公積金貸款年限只有9年

公積金貸款是指通過(guò)將個(gè)人的住房公積金作為貸款保證金，向銀行或房產(chǎn)開發(fā)商申請(qǐng)住房貸款，以購(gòu)買或改善住房的一種方式。與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的利率較低，可以在購(gòu)房資金緊張的情況下提供一定的幫助。

根據(jù)中國(guó)住房公積金管理中心對(duì)公積金貸款的規(guī)定，目前公積金貸款的年限僅有9年。與商業(yè)貸款的20年、30年相比，9年的貸款周期較短，需要還款的壓力會(huì)更大。

公積金貸款年限短有短的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)之一是貸款周期較短，還款壓力集中在較短的時(shí)間內(nèi)，可以盡快還清貸款，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其二是繳存公積金的資金有限，貸款年限短可以使得貸款額度受限，減少不必要的消費(fèi)。缺點(diǎn)之一是貸款周期短，還款壓力大，需要更高的還款能力來(lái)應(yīng)對(duì)。其二是不利于中低收入群體購(gòu)房，特別是當(dāng)房?jī)r(jià)較高時(shí)，需要較高的工資水平才能滿足還款要求。

公積金貸款的還款方式包括等額本息和等額本金兩種方式。等額本息是每月還款金額相同，還款期間內(nèi)利息逐漸減少，本金逐漸增加，最后本息合為一定的數(shù)額。等額本金則是每月償還本金相同，利息則逐漸減少，還款期間內(nèi)的利息總額較等額本息少，還款周期也會(huì)減少。

公積金貸款的額度是不會(huì)超過(guò)積金賬戶余額和購(gòu)房人最高可貸額度的，但可以通過(guò)以下方式提高最高可貸額度：1、增加個(gè)人公積金繳存金額；2、延長(zhǎng)貸款年限，拉長(zhǎng)還款時(shí)間；3、降低業(yè)務(wù)人員評(píng)估的房屋估值，降低購(gòu)房人貸款利率；4、選擇低價(jià)房產(chǎn)，增加購(gòu)房人的付款能力，同時(shí)降低公積金個(gè)人賬戶的負(fù)擔(dān)。

公積金貸款申請(qǐng)需要以下步驟：1、繳存住房公積金；2、向公積金管理中心提出貸款申請(qǐng)；3、銀行評(píng)估房產(chǎn)公允價(jià)值；4、銀行審核貸款申請(qǐng)，核對(duì)申請(qǐng)人信用記錄和資料；5、申請(qǐng)人和銀行簽訂貸款協(xié)議；6、銀行放款，購(gòu)房人按照協(xié)議還款。

公積金貸款是一項(xiàng)較為復(fù)雜的金融服務(wù)，需要注意以下問(wèn)題：1、公積金貸款可用于購(gòu)買新房和二手房，要注意房產(chǎn)的所有權(quán)和產(chǎn)權(quán)證情況；2、購(gòu)房人是否符合貸款條件，需要仔細(xì)核實(shí)個(gè)人信用記錄和資料；3、購(gòu)房人的還款能力是否符合銀行的貸款要求，不要濫用貸款，導(dǎo)致還款困難甚至違約；4、購(gòu)房人需要注意選取合適的還款方式和貸款周期，不要盲目追求最高額度和最長(zhǎng)還款期。