如今信用卡越來越成為年輕人生活消費(fèi)的日常，但這些錢必然不是白給你花的，銀行肯定是有利可圖。那么，銀行絞盡腦汁地讓你辦卡，究竟他們是怎樣通過信用卡來賺錢的呢？
根據(jù)天風(fēng)證券的銀行業(yè)研究報(bào)告，2016年上半年，銀聯(lián)數(shù)據(jù)客戶銀行信用卡業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)為：利息收入占比最高，達(dá)42.4％；分期手續(xù)費(fèi)次之，占比為28％；滯納金收入占比達(dá)16.1％。利息收入、分期手續(xù)費(fèi)以及滯納金收入合計(jì)占比達(dá)86.5％，貢獻(xiàn)了信用卡業(yè)務(wù)絕大部分收入。
信用卡也是一樣，看似“超低”的手續(xù)費(fèi)，其實(shí)你將負(fù)擔(dān)更多的利息。
比如某家銀行的信用卡分期利息是0.5％，分12期的話，你以為就是0.5*12=6％？錯(cuò)！
如果本金是20000，分12個(gè)月還，這個(gè)期限內(nèi)我們需要支付的利息是20000*6％=1200塊。
可是在這一年當(dāng)中，你付的是10000塊的利息，用的卻不是10000塊的本金。
第一個(gè)月，你需要還1666.67塊（20000元/12個(gè)月），剩下的本金為18333.33塊。第二個(gè)月你又還1666.67塊，以此類推，簡(jiǎn)單說除了你第一個(gè)月占用了10000塊本金外，剩余的11個(gè)月還款期，每個(gè)月占用的本金都是遞減的。
那實(shí)際使用本金究竟多少呢？我們按照每期的本金使用額打個(gè)平均：
（20000+18333.33+16666.67+.....+1666.67）元/12個(gè)月=10833.33元
所以，這筆分期付款的真實(shí)年利率=1200（利息）/10833.33（平均實(shí)際使用本金）=11.08％
實(shí)際分期手續(xù)費(fèi)比銀行告訴你的相差接近2倍！而如果按實(shí)際占用額計(jì)算每期利息的話，最終的你需要償還的利息僅為650元。
此外，還有信用卡最低還款額，這也是銀行褥你羊毛的手段。如果持卡人選擇最低還款，那么持卡人可以在保持良好信用記錄的同時(shí)享受信用，但對(duì)于剩余的未還款部分，銀行將收取高額的利息，即為循環(huán)利息，而一般循環(huán)利息率為日息萬(wàn)分之五，換算為年利息率高達(dá)18.25％！
無(wú)疑，信用卡確實(shí)給我們的生活帶來了很大的便利，但首先你必須學(xué)會(huì)合理的使用這個(gè)“杠桿”。