疫情危機下國家為了緩解企業(yè)經營壓力，出臺了很多金融扶持政策助力企業(yè)發(fā)展。



銀行里有一個產品叫經營性貸款。申請門檻比較低，額度一般在30萬-300萬，貸款用途主要用于生產經營，利率一般比較低，年化利率大約在3~6%之間，貸款期限一般在1-3年，還款方式一般是先息后本。


很多企業(yè)老板覺得，哎呀，這個非常不錯啊，又便宜又簡單，于是就忍不住去貸款。


今天我想和大家分享的就是啊，這一個經營性貸款最好不要貸款，為什么是這樣說呢？



首先第1個原因是這個貸款主要是用于生產經營，假設說我們一年的年化利率按照3.33來算吧啊，這個是利率比較低的，假設貸款三年到期，那么三年下來支付利息10%，那么到了三年貸款期限結束要連本帶息歸還一共是110%。



往往有人說，利息不高呀，我們分析看看實際是多少。生產經營型的企業(yè)貸款主要因為現(xiàn)金流缺乏貸款，用于投入買設備啦，填補各種經營虧損啊，一旦投入這個錢基本不可能立馬回本，我們假設在三年之內回本，也就是說貸款100萬，3年到期還款總額110萬。那每年的的利潤是36.7萬，這要求凈利潤相比較本金100萬，年化利率達到36.7%。



高利率


目前國內的企業(yè)，除了極個別的高科技企業(yè)，傳統(tǒng)型企業(yè)利潤一般都比較薄，上下游擠壓，能活著就不錯了。生產型企業(yè)利潤率一般是在10%左右，高的也不會超過20%。要實現(xiàn)36.7%的利率幾乎不可能。


那么一開始你不貸款不擴大還比較好，有可能艱難些活著。辦了貸款后，貸款一時爽，三年后大概率會雪上加霜更辛苦。




那么第2個原因就是當你還款的時候容易遭遇銀行抽貸。銀行目前采取的方法都是要求先還本金再續(xù)貸。想續(xù)貸你要先還上本金，銀行視情況再貸款給您。如果這個銀行比較憐憫你的話，續(xù)貸仍然會給到你原來的額度；如果它發(fā)現(xiàn)你還款有問題銀行會直接降低你的貸款額度，有可能再次從銀行只能貸出原來額度的50%或者80%，這就是俗稱的抽貸。


因為前期本錢已經投入了，銀行抽貸企業(yè)老板沒有退路沒有本金，就需要借朋友的錢，借朋友的錢呢，久而久之又是一個大的缺口和人情，容易拆東墻補西墻，這對于企業(yè)家而言最終有可能失信于朋友圈。



所以啊，如果你不是高利潤高周轉的企業(yè)啊，能不貸款就不要貸款。