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網(wǎng)友想知道,企業(yè)以房產(chǎn)抵押的方式向銀行貸款,可以部分提前還款部分解除抵押嗎?比如以10套房子抵押貸款10億,是不是可以先還5億貸款并解除5套房產(chǎn)嗎?
這個問題本質(zhì)上是提前還貸的問題。
無論是企業(yè)還是個人,從銀行貸款后如果需要提前償還貸款都應該是可能的。只是在提前還貸的過程中需要與銀行協(xié)商,有的銀行要收取一定的手續(xù)費,有的可能需要收取1到3個月的利息。
但是無論如何,提前還貸款都是可行的,也是可能的。
你的問題在于你是用房產(chǎn)抵押的貸款,如果是全部提前還款肯定是沒有問題的,但如果是部分提前還貸、部分提前解除抵押就存在一個手續(xù)上有麻煩。
如果你的抵押物是無法分割的,比如用一套住房子抵押貸款,部分提前還款也就無法解除抵押合同,因為還有貸款余額存在。
但如果你的抵押房產(chǎn)是可以分割的,比如獨立產(chǎn)權的兩套住房,當然可以提前償還一套住房對應的貸款,然后解除抵押一套住房。
上面的情況,比如共用10套房子貸了10億,你希望先還5億貸款解除5套住房,可以嗎?當然可以。
但前提是你這10套住房必須在產(chǎn)權上可以分割,或者在產(chǎn)權登記時是可以分割的,這樣才比較好操作。
當然,重要的前提是你需要與貸款銀行進行協(xié)商,貸款銀行同意才可以。
如果貸款銀行不同意怎么辦呢?是不是就沒有辦法子呢?
當然有辦法。你可以再找一家銀行,以其中已經(jīng)抵押的五套住房做抵押,貸款五個億,然后再用自己已經(jīng)有的5個億加一起,全部還掉10個億的貸款。
這里的問題是,你已經(jīng)將10套住房抵押貸款了如何再在新的貸款銀行抵押呢?這里就有一個貸款資金封閉運行的問題,即后貸款的銀行先貸款五個億到借款人賬戶上進行監(jiān)管,不能用于其它用途,只能用于歸還原有的貸款,然后償還原來的貸款銀行,解除住房抵押的同時將五套住房抵押給新的貸款銀行。
所以,一般情況下貸款銀行都會同意部分提前還款、部分解除抵押房產(chǎn),如果貸款銀行不同意,你可以再找一家銀行貸款然后全部償還原來的貸款,從而事實上實現(xiàn)了部分還款、部分解除抵押的目標。
當然,提前還款、提前解除抵押房產(chǎn)一般情況次數(shù)不能太多,比如貸款期可以提前還款一次最多兩次,太多會讓銀行覺得企業(yè)的資金安排和房產(chǎn)安排不嚴謹,從而會影響以后的貸款合作。
但如果你的企業(yè)是房地產(chǎn)企業(yè),你的抵押住房是在銷售中的住房,那么,你可以與銀行協(xié)商銷售一套、還一套住房對應的銀行貸款,然后解除一套住房,直到住房銷售完、貸款還完、房產(chǎn)解除抵押完。