經(jīng)過了上半年銀行信貸緊張的狀況后，下半年銀行放款情況仍不見明顯起色，手續(xù)較方便、放款相對快速的無抵押貸款成了很多急需資金周轉(zhuǎn)和有消費需求人的救命稻草。其實無論是個人還是企業(yè)，申請無抵押貸款都不需要任何抵押物，但到底是通過個人還是企業(yè)的形式辦理無抵押貸款，哪種更合適呢？ PK1：所需手續(xù) 個人無抵押：對借款人的資質(zhì)要求較高，申請無抵押貸款一般需要個人身份證、收入證明、居住證明、穩(wěn)定的居住地址、個人流水對賬單、貸款用途證明等。 企業(yè)無抵押：對于企業(yè)而言，辦理無抵押貸款的手續(xù)比個人無抵押還要多，除去需要近6個月的對公賬單或銀行流水證明外，還需要企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、征信報告和企業(yè)經(jīng)營場地租賃合同、財務(wù)報表等。因為企業(yè)融資通常需求較大，所以銀行需要考察企業(yè)的注冊資金及規(guī)模條件。 專家點評：專業(yè)貸款機構(gòu)“偉嘉安捷”市場部分析師認為，對個人還是企業(yè)無抵押來說，銀行考察的側(cè)重點趨同，但是需要辦理的手續(xù)卻不相同，企業(yè)無抵押辦理的門檻顯然更高，需要準備的材料也更多。 PK2：貸款利率 個人無抵押：在今年房貸業(yè)務(wù)收緊的背景下，不少銀行都把業(yè)務(wù)重點放在了無抵押方面，而個人無抵押貸款的利率一般稍高于房貸和抵押消費貸款。通常根據(jù)個人資質(zhì)不同，利率在9%-10%不等，不同銀行的利率情況不同，無抵押貸款的產(chǎn)品比較多，借款人應(yīng)該根據(jù)自身情況辦理。 企業(yè)無抵押：由于企業(yè)融資所需要的額度比較高，銀行可以批貸的額度也較高，因此利率方面略高于個人無抵押貸款，一般資質(zhì)良好的企業(yè)年息在10%-12%之間，在所有貸款中利率是最高的。 專家點評：“偉嘉安捷”市場部分析師認為，對比兩類貸款的利率情況可以看出，個人無抵押貸款的利率要比企業(yè)無抵押利率低，因此還款方面的壓力也會相應(yīng)比較小?！ K3：貸款額度 個人無抵押：個人無抵押貸款一般是根據(jù)借款人的收入確定，通常是借款人月工資收入的10倍左右?？梢再J款的貸款額度在3萬-100萬元左右，然而100萬元的額度要求的門檻極高，銀行考察家庭年收入到達90萬元或100萬元才有可能獲批?！ ∑髽I(yè)無抵押：企業(yè)在運營過程中，所需要的周轉(zhuǎn)資金一般都比個人融資金要多，所以能貸款的額度也比個人無抵押要大一些，通常在50萬-200萬元左右。但是銀行一般都要審查公司的注冊情況及整體營運規(guī)模，因此貸款的門檻比個人無抵押還要高?！ ＜尹c評：前述分析師表示，在可以貸款的額度上，企業(yè)無抵押的額度顯然要高于個人無抵押，兩者的差額最大在100萬元左右?！ K4：放款周期 個人無抵押：銀行在審核借款人的資料后一般3-7個工作日就可完成放款，無論是房貸還是抵押貸款，個人無抵押的放款都是比較快的?！ ∑髽I(yè)無抵押：銀行對企業(yè)所需要審核的材料比較多，因此放款時間也比較慢，一般最快也要15個工作日才能放款。 專家點評：從放款的時間來看，個人無抵押顯然要快于企業(yè)無抵押，因此這也是個人無抵押的辦理人數(shù)多于企業(yè)無抵押貸款的原因?！ 〉沁m合自己的才是最好的，如果自身是收入較穩(wěn)定的上班白領(lǐng)階層，融資是普通消費適宜，顯然更適合用個人無抵押貸款，而企業(yè)大額周轉(zhuǎn)金或生意資金，用企業(yè)無抵押來融資比較合適。（上海商報）