企業(yè)信用貸款是什么意思?信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款,其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款。除了個人信用貸款之外,還有企業(yè)信用貸款。


在日常生活中我們最為常見的是個人信用貸款,但是目前一些銀行針對中小企業(yè)也推出了信用貸款,不過申請門檻較高。那么,中小企業(yè)申請信用貸款需要具備哪些條件呢?


  首先,企業(yè)客戶的信用等級至少在AA-(含)級以上;


  其次,企業(yè)利潤總額近三年持續(xù)增長,資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍內(nèi);


  第三,企業(yè)財務(wù)狀況良好,現(xiàn)金流充足、穩(wěn)定;


  第四,企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范,無欠債、欠息等不良信用記錄;


  第五,有固定的經(jīng)營場所;


  第六,銀行貸款的其他條件。


  需要注意的是,企業(yè)申請貸款前,要去當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請貸款卡。


企業(yè)貸款種類


  目前企業(yè)貸款可分為:單位定期存單質(zhì)押貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀團貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票、信用貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、黃金質(zhì)押貸款、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。






企業(yè)貸款申請條件


  1、需經(jīng)國家工商行政管理部門批準設(shè)立,登記注冊,持有營業(yè)執(zhí)照;


  2、實行獨立經(jīng)濟核算,自主經(jīng)營、自負盈虧,即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營活動的權(quán)力;


  3、有獨立的經(jīng)營資金、獨立的財務(wù)計劃與會計報表,依靠本身的收入來補償支出,獨立的計劃盈虧,獨立對外簽訂購銷合同;


  4、有一定的自有資金。此外還有貸款企業(yè)需在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶、產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等,一共十多項內(nèi)容。


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