房子抵押貸款是一種風險比較小的貸款方式,有房子作為抵押物能有效提高貸款通過率,不過既然是貸款自然少不了要支付利息,這是借款人的貸款成本,一定要計算清楚。那么,房子抵押貸款利息怎么算?下面一起來了解下。
房子抵押貸款利息怎么算?
要計算房子抵押貸款利息,需要確定貸款利率、貸款金額、貸款期限,再結(jié)合不同還款方式的計算公式進行計算。
一、貸款利率
房子抵押貸款大致分為兩種,即一手房抵押貸款,就是常說的房貸;還有就是消費貸款,貸款利率有所區(qū)別。
1、一手房抵押貸款
按房貸類型分為商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款三種,但只要清楚前兩種房貸利率就行了。
(1)商業(yè)貸款:按最近一期的同期LPR利率為基準+加上銀行制定的基點形成(其中基點可以為負數(shù)),2023年1月20日LPR報價1年期3.65%,5年期及以上4.3%。
(2)公積金貸款:執(zhí)行的是公積金貸款基準利率,首套房貸利率5年以下2.6%、5年以上3.1%;二套房貸利率5年以下3.025%,5年以上3.575%。
2、消費貸款
因為消費貸是以人民幣發(fā)放的貸款,利率參考人民幣貸款基準利率,在此基礎(chǔ)上浮動10%~30%,其中1年期以內(nèi)4.35%;1~5年4.75%;5年以上4.9%。
二、貸款金額
一手房抵押貸款商業(yè)貸款最高額度是房屋價格的70%,即100萬的房子最高貸70萬;公積金貸款最高額度各地規(guī)定單人貸款最高不超過50萬,共同貸款最高不超過70萬,具體貸款額度以貸款機構(gòu)最終確定金額為準。
消費貸款額度,單人最高限額20萬。
三、貸款期限
一手房抵押貸款期限最長不超過30年。大多數(shù)消費貸期限最長不超過5年。
四、還款方式
不管是一手房抵押貸款,還是消費貸款都有等額本息、等額本金兩種還款方式選擇,計算公式分別如下:
等額本息:總利息=分期數(shù)×[貸款本金×月利率×(1+月利率)^分期數(shù)]÷[(1+月利率)^分期數(shù)-1]-貸款本金。其中符號“^”代表乘方計算。
等額本金:總利息=(分期數(shù)+1)×貸款本金×月利率÷2。
【舉例計算】
1、假設(shè)房子抵押貸款20萬元,期限5年,性質(zhì)是一手房按揭貸款:
(1)商業(yè)貸款,年利率4.9%,則等額本息還款總利息是25905.44元,等額本金還款總利息是24908.33元。
(2)公積金貸款,年利率2.75%,則等額本息還款總利息是14293.72元,等額本金還款總利息是13979.17元。
2、假設(shè)房子抵押貸款20萬元,期限5年,性質(zhì)是消費貸款,年利率是4.75%。則等額本息還款總利息是25082.94元,等額本金還款總利息是24145.83元。
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