借款人最多可使用的公積金貸款額度取決于自己的還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個因素。

根據這四個因素計算出的最小值,就是你的住房公積金貸款最高額度。

1.按還貸能力計算可貸額度

計算公式為:

{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額}×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數為40%。

2.按房屋價格計算可貸額度

計算公式為:

貸款額度=房屋價格×貸款成數

其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定。

3.按賬戶余額計算可貸額度

職工申請住房公積金貸款的,貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍。

4.當地住房公積政策規(guī)定的最高限額

各地住房公積金管理部門規(guī)定了住房公積金貸款最高限額。

例如,武漢市首套房最高可貸70萬元,二套房可貸50萬元。

現舉例說明一下:

王某在武漢購買首套房,房價200萬元,月工資總額8000元,公積金月繳存額2500元,累計繳存余額6萬元,并且沒有其他貸款項目,擬使用住房公積金貸款20年。

按還貸能力計算,王某可貸住房公積金理論額度為(8000+2500)×40%×240=100.8萬元。

按房屋價格計算,王某可貸住房公積金理論額度為200萬×70%=140萬元(武漢首套房首付不低于三成)。

按賬戶余額計算,王某可貸住房公積金理論額度為6萬×10=60萬元。

按武漢住房公積金政策規(guī)定,王某最高可貸住房公積金理論額度為70萬元。

以上四個計算結果對比后取最小值,王某可以使用住房公積金的貸款額度為60萬元。