如今的房價越來越高,很多人都承擔(dān)不起,所以會選擇貸款買房。而貸款就涉及到貸款年限的問題,那么影響貸款年限的因素有哪些?
影響貸款年限的因素?
1、購房者自身年齡原因的限制
貸款年限加上借款人年齡,不能超過七十五周歲。如果購房者年齡超過四十五周歲,那就貸不到三十年的款了。
2、土地使用年限的限制
大家都知道我們的土地使用年限最長為七十年,但是記住了土地使用年限并不等于你房子的使用年限。土地使用年限是從開發(fā)商拿地時開始算起,具有一定的使用期限。而房齡就是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算,因此房齡通常小于土地使用年限。貸款的年限不得超過土地使用的到期年限,在這方面,每個銀行的規(guī)定也是不同的。購房人在貸款前,咨詢貸款銀行,查清購買房屋的土地使用年限,以免所購房屋因為土地剩余的使用年限少而影響自己的貸款年限,增加自身的還貸壓力。
3、所購房屋的房齡
有的銀行規(guī)定,越新的房子越是容易貸款成功,而且可以申請更長年限的貸款。一些銀行規(guī)定,二手房貸款要求房齡加貸款年限之和不得超過三十年。一般而言,由于老房子建造時間久遠,銀行在貸款時可控的風(fēng)險相對較大,因此在貸款審批時也會比較謹慎,超過二十年房齡的二手房很容易被銀行拒絕。
4、所購房屋的屬性
房子的屬性,決定了你房子的產(chǎn)權(quán)年限,從而就決定了你能拿到的銀行貸款念想長短。通常而言,七十年產(chǎn)權(quán)的房屋,貸款的年限為三十年;四十年和五十年產(chǎn)權(quán)的房子,貸款年限不得超過十年;私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房,貸款年限不得超過二十年。所以說在買房之前,一定要問好房子的屬性。而且,還有就是商住兩用的房子一般不接受公積金貸款,只接受商貸。
5、購房者的經(jīng)濟實力
銀行在發(fā)放貸款之前,一般會對個人的收入以及財產(chǎn)情況進行調(diào)查,根據(jù)你的還款能力發(fā)放貸款額度以及年限。商貸的話,如果你的還款能力強,資產(chǎn)相對較高,就很可能獲得較大以及較長年限的貸款。但是現(xiàn)行的公積金貸款制度卻有不同,對于公積金繳得越多能貸款的年限越短,這是因為在申請公積金貸款時,銀行對高收入人群的要求比較嚴格。這也是為了防止,有錢人對公積金進行額度的侵占。
貸款期限選擇多長比較好?
如今申請貸款購買房屋的話,通常都是可以選擇5-30年期間的貸款期限的,不過有些購房者受到其他因素的影響,就不能選擇過長的貸款期限了。其實不同的購房人群,適合選擇的貸款年限也不相同,現(xiàn)在的年輕人上班時間較短沒有什么積蓄,再加上要還房貸壓力可謂不小,簡單思考一下就知道,肯定是貸款年限越長,每月的月供越少了。
而如果不是年輕人貸款購買房屋的話,情況就又不一樣了,對于稍微年齡大一些的購房者,經(jīng)濟實力也比較強一些,那么在選擇貸款年限的時候就可以選擇短一些。一般,月供控制在月收入的30%-40%為宜,最多不可超過50%。具體為收入的多少比例,粗略的做下計算,即可確定月還款金額,知道了月供,結(jié)合總貸款資金便可測算出貸款期限怎樣安排最為合理。