通過對(duì)統(tǒng)計(jì)銀行政策的總結(jié)，我們總結(jié)出六大變化：
01、小微企業(yè)貸款利率持續(xù)走低
2022年2月21日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，即一年期LPR為3.7%，較去年下降15個(gè)基點(diǎn)；5年期LPR利率為4.6%，較去年下降5個(gè)基點(diǎn)。這是五年多來LPR的低利率。
以之前的六款產(chǎn)品為例：第三款和第四款產(chǎn)品下調(diào)了0.15%，之前的利率是3.85%，現(xiàn)在下調(diào)到了3.7%，這是企業(yè)真正經(jīng)營業(yè)務(wù)向客戶轉(zhuǎn)移貸款的好時(shí)機(jī)。
02、企業(yè)經(jīng)營貸款年限壓縮到10年以內(nèi)
2021年，在金融監(jiān)管的指導(dǎo)下，多家銀行取消了20年期固定長期貸款。目前銀行的貸款期限已經(jīng)壓縮到10年以內(nèi)，但部分銀行仍然可以支持20-30年的月供，對(duì)于喜歡穩(wěn)健型產(chǎn)品的客戶來說是不錯(cuò)的選擇。不用擔(dān)心一年搗一次，省去了很多預(yù)付費(fèi)用、貸款服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，真正減輕了企業(yè)壓力和融資成本。
03、還款方式多樣化
說到還款方式，就不得不提未來三年無本金續(xù)貸的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品。相比10年不本金續(xù)保，我們更愿意推薦這款產(chǎn)品。10年期無本金續(xù)保產(chǎn)品需要每年審計(jì)一次流水和業(yè)務(wù)運(yùn)營情況。而無本金續(xù)保的客戶，申請(qǐng)后3年內(nèi)只付利息，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對(duì)更低。在同類產(chǎn)品中，第九款產(chǎn)品為五年期無本金續(xù)貸，也是不可多得的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
04、支持創(chuàng)業(yè)，新加股東可申請(qǐng)
隨著開放政策的延續(xù)，目前有3-5家銀行支持創(chuàng)業(yè)客戶。對(duì)于持有房產(chǎn)證6個(gè)月以上的客戶，如果你的工作經(jīng)歷與被收購企業(yè)一致，可以直接申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款。利率方面，年利率在4.5%左右，也顯示出政策放松的信號(hào)。
05、企業(yè)經(jīng)營流水要求寬松
這兩年受疫情影響，一些中小企業(yè)流水少了。為了解決這個(gè)問題，目前很多銀行都放寬了對(duì)流水的要求。申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)股東只要能申請(qǐng)到覆蓋月息2-3倍的流水，比如貸款100萬，月息3750元，銀行對(duì)流水的要求大概是3750X3X12=135000元，就可以信任廣州佛山的很多客戶。
06、單套房產(chǎn)貸款成數(shù)提升
在申請(qǐng)金額上，目前有多家銀行支持千萬元以內(nèi)的普惠金融房產(chǎn)抵押貸款。而對(duì)于優(yōu)質(zhì)的專精特新企業(yè)，如果經(jīng)營數(shù)據(jù)比較高，單套房產(chǎn)最高可申請(qǐng)85%，利率只有3.7%左右，無需國企和擔(dān)保公司介入即可申請(qǐng)。這是往年少有的好政策。
此外，在18家商業(yè)銀行的經(jīng)營性轉(zhuǎn)貸款政策統(tǒng)計(jì)中，對(duì)于新購房本，如果能提供自有資金證明和企業(yè)真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)，目前部分銀行的小微企業(yè)經(jīng)營性政策也可以直接申請(qǐng)，且有征信瑕疵客戶，非惡意逾期客戶。目前部分銀行也放寬準(zhǔn)入條件。
邊肖：2022年，小微企業(yè)按揭貸款仍將保持相對(duì)寬松的環(huán)境。如果你有申請(qǐng)房貸的打算，一定要提前做好規(guī)劃，跟上政策節(jié)奏。
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