房貸20年，剩余年限10年，房貸利率是打了八折，是否要改LPR浮動(dòng)？你的實(shí)際房貸利率是3.922%，這個(gè)利率是很低的，最近問是否要改的人非常多，其實(shí)問題大同小異，主要就是看未來(lái)的利率走勢(shì)，如果利率未來(lái)是漲的，那么你選擇固定的那么自然是有利的，而如果未來(lái)利率是跌的，那么你選擇浮動(dòng)的自然是更劃算。這里就牽涉到未來(lái)房貸利率是漲還是跌的判斷問題，第二個(gè)就是選擇成本問題。下面分別來(lái)解說：
房貸利率未來(lái)是漲還是跌，這個(gè)主要是看兩個(gè)方面，第一是對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控，第二個(gè)就是未來(lái)LPR的走勢(shì)，而利率說到底是資金 的成本，一個(gè)人在什么情況下才會(huì)愿意承受較高的資金成本？當(dāng)然是能夠獲得更高的投資回報(bào)的時(shí)候。
而無(wú)數(shù)個(gè)個(gè)人和企業(yè)就構(gòu)成了一個(gè)社會(huì)，當(dāng)社會(huì)整體的投資回報(bào)率高的時(shí)候，自然是愿意承受更高的資金成本的。反過來(lái)，如果社會(huì)的整體投資回報(bào)率低的時(shí)候那么自然是不愿意承受高資金成本的。
那么一個(gè)社會(huì)在什么時(shí)候投資回報(bào)率高？我們常常會(huì)說什么黃金十年，大家都比較懷念那個(gè)年代，這是因?yàn)槟莻€(gè)年代錢比較好賺，社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，做什么都容易賺錢，而虧錢就不容易，而我們不喜歡的年代就是容易虧錢的，做什么都賠的，或者是賺錢很少的時(shí)候。
說到底這個(gè)就是宏觀的經(jīng)濟(jì)增速，是大環(huán)境，宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好，紅紅火火，經(jīng)濟(jì)增速高，自然是做什么都賺錢，企業(yè)業(yè)績(jī)好，給員工的工資也大方，員工的收入也高。企業(yè)愿意以較高的資金成本融資然后進(jìn)行投資，因?yàn)橥顿Y回報(bào)率高啊。
所以，這個(gè)大概就是利率和宏觀經(jīng)濟(jì)的一個(gè)相關(guān)性，那么你認(rèn)為未來(lái)的經(jīng)濟(jì)增速如何？從這個(gè)你就可以判斷出未來(lái)利率是漲還是跌。
所謂的選擇成本問題就是誰(shuí)的成本低，比如在股市，當(dāng)股市大漲的時(shí)候，誰(shuí)最有定力？其實(shí)是那些成本低的人，他們的成本足夠低，所以可以賠股票走得更久，可以忍受一時(shí)的回轍，但是如果你的成本很高，本來(lái)就是高位接盤的，一洗盤就跑掉了。盡管大家的目標(biāo)都是一樣的，環(huán)境也是一樣的，但是決策完全不同。
在這次房貸的改換中也是如此，如果你的房貸利率很低，比如4%，那么你的房貸利率已經(jīng)這么低了，你的成本就低，你相比擔(dān)心利率的下跌更擔(dān)心的是上漲！在你無(wú)法判斷未來(lái)是漲還是跌的情況下，那么你選擇固定利率是最穩(wěn)妥的，因?yàn)榘堰@么低的利率鎖死了。
如果你的房貸利率本來(lái)就很高，比如6%，那么你這么高的房貸利率，你當(dāng)然是希望未來(lái)能夠降一降的，而如果你選擇了固定利率，那么你就永遠(yuǎn)沒有機(jī)會(huì)了，選擇浮動(dòng)利率，你還有未來(lái)降低的機(jī)會(huì)。所以，在你無(wú)法判斷未來(lái)是漲還是跌的時(shí)候，那你選擇浮動(dòng)利率更為有利。
總結(jié)：如果你判斷未來(lái)LPR是下降的，那么你選擇浮動(dòng)利率！如果你判斷未來(lái)LPR是上漲的，那么你選擇固定利率更有利！至于未來(lái)LPR是漲還是跌筆者已經(jīng)給出了思考的方法邏輯和角度，各位讀者自己做判斷。
在你自己無(wú)法判斷未來(lái)的LPR是漲還是跌的情況下，那么如果你的利率比較低，那么選擇固定更穩(wěn)妥，如果你的利率比較高，你選擇浮動(dòng)利率將有更多的機(jī)會(huì)。
題主的利率是打了八折的，也就是說當(dāng)前的房貸執(zhí)行利率是3.92%，這個(gè)利率是很低的，如何選擇上文筆者已經(jīng)給出了解答的邏輯方法。