首先說一下相同點：
他們都是由中國人民銀行批準成立的合法金融機構(gòu)，具有吸收存款、發(fā)放貸款等銀行該有的功能他們都是有的，也都接受銀保監(jiān)局監(jiān)督管理，而且服務(wù)對象也都是農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的廣大居民，從他們的名字就可以看出是為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的金融機構(gòu)。
接著咱們主要說一下不同點：
首先最直觀的一點就是，農(nóng)村信用社屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，其全名叫農(nóng)村信用合作聯(lián)社，早些年許多農(nóng)村地區(qū)的朋友可能還都有一個叫“股金證”的東西，就是由社員入股，相當(dāng)于現(xiàn)在的原始股，繳納一定的入社費就可以成為信用社的股東，年末可以參與分紅，他的股權(quán)結(jié)構(gòu)多為合作制，這也是農(nóng)村信用合作聯(lián)社作為農(nóng)村合作金融的特別之處。
而農(nóng)商行是農(nóng)村信用社經(jīng)過多年的發(fā)展，資本金不斷擴大，內(nèi)部運轉(zhuǎn)機制逐漸的健全，消化掉歷史的包袱，股權(quán)優(yōu)化后而改制形成的較為專業(yè)的銀行機構(gòu)，可以說已經(jīng)達到了現(xiàn)代專業(yè)銀行的有關(guān)標準，運行將更加的正規(guī)和穩(wěn)健，可以說農(nóng)商行是農(nóng)村信用社的升級版。
其次從管理上講，農(nóng)村信用社受省級聯(lián)社直接管理，而省級聯(lián)社受當(dāng)?shù)卣苯庸芾恚裱耙簧缫环ㄈ恕敝贫?，每一個機構(gòu)單位都是自主獨立的法人單位，需要自負盈虧，相當(dāng)于下面各個分社是省級聯(lián)社的加盟店，在運營過程中自主權(quán)將更大；而農(nóng)商行不同，他只有總行是一級法人單位，各個分行的運行受總行的直接管理，完全是公司化運作，股東大會是其最高權(quán)力機構(gòu)。
最后從運作模式上看，農(nóng)信社的業(yè)務(wù)相對單一，服務(wù)對象也相對固定，而且從硬件設(shè)施、制度建設(shè)、運作模式上看，全國的農(nóng)信社可謂千差萬別，參差不齊；而農(nóng)商行因受銀保監(jiān)局直接管理和監(jiān)督，在運行模式上將更加規(guī)范和正規(guī)。
那么到這兩類銀行存貸款有什么風(fēng)險嗎？
從上面的分析看，農(nóng)信社雖然是一個農(nóng)村的金融合作機構(gòu)，不能完全稱得上是銀行，但是也受人民銀行存款保險50萬元本息的保障，也是相對安全的。
但是從業(yè)務(wù)發(fā)展方面看，農(nóng)信社在運行過程中自主權(quán)可能更大一點，大家從他們的貸款門檻等方面可能就有所感覺，同樣的條件下，尤其是農(nóng)民朋友，去農(nóng)信社貸款可能更加容易一點，對農(nóng)村地區(qū)的朋友來說農(nóng)信社還是比較有感情的，也是值得信任的。
但是任何事情都有兩面性，因為其管理方面自主權(quán)較大，在日常經(jīng)營過程中可能會存在諸多在其他正規(guī)銀行看似不可能發(fā)生的違規(guī)操作，在這里可能發(fā)生率會高一點，但是經(jīng)過多年的發(fā)展和其管理水平的不斷提升，和監(jiān)管力度的不斷加大，以前許多違規(guī)存在的問題也在逐漸的減少和消失。
總的來說農(nóng)村信用社和農(nóng)商行都是正規(guī)的金融機構(gòu)，都在我國銀保監(jiān)局和人民銀行的管理范圍之內(nèi)，不會發(fā)生大的風(fēng)險事件，但是和其他大型國有銀行和正規(guī)的股份制商業(yè)銀行比，他們的抗風(fēng)險能力、運行管理能力、內(nèi)控保障等方面還有待加強。
那么大家對于農(nóng)村信用社和農(nóng)商行怎么看呢？你們有過去這些機構(gòu)辦業(yè)務(wù)的經(jīng)歷嗎？