銀行貸款還不上了，該怎么辦？放任逾期嗎？

現(xiàn)實(shí)中，我們因?yàn)楦鞣N各樣的原因向銀行借錢，比如房貸、車貸、裝修貸、經(jīng)營貸等等；但有的人在借款期間，又因?yàn)楦黝愐蛩爻霈F(xiàn)還不上款。這時(shí)候該怎么辦呢？其實(shí)借款還不上并不可怕，因?yàn)殂y行雖然不是慈善機(jī)構(gòu)，但并非不能溝通，畢竟銀行也不希望不良貸款的發(fā)生，現(xiàn)實(shí)中最傻的方式就是直接不接銀行電話，甚至把銀行電話拉黑名，掩耳盜鈴，自我欺騙，這種措施最終的結(jié)局就是對(duì)薄公堂，徒給自己增加支出（比如訴訟費(fèi)用）。

在銀行貸款期間，如果遇到突發(fā)情況，無法還款，又暫時(shí)找不到其他資金來源，那么這時(shí)候有以下兩種解決方式：有兩種解決方式：一種是借新還舊或展期；另一種是資產(chǎn)配置。

1、展期：展期顧名思義，就是延長貸款的期限。在貸款還不上時(shí)，借款人可以向銀行說明貸款還不上的具體原因，申請(qǐng)展期。當(dāng)然并非說任何人申請(qǐng)展期都能通過的，一般只有在銀行判定你這個(gè)困難是短暫，未來有大概率能還上，那么銀行才會(huì)同意展期，其次展期并非無限期的，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

比如你原來在銀行辦理的房貸是10年的，目前還不上月供了，你可以申請(qǐng)把這筆貸款期限延長為20年或者30年（最高到只能到30年），通過期限延展，你的月供壓力就大幅度下降了。

2、借新還舊：借新還舊簡單的說，就是銀行發(fā)放給你一筆新的款項(xiàng)，用來歸還原來舊的款項(xiàng)，其實(shí)跟展期有點(diǎn)類似，不過還有所區(qū)別的，一是借新還舊可以無限次循環(huán)，比如今年借新還舊，明年、后年繼續(xù)，當(dāng)然一般銀行都會(huì)要求每次續(xù)作時(shí)壓縮一點(diǎn)敞口，逐步降低風(fēng)險(xiǎn)；二是展期不能更換主體，借新還舊可以，比如以原來的擔(dān)保人作為新的借新還舊主體，承接原申請(qǐng)人的這筆貸款。

現(xiàn)實(shí)中銀行對(duì)于展期及借新還舊均有嚴(yán)格明確的要求，只有條件符合，才會(huì)給予辦理，其中兩個(gè)點(diǎn)屬于必要條件：一是最基本的前提條件正常還息；二是申請(qǐng)人依然還有收入來源。只有滿足上述條件，銀行才會(huì)允許以時(shí)間換空間，否則一般不會(huì)予以續(xù)作，直接清收了。

什么是資產(chǎn)配置呢？簡單的舉個(gè)例子：你在銀行貸款買了一套三居室的房子，月供5000元，由于市場環(huán)境影響，今年單位的收入大幅下降，你到手的月收入僅余6000元，雖然表面上還能覆蓋貸款的月供，但實(shí)際扣除日常生活所需之后，你每月僅余3000元左右，無法償還銀行貸款。這時(shí)候你可以將自己的三居室出租出去，然后自己再去租個(gè)單身公寓，三居室的房租收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于單身高于的房租，房租差就可以用來補(bǔ)充償還你的房貸。

其他的產(chǎn)品也一樣，比如汽車，你可以將車子出租給汽車租賃公司，自己搭乘公交車，通過汽車的租賃收入來補(bǔ)充還款資金來源。

現(xiàn)實(shí)中，如果你的貸款逾期被銀行起訴處置，為了迅速回款覆蓋不良貸款，銀行的拍賣價(jià)格往往都低于市場價(jià)（甚至在一拍流拍時(shí)，還會(huì)繼續(xù)下降），再者銀行處置的拍賣費(fèi)，涉及的法律訴訟費(fèi)等等也會(huì)在處置回收款中予以扣除，所以資產(chǎn)給銀行處置，對(duì)你來說是最大的損失，不僅多承擔(dān)費(fèi)用，還涉及了訴訟信息，不良征信，故而在采取一切辦法都無法解決還款問題時(shí)，一定要自己提前處置資產(chǎn)（按揭中的房產(chǎn)也是可以交易的，通過中介，買家先轉(zhuǎn)賬給你，結(jié)清銀行的貸款，解壓房產(chǎn)證，然后過戶），當(dāng)然能不逾期盡量不要出現(xiàn)逾期。

最后說一點(diǎn)，如果銀行處置完抵押的資產(chǎn)后，仍然無法全部償還銀行的貸款，那么銀行依然保留向你追償?shù)臋?quán)利（比如你貸款100萬元，資產(chǎn)最終處置收入80萬元，還有20萬元的差額，你依然需要還款），這個(gè)金額就只能你后續(xù)在慢慢還款了。