC2.0系統(tǒng)將根據(jù)用戶不斷積累的投資行為等數(shù)據(jù)對(duì)指標(biāo)及參數(shù)進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整，從而更準(zhǔn)確反映用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。而且，該系統(tǒng)能夠根據(jù)客戶投資經(jīng)驗(yàn)的累積、投資知識(shí)的學(xué)習(xí)等動(dòng)態(tài)更新測(cè)評(píng)結(jié)果。
三是服務(wù)智能化。KYC2.0系統(tǒng)不但會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行匹配規(guī)則，限制投資者購(gòu)買不匹配的產(chǎn)品，還能為用戶分析現(xiàn)有資產(chǎn)配置比例，根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為其提供投資組合建議，供投資者參考。
業(yè)內(nèi)評(píng)論者認(rèn)為，此舉可謂在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，乃至整個(gè)金融行業(yè)投資者適當(dāng)性管理方面的重要?jiǎng)?chuàng)新，彌補(bǔ)了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)普遍缺乏對(duì)投資者真實(shí)情況進(jìn)行背調(diào)的風(fēng)控空白，真正將對(duì)投資者“精準(zhǔn)畫像”落實(shí)到實(shí)際運(yùn)營(yíng)當(dāng)中。
陸金所副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官楊峻表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍然是金融，必須遵循金融的固有規(guī)律，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不能夠?yàn)榱丝蛻趔w驗(yàn)，為了追求交易量或者短期利潤(rùn)而犧牲投資者適當(dāng)性管理。對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)，不論是線上還是線下，都必須做好投資者適當(dāng)性管理，即將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者，做到買者自負(fù)、賣者有責(zé)，真正對(duì)投資者負(fù)責(zé)，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展?！保?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）