中小微企業(yè)常見申請的銀行融資貸款產(chǎn)品主要有企業(yè)流水貸、企業(yè)開票貸、企業(yè)稅金貸、中小微企業(yè)擔(dān)保基金貸款、擔(dān)保保證貸款、企業(yè)抵押貸款。
根據(jù)以上幾種中小企業(yè)貸款方案,融資成本往往會有不同,主要情況為:
1.企業(yè)稅金貸:針對正常納稅的中小企業(yè)發(fā)放的銀行信用貸,一般要求企業(yè)成立兩年以上,一年納稅額最少要在5萬以上,納稅等級為A、B、M級,稅金貸融資貸款的年利率一般為3.85%~8%不等
2.企業(yè)開票貸:企業(yè)成立時間兩年以上,最近一年開票額大于300萬,可以申請開票貸。開票貸貸款融資成本年利率在6%~15%不等
3.小微企業(yè)擔(dān)?;鹳J款:上海市中小微企業(yè)政策性擔(dān)保基金中心(以下簡稱“市擔(dān)保中心”)與金融機構(gòu)合作,通過銀政雙方風(fēng)險共擔(dān)模式,為企業(yè)提供免抵押信用貸款。擔(dān)保基金貸款融資成本是比較低的,年利率在4%~6%不等
4.流水貸:金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)、個體工商戶的銀行流水的情況和結(jié)息情況給發(fā)放的無抵押信用貸款。這類方式銀行風(fēng)險較大,做的銀行比較少,融資成本也比較高,年利率在8%~15%不等
5.經(jīng)營性抵押貸款:中小企業(yè)以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn)作為抵押物,向銀行申請的經(jīng)營性用途的抵押貸款,額度一般控制在3000萬以內(nèi)。融資成本較低,年利率在3.85~8%不等
6.擔(dān)保保證貸款:保證貸款是指貸款擔(dān)保人(一般是指法人或特定的擔(dān)保公司或者股東)以其在銀行的信用為借款人提供信用擔(dān)保而取得的貸款,這種方式融資貸款為年利率6%~10%不等