近日收到留言咨詢，北京某公司去年下半年因需要資金周轉(zhuǎn)，辦理了五六百萬的企業(yè)信用貸款。現(xiàn)在因?yàn)楣咀陨硪?guī)劃，想變更換個(gè)法人。并且，之前辦理的貸款，有些是直接打到原法人個(gè)人賬戶的。如果企業(yè)有信用貸款，未結(jié)清，是否可以變更法人？如果企業(yè)有未結(jié)清企業(yè)信用貸，變更法人，會(huì)不會(huì)存在銀行因?yàn)楣痉ㄈ俗兏?，從而要求提前結(jié)清貸款？
首先：關(guān)于辦理的四五百萬企業(yè)信用貸款，有一部分是放款到原法人個(gè)人賬戶的問題。辦理企業(yè)信用貸款時(shí)，不同銀行的要求是不一樣的。僅就貸款的收款賬戶來說，分為幾種情況。
一：放款到公司的對(duì)公賬戶。
二：需要在辦理貸款時(shí)，在所辦理貸款的銀行，開始一個(gè)對(duì)公戶，放款在公司在該銀行的對(duì)公戶。
三：受托支付。因?yàn)?，企業(yè)信用貸款，用途是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，一般是用于企業(yè)上游采購(gòu)。有些銀行會(huì)要求，辦理貸款的公司，提供相關(guān)采購(gòu)合同，貸款下來直接受托支付到上游供貨商，避免貸款資金被挪用。
四：法人個(gè)人儲(chǔ)蓄卡。
對(duì)于貸款的收款賬戶，只是不同銀行自身要求不一樣，除此之外沒有其他區(qū)別。企業(yè)信貸都是銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，給予企業(yè)的無抵押授信，不會(huì)因?yàn)榉趴罘绞降牟煌衅渌煌?/p>
其次，企業(yè)在辦理企業(yè)信用貸款時(shí)，是不會(huì)有要求限制，不能法人變更的。企業(yè)或者法人，因自身原因，企業(yè)法人發(fā)生變更，是企業(yè)自主權(quán)力，銀行是不會(huì)因?yàn)槠髽I(yè)有未結(jié)清貸款，而要求限制，企業(yè)不能更換法人。并且，銀行是不會(huì)因此要求企業(yè)提前結(jié)清貸款的。一般來說，銀行要求企業(yè)提前結(jié)清貸款的，都是因?yàn)槠髽I(yè)或者法人個(gè)人征信，有嚴(yán)重逾期，銀行認(rèn)為對(duì)方信用記錄不良，自身貸款有很大風(fēng)險(xiǎn)，要求提前結(jié)清?；蛘呤?，發(fā)現(xiàn)貸款資金被違規(guī)挪用，比如：買房，炒股之類的，會(huì)要求貸款需要提前結(jié)清。
最后，企業(yè)有幾百萬企業(yè)信用貸款，法人變更也不是完全沒有影響，以下幾個(gè)方面，需要特別注意，建議是把下面的影響考慮清楚，再最終決定是否變更。
一：因?yàn)槠髽I(yè)信用貸款，是用于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，所以絕大多數(shù)的企業(yè)信貸是可以隨借隨還，按日計(jì)息的。也就是，貸款辦理完，企業(yè)可以根據(jù)自身需要，隨時(shí)提取或者還掉，使用的部分按日計(jì)算利息，不使用的部分是不產(chǎn)生利息的。所以，一些企業(yè)，尤其是商貿(mào)類型的企業(yè)，就會(huì)需要付貨款了，把貸款提出來，回款了，就部分或者全部還掉，以后用的時(shí)候，在提取，節(jié)省貸款的成本。
然而即使是在貸款期內(nèi)，每次提款，看似是幾十秒，一兩分鐘就到賬了。實(shí)際是銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，在每次提款時(shí)，都會(huì)審核。審核，公司有沒有涉訴，法人有沒有涉訴，有沒有嚴(yán)重逾期等。如果法人發(fā)生變化，再提款是提不了的。
二:企業(yè)的幾百萬貸款，還有幾個(gè)月到期。如果存在到期之后，想繼續(xù)辦理貸款使用，需要考慮，部分銀行的企業(yè)信貸，需要法人變更在6個(gè)月以上，有些要求在12個(gè)月以上，有些要求在1個(gè)月以上。因?yàn)椋髽I(yè)的貸款金額相對(duì)較高，應(yīng)該是同時(shí)辦理了幾家銀行。所以，如果后續(xù)需要繼續(xù)辦理企業(yè)信貸使用，需要考慮貸款到期，再辦理時(shí)，會(huì)不會(huì)產(chǎn)生受法人變更時(shí)間的限制導(dǎo)致額度變低或者利息變高的情況。