隨著我國疫情得到有效控制,企業(yè)紛紛開足馬力復工達產(chǎn)。這里奉上一份貸款“指南”,希望助一臂之力。


指南1:沒去銀行借過錢怎么辦?


有一種說法,小微企業(yè)要熬過平均3年的“死亡期”后,才會通過銀行信貸的方式獲得資金支持。


記者從中國人民銀行日前舉行的“金融支持保市場主體”新聞發(fā)布會上了解到,為了破解“首貸難”,金融部門和商業(yè)銀行想了這些招:


——為破解信息不對稱難題,銀行與政府部門、電商平臺、龍頭企業(yè)合作,批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù);


——為降低風險,銀行加強與融資擔保公司、保險公司等機構合作,探索風險共擔機制,將更多“首貸戶”納入融資支持范圍;


——為加強政策支持力度,多地金融部門開展“首貸培植行動”,為無貸企業(yè)提供金融服務方案;


——為推進銀企對接,多地開設“首貸中心”,并建設大數(shù)據(jù)平臺,把信用評分高的無貸企業(yè)推送給銀行。


“我們推出‘萬家小微成長計劃’等活動,提供‘送上門’服務?!惫ば衅栈萁鹑谑聵I(yè)部總經(jīng)理田哲介紹,截至9月末,工行累計為近3萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務。


4月1日,北京市首貸服務中心在北京市政務服務中心正式運行,通過集成政策、服務、信息資源,為小微企業(yè)辦理貸款業(yè)務提供快捷通道。新華社發(fā)


指南2:生意小銀行會不會嫌棄?


不論銷售家具、汽車,還是從事文旅、物流,或是生產(chǎn)食品、服飾……企業(yè)需求在哪里,就需要金融產(chǎn)品創(chuàng)新的腳步跟到哪里。


“大棚貸”“黃瓜貸”“拉面信用貸”……從這些貸款的名字就可以看出市場分得有多細,這樣細化的信貸服務,正好與企業(yè)經(jīng)營周期相匹配。


除此之外,“開工貸”“用工貸”“旺季貸”等關注的是小微企業(yè)階段性資金困難,“人才貸”“巾幗信用貸”“新興職業(yè)農(nóng)民貸”等針對的是不同創(chuàng)業(yè)群體。


“客戶的需求,是金融機構創(chuàng)新發(fā)展的源頭和動力?!泵裆y行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷表示,科技進步、信用環(huán)境建設為銀行創(chuàng)新提供了空間和保障,同時也提升了銀行的風險管理能力。


在河南省平頂山市寶豐縣康龍生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)觀光示范園區(qū),寶豐農(nóng)商銀行信貸員在了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況。 新華社發(fā)


指南3:辦貸款需要來回跑嗎?


材料準備一大堆,銀行要跑三五趟,這是過去不少企業(yè)的貸款經(jīng)歷。不過,隨著金融機構推進線上化、數(shù)字化服務,這一情況已經(jīng)有改善。


疫情期間,民生銀行推出“小微業(yè)務在家辦”,向客戶提供小微金融線上產(chǎn)品和服務指南,實現(xiàn)貸款申請、續(xù)貸、轉賬、代發(fā)工資等多種服務線上辦理。


此外,一些銀行還推廣無還本續(xù)貸,簡化業(yè)務辦理手續(xù)、開通“自助轉期”,客戶可通過手機銀行完成續(xù)貸。


指南4:沒有抵押擔保就貸不到錢嗎?


目前金融部門和銀行都在持續(xù)推進信用體系建設,搭建金融機構與政府部門的信用信息共享平臺,通過數(shù)據(jù)信息實時共享,實現(xiàn)信息調查“加速度”。


人民銀行濟南分行行長周逢民介紹,在信息共享體系方面,山東實現(xiàn)了政府部門11個領域、41類信息數(shù)據(jù)的共享查詢。


“引導金融機構加強大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術運用,聚焦第一還款來源,有利于實現(xiàn)純線上審批與放貸?!比嗣胥y行南昌中心支行行長張瑞懷表示,江西的多家銀行推出基于數(shù)據(jù)賦能的信用貸款產(chǎn)品,如“小微快貸”“信用易貸”“誠商信貸通”等。


4月9日,在“金融快速響應機制”的幫助下,位于天津市津南區(qū)的凱爾測控試驗系統(tǒng)(天津)有限公司有序推進生產(chǎn),公司員工在忙碌地工作。新華社記者 劉惟真 攝


指南5:受疫情沖擊嚴重,企業(yè)還能融到資嗎?


針對受疫情沖擊嚴重的企業(yè),一些地方開展“金融診療”助企行動,提供上門“診療”服務。


周逢民介紹,山東聯(lián)合多個部門,組建省、市、縣三級“診療”團隊,分級開展“診療”行動,在生產(chǎn)經(jīng)營、資金周轉等方面提供精準支持,幫助企業(yè)盡快擺脫困境、重回正軌。截至10月末,該省通過“金融診療”助企行動幫扶企業(yè)超4.72萬家,給予資金支持2825億元,其中民營和小微企業(yè)占比超過90%。


當前小微企業(yè)的融資環(huán)境確實有所改善,但仍面臨不少困難。企業(yè)要想順利融資,不僅需要優(yōu)惠的政策支持、完備的“配套設施”,數(shù)據(jù)共享、融資擔保、科技支撐都得跟上,也要不斷提升自身競爭力。(記者吳雨)