收益能力：股份制銀行能力居前 根據(jù)普益財富統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在比較重要的收益能力、風險控制能力這兩項榜單中不難發(fā)現(xiàn)，大中型銀行風控能力表現(xiàn)普遍不錯。 盡管各家銀行發(fā)行的各類理財產(chǎn)品不計其數(shù)，但不容否認的是，到期收益率的高低決定了百姓投資所得多少，這才是吸引消費者關(guān)注的最為重要的砝碼?！ 〗衲暌患径龋读说狡诋a(chǎn)品收益率的銀行有132家，產(chǎn)品數(shù)量為10377款。各家銀行到期產(chǎn)品EI值(產(chǎn)品到期收益率/同期存款利率)的平均值為2.4696，相當于產(chǎn)品到期收益率為同期存款利率的近2.5倍。排名顯示，收益能力排名前10位依次是：興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、東莞銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行及福建海峽銀行。 普益財富根據(jù)各家銀行到期平均EI值、到期產(chǎn)品數(shù)量及收益波動程度綜合統(tǒng)計排名顯示，興業(yè)銀行位居今年第一季度銀行理財產(chǎn)品收益能力單項排行榜首位。該行公布了到期收益表現(xiàn)的產(chǎn)品共有710款，產(chǎn)品數(shù)量在所有銀行中排在第2位。同時，該行到期產(chǎn)品的平均EI值為2.5251，高于市場平均水平。此外，該行到期產(chǎn)品EI值的波動程度較小，在納入排名的銀行中也排在第2位。因此，該行憑借產(chǎn)品數(shù)量、EI值及收益波動程度的較好表現(xiàn)，獲得收益能力單項排名榜首位置?！ 〗ㄔO(shè)銀行的收益能力單項排名獲得第2名。該行到期產(chǎn)品的平均EI值為2.4038，在納入排名的銀行中僅位列中游水平。但是該行公布到期收益率的產(chǎn)品數(shù)共計757款，在納入排名的銀行中位居第一。同時該行到期產(chǎn)品EI值的波動程度較小，在納入排名的銀行中位居前十位。因此，較多的產(chǎn)品數(shù)量和較小的收益波動程度使得該行位居收益排名第2. 民生銀行到期產(chǎn)品的平均EI值為2.6100，相比市場均值高出0.1404，在股份制商業(yè)銀行中排名第1位。同時，該行公布到期收益率的產(chǎn)品數(shù)共計538款，在納入排名的銀行中位居第5位。因此，該行憑借較高的到期產(chǎn)品收益和較多的產(chǎn)品數(shù)量而獲得收益能力排名第3. 從到期平均EI值的波動范圍來看，波動較小的前10名依次為西安銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、上海農(nóng)商行、晉商銀行和工商銀行。其中，國有銀行占據(jù)三席，股份制商業(yè)銀行占據(jù)四席，區(qū)域性商業(yè)銀行占據(jù)三席。而波動較大的銀行包括齊商銀行、柳州銀行、廣州農(nóng)商行、晉城銀行和烏海銀行，可以看出這些區(qū)域性商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定程度較弱(見附表二：銀行理財產(chǎn)品收益能力排行榜單) 風險控制能力：農(nóng)村金融機構(gòu)仍存短板 除了誘人的高收益外，各家銀行理財產(chǎn)品風控措施是否到位，也決定了百姓認購理財產(chǎn)品的資金能否安全。在這一方面，農(nóng)村金融機構(gòu)所發(fā)行的產(chǎn)品表現(xiàn)欠佳?！ ∨琶@示，銀行理財風險控制能力排名前10位的依次是：光大銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、民生銀行、中信銀行、南京銀行、江蘇銀行、青島銀行、華夏銀行以及浦發(fā)銀行。而在風控榜單排名后十位中，柳州銀行排名最低，另外9名中，農(nóng)村金融機構(gòu)就占據(jù)了8席，分別為中山農(nóng)商銀行、福建南安農(nóng)村合作銀行、江蘇紫金農(nóng)商行、江門新會農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行、江蘇新沂農(nóng)商行、江蘇邳州農(nóng)商行、江蘇泗陽農(nóng)商行?！ ∑找尕敻谎芯繂T方瑞對記者表示，光大銀行在今年第一季度風險控制能力排名中位居榜首，主要原因是該行風險控制措施、收益實現(xiàn)能力以及風險控制相關(guān)問卷得分三方面表現(xiàn)優(yōu)異?！ 」獯筱y行一季度發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量為235款，具備風險控制措施(主要包括保證擔保、不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押以及收益權(quán)分級等)的產(chǎn)品共有176款，其中保本型產(chǎn)品108款，非保本型產(chǎn)品68款，這些非保本型產(chǎn)品幾乎都運用了收益權(quán)分級的風險控制措施，所謂收益權(quán)分級，就是將理財產(chǎn)品分為優(yōu)先、中間、次級三層，分別對應(yīng)固定收益、固定+浮動收益和全部浮動收益產(chǎn)品。因此該行風險控制措施得分在納入排名的銀行中位居前列。同時，該行公布了到期收益率的產(chǎn)品共有257款，且均實現(xiàn)了預(yù)期最高收益率，其中非保本型產(chǎn)品的收益實現(xiàn)數(shù)量在所有銀行中排名前五，促使該行在理財風控榜上名列第1位?！ V發(fā)銀行位列風險控制能力排名第2位，較高的收益實現(xiàn)能力得分成為關(guān)鍵因素，其這一指標在所有銀行中位居次席。收益力實現(xiàn)能力是將理財產(chǎn)品到期的實際收益率與產(chǎn)品發(fā)行時的預(yù)期收益率進行對比所得，這也從一個側(cè)面反映了理財產(chǎn)品管理過程中的內(nèi)部管理風險控制力。收益實現(xiàn)能力在整個銀行理產(chǎn)品風控能力指標中評分中，所占權(quán)重高達七成以上?！ 〗煌ㄣy行的風險控制措施、收益實現(xiàn)能力的表現(xiàn)均位居前列，從而獲得了風險控制能力第3名。該行共發(fā)行量698款理財產(chǎn)品，其中418款為保本型產(chǎn)品，因此該行風險控制措施得分在納入排名的銀行中名列前茅。同時，該行公布了到期收益率的產(chǎn)品共計566款，其中保本型和非保本型分別為193款和373款，且它們均實現(xiàn)了預(yù)期最高收益率，促使該行收益能力進入納入排名的銀行前十位中。各種因素疊加，使得該行在理財風控榜上名列第3位。 從銀行類型角度來看，排名風險控制能力前20位銀行中，國有銀行和股份制商業(yè)銀行分別有4家和7家。區(qū)域性商業(yè)銀行有8家，除了風險控制能力排名前十的3家城商行外，還有晉商銀行、齊魯銀行、上海銀行、龍江銀行和杭州銀行位于前列，其中晉商銀行在收益實現(xiàn)能力方面表現(xiàn)較好，齊魯銀行的風險控制措施得分位居中上游水平。 此外，恒生銀行在風險控制措施以及風險控制相關(guān)問卷方面表現(xiàn)優(yōu)異，其風險控制措施得分在納入排名的銀行中位居第3位，促使該行成為進入風險控制能力排名前二十中的唯一一家外資銀行?！ ≌w來看，大中型商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)風險控制能力強于區(qū)域性商業(yè)銀行。同時，區(qū)域性商業(yè)銀行中城商行的風險控制能力普遍強于農(nóng)村金融機構(gòu)，這一點可以從風險控制能力排名后十名銀行的類型可以看出，因為其中有8家為農(nóng)村金融機構(gòu)?！ 螐漠a(chǎn)品風險控制措施設(shè)置方面來看，一季度有119家商業(yè)銀行旗下共計5891款理財產(chǎn)品設(shè)置了風險控制措施。其中，建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行以及浦發(fā)銀行的具備風險控制措施產(chǎn)品數(shù)均在300款以上。（投資者報）