新華網(wǎng)南昌1月20日電(通訊員 席銀燕)自2011年開辦小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行宜春市分行始終堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)的戰(zhàn)略定位，堅(jiān)持以“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、開放、綠色、共享”五大發(fā)展理念為指導(dǎo)，堅(jiān)持“若無(wú)增量，永無(wú)發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)策略和“不抽貸”、“不壓貸”、“不延貸”的發(fā)展原則，立足區(qū)域?qū)嶋H，逆勢(shì)而上，多措并舉，主動(dòng)與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略接軌，謀求發(fā)展新突破，獲得政府與企業(yè)的一致贊譽(yù)。截至2016年末，該市分行小企業(yè)法人授信業(yè)務(wù)余額達(dá)8.22億元，列全省第一位；全年凈增1.66億元，列全省第四位,提前103天完成省分行下達(dá)的全年凈增計(jì)劃。
明確一個(gè)方向
思想是行動(dòng)的指南，一直以來(lái)，該市分行始終堅(jiān)持把發(fā)展小企業(yè)貸款作為立行之本，全行上下思想統(tǒng)一、目標(biāo)明確、方向一致。同時(shí)，在人力、財(cái)力、物力等資源配置上給予傾斜：2016年2月份，將小企業(yè)金融部升格為一級(jí)部門進(jìn)行管理，組建了一支術(shù)業(yè)專攻的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)，并積極有效地開展業(yè)務(wù)營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、貸后管理等各項(xiàng)綜合管理工作;把最優(yōu)秀的人才放到小企業(yè)條線，組建了一支擁有27人的專職小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍;同時(shí)在業(yè)務(wù)發(fā)展中配置重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展獎(jiǎng)、新產(chǎn)品突破獎(jiǎng)等獎(jiǎng)勵(lì)基金推動(dòng)發(fā)展。
突出兩項(xiàng)重點(diǎn)
以重點(diǎn)產(chǎn)品為抓手。該市分行以“財(cái)園信貸通”、“擔(dān)保貸”、“快捷貸”、“醫(yī)院貸”等重點(diǎn)產(chǎn)品作為抓手，通過(guò)在季度發(fā)展方案中設(shè)置重點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)放獎(jiǎng)、新產(chǎn)品突破獎(jiǎng)等獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)經(jīng)營(yíng)單位業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性，推動(dòng)該市分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至2016年末，該市分行“財(cái)園信貸通”業(yè)務(wù)余額28450萬(wàn)元，規(guī)模列全省第一位，全年凈增6831萬(wàn)元，占全年業(yè)務(wù)增量的41%；“擔(dān)保貸”占業(yè)務(wù)增量的13%；“醫(yī)院貸”占全部增量的13.5%，重點(diǎn)產(chǎn)品在推動(dòng)全行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展的過(guò)程中起到了十分積極的作用，進(jìn)一步提升了發(fā)展效能。
以重點(diǎn)活動(dòng)為突破。面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的壓力，該市分行迎難而上，按照上級(jí)行要求，在轄內(nèi)持續(xù)深入開展“百園千企”營(yíng)銷走訪、醫(yī)藥行業(yè)“雙百”走訪、個(gè)商特色市場(chǎng)營(yíng)銷、“綠色信貸”推廣、支持“雙創(chuàng)”暨小微宣傳周、組織“金融專家”入企幫扶以及“走政府、走總部”等活動(dòng)，持續(xù)向園區(qū)、縣域、集鎮(zhèn)等小微企業(yè)聚集區(qū)域調(diào)研資金需求，為初創(chuàng)型、成長(zhǎng)型、戰(zhàn)略擴(kuò)張型等不同階段的小微企業(yè)提供多元化金融選擇，以專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)來(lái)營(yíng)造濃厚的發(fā)展氛圍。截止2016年末，通過(guò)專項(xiàng)活動(dòng)成功營(yíng)銷的客戶達(dá)30余戶，新增金額6000余萬(wàn)元，活動(dòng)開展取得良好效果，有效支撐了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展。
搭建三大平臺(tái)
推進(jìn)“銀政”戰(zhàn)略合作。近兩年來(lái)，該市分行與全市10個(gè)工業(yè)園區(qū)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，進(jìn)一步借助工業(yè)園區(qū)、商會(huì)組織、專業(yè)市場(chǎng)等平臺(tái)資源，開展銀企對(duì)接活動(dòng)，搭建起互信、互惠、穩(wěn)定的合作關(guān)系，以戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂作為“敲門磚”，主動(dòng)向地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)發(fā)展成績(jī)、思路和困境，爭(zhēng)取參與地方重大項(xiàng)目建設(shè)活動(dòng)，引導(dǎo)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)取得更大發(fā)展。截止去年年底，全分行通過(guò)“銀政”合作平臺(tái)達(dá)成的貸款余額共計(jì)30016萬(wàn)元，占全部存量貸款余額的36.5%。
實(shí)現(xiàn)“銀擔(dān)”互利共贏。目前，該市分行成功實(shí)現(xiàn)了與高安市中小企業(yè)擔(dān)保公司、省融擔(dān)及其子公司、省信擔(dān)等擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)合作，累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款1.8億元，實(shí)現(xiàn)了銀擔(dān)雙方互利共贏。
加強(qiáng)“銀稅”多方互動(dòng)。去年5月份，該市分行與宜春市國(guó)稅、地稅等相關(guān)部門簽訂了“銀稅互動(dòng)”戰(zhàn)略合作協(xié)議。通過(guò)努力，到去年末，該市分行“稅貸通”業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)放款1500萬(wàn)元，有效促進(jìn)銀稅企三方的合作，進(jìn)一步拓寬了該市分行的獲客渠道。
落實(shí)四項(xiàng)工作
完成機(jī)構(gòu)下沉，釋放發(fā)展活力。為提升基層支行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主動(dòng)權(quán)和靈活性，按照上級(jí)行相關(guān)政策要求，2016年6月份，該市分行率先在全省完成小企業(yè)法人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限機(jī)構(gòu)下沉工作，轄內(nèi)10個(gè)經(jīng)營(yíng)單位全部獲得小企業(yè)法人貸款業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)限，其中，高安、樟樹、奉新、萬(wàn)載四個(gè)經(jīng)營(yíng)單位該項(xiàng)業(yè)務(wù)余額相繼突破億元大關(guān)，成為全分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進(jìn)的有力支柱。
推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系。一直以來(lái)，該市分行始終高度重視產(chǎn)品創(chuàng)新工作。2016年，該市分行順利發(fā)放個(gè)商E捷貸、小企業(yè)“稅貸通”、“政府采購(gòu)貸”等新業(yè)務(wù)，并成功向市分行產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)提交創(chuàng)新產(chǎn)品“再生資源增值稅退稅托管賬戶質(zhì)押貸款”產(chǎn)品，目前該項(xiàng)產(chǎn)品已獲總行審批通過(guò);同時(shí)對(duì)奉新“銀政擔(dān)”助保貸產(chǎn)品要素進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)萬(wàn)載花炮產(chǎn)業(yè)客戶業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了優(yōu)化，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新流程等方式，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新工作，推動(dòng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展。
強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培育信貸文化。該市分行非常重視對(duì)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理工作，2016年共舉辦六期小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)視頻和現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，同時(shí)選派人員50余人次參加省分行舉辦的小企業(yè)新進(jìn)人人員從業(yè)資格培訓(xùn)班、小企業(yè)能力提升培訓(xùn)班，積極組織相關(guān)人員每周定期參加總行舉辦的小企業(yè)金融重點(diǎn)產(chǎn)品推動(dòng)會(huì)、經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，實(shí)現(xiàn)從操作層到管理層培訓(xùn)全覆蓋，層層進(jìn)行培訓(xùn)，層層提高能力。與此同時(shí)，該市分行在業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面，除集中培訓(xùn)模式外，同時(shí)采取了送培訓(xùn)到基層活動(dòng)。通過(guò)采取現(xiàn)場(chǎng)授課、實(shí)地調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)的新型培訓(xùn)方式，直接送培訓(xùn)到基層，加大了對(duì)縣市支行的現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，第一時(shí)間解決縣市支行人員在業(yè)務(wù)開展中碰到的重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，特別的一些新業(yè)務(wù)的開拓上，起到了立竿見影的效果，信貸人業(yè)人員的實(shí)戰(zhàn)能力得到穩(wěn)步的提升。
強(qiáng)化貸后管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。一直以來(lái)，該市分行始終將做實(shí)做精做細(xì)貸后管理作為有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，嚴(yán)格執(zhí)行“一三三”風(fēng)控體系各項(xiàng)工作，強(qiáng)化貸后管理，鞏固發(fā)展成果。一是加強(qiáng)客戶退出管理。該市分行逐步引導(dǎo)縣市支行退出“兩高一剩”客戶，助力化解過(guò)剩產(chǎn)能。截止2016年末，該市分行已退出小企業(yè)法人客戶11戶，金額3489萬(wàn)元，退出率7%。二是積極落實(shí)貸后管理“三項(xiàng)機(jī)制”。認(rèn)真履行還款資金落實(shí)檢查，在客戶本金到期前提前與客戶溝通還款事宜;及時(shí)報(bào)送貸后檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，在客戶逾期前提前防范處置風(fēng)險(xiǎn);每月定期召開貸后檢查月度分析例會(huì)，集思廣益，增強(qiáng)貸后管理的導(dǎo)向性和聯(lián)動(dòng)性。三是積極落實(shí)重點(diǎn)客戶管理三項(xiàng)工作。及時(shí)開展大額客戶分層走訪，對(duì)不良客戶實(shí)行名單制管理，加強(qiáng)對(duì)逾期貸款檢測(cè)分析力度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。（完）