目前,公積金貸款常見的方式有以下兩種:一是等額本息法;二是等額本金法。那么,這兩種方式有什么區(qū)別呢?如何還款效果才能達(dá)到最佳?
一、兩種還款方式的概念
等額本息還款法,是指在貸款期限內(nèi),每個月歸還的貸款本金和利息總和不變的還款方式。
等額本金還款法,是指在貸款期限內(nèi),每個月歸還的貸款本金數(shù)不變,而利息逐額遞減的還款方式。
公積金貸款常見的方式有哪幾種?如何還款效果最佳?
在這兩種方式下,都有同一個前提,就是在銀行貸款利率不變的情況下,是這樣的結(jié)果。
如果貸款利率有變化,金額會有所變化,但是,原理不會改變。
這兩種方式下,銀行實(shí)務(wù)中最常見的是按月還款。
二、兩種方式的優(yōu)點(diǎn)
在等額本息還款方式下,每個月的還款金額都是固定的,可以讓貸款人很容易記住自己的還款額,方便;而且還款金額固定,還款壓力會很平衡,不會增加或減少。
在等額本金還款方式下,由于本金在先期還的多,剩余的本金在逐步地減少,所以,應(yīng)還的利息也在減少,這樣可以少還利息。
公積金貸款常見的方式有哪幾種?如何還款效果最佳?
三、兩種方式的缺點(diǎn)
在等額本息法下,每個月償還的本金金額較小,所以,留下來的本金就多,需要負(fù)擔(dān)的利息也相應(yīng)增加;
在等額本金法下,還貸金額一開始多,后來逐步減少,如果選擇這種方式,先期的還款壓力大。
四、到底哪一種方式效果最佳?
這兩種方式,從理論上說,并沒有哪個劃算哪個不劃算的說法。
在等額本息法下,貸款人表面上看,要還給銀行的利息比等額本金法多,但是,這種方式先期還的本金少,貸款人占用的本金多,本質(zhì)上還是借款金額大、時間長而已;
公積金貸款常見的方式有哪幾種?如何還款效果最佳?
在等額本金法下,貸款人表面上看少拿了利息,但是,他占用的本金也少,少拿利息合情合理。
況且,在這種方式下,貸款人等于是急于歸還本金,如果考慮通貨膨脹的因素,少拿的利息對減少財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的作用還有多少呢?
所以,到底該選擇哪一種方式,應(yīng)該結(jié)合貸款人的實(shí)際情況。如果年輕人現(xiàn)在手頭不寬裕,但未來財(cái)富增值肯定快,選擇等額本息法,會減輕現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)壓力;
如果是中年人,現(xiàn)在收入較多,但今后可能面臨著退休,勞動能力減弱,收入減少等情況,不妨選擇等額本金法,為未來減輕壓力。
公積金貸款常見兩種方式介紹
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