近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)理財?shù)牟粩喟l(fā)展，各式各樣的理財詐騙花樣百出，層出不窮。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)就接到多起網(wǎng)絡(luò)理財詐騙的相關(guān)投訴，僅上海金玉恒通的一位會員就被騙八千萬之多。據(jù)多家媒體消息顯示，網(wǎng)絡(luò)理財詐騙是今年315關(guān)注的重點。此前一度曝出消息，央視315晚會將就金玉恒通等詐騙案例進(jìn)行曝光，很多受騙投資才接受了央視采訪，但最新消息顯示，這一組案例將移至315當(dāng)天其他一檔白天的節(jié)目中播出?！ 〈祟惏讣靼阜绞捷^為隱蔽，涉案人員相對分散，跨地區(qū)甚至跨國作案十分普遍，案件的偵破難度很大。從中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)之前曝光過的一系列案例來看，大多數(shù)都沒有破案結(jié)案。315來臨之際，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)希望能再次提醒廣大網(wǎng)絡(luò)理財者，擦亮雙眼，謹(jǐn)慎投資。 陷阱里的誘餌超高收益率 相比較普通的理財產(chǎn)品，此類網(wǎng)站給出的回報率一般都會高出很多?！ ∧壳埃拇髧秀y行(行情 專區(qū))存款利率大致如下：三個月定期利率為0.35%，三年定期利率為4.25%，五年定期利率為4.75%。雖然理財產(chǎn)品正常收益會高于存款利率，但存款利率是理財利率的一個重要參照基數(shù)?！ I(yè)內(nèi)人士表示，“一般，如果看到年收益率高于20%，投資者就要好好考慮一下。 比如，某正規(guī)公司推出的保本投資型股指套利產(chǎn)品，投資300萬，年收益率也就20%?！薄 《诤芏嗬碡敭a(chǎn)品在廣告中，很多公司直接宣稱“月收益率高達(dá)30%以上”。例如，金玉恒通理財項目稱，“月純收益達(dá)35%，三個月即可回本”；博馬思外匯，其理財計劃顯示“10000美元月收益50%”；大連九鼎則更是誘人：“一次性投3000元，日返100元，當(dāng)月即可實現(xiàn)回本?！薄 〈送猓诟呋貓舐实耐瑫r，此類網(wǎng)站一般也會信誓旦旦的宣稱，持續(xù)穩(wěn)定收益?！ ⊥顿Y理財一般與實體產(chǎn)業(yè)掛鉤，以產(chǎn)業(yè)運營的收益回饋投資者。而在實際運營中，產(chǎn)業(yè)會隨行業(yè)動態(tài)不斷變化，因此，正常的投資理財收益也都會有波動和起伏?！ ∪欢诶碡斣p騙的網(wǎng)站上，其顯示的收益則是直線上升，平穩(wěn)而堅挺。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者所接觸的相關(guān)案例中：新安國際投資有限公司，投資1000元，日返收益10元；上海匯天財富投資擔(dān)保有限公司，投資1200元，日分紅30元；上海盈豐投資管理有限公司，投資500元，日分紅30元。 此外，部分網(wǎng)站會以市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為噱頭吸引投資者。上海德邦投資股份有限公司11月1日以投資山東濟(jì)寧濕地公園項目為由網(wǎng)上集資，號稱“投資20萬，每天收益20000元?！薄 ≈圃焯摷傩畔⒆晕覙?biāo)榜迷惑理財者 梳理相關(guān)詐騙網(wǎng)站信息，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，此類網(wǎng)站往往利用虛假信息為自己貼金，很多會和國際知名投資理財公司扯上“關(guān)系”，以標(biāo)榜自身實力，提高知名度。 “理財公司”金玉恒通曾在其宣傳材料(行情 專區(qū))中稱，“目前與資產(chǎn)管理和托管共計算3770億美元的瑞士最大資產(chǎn)管理有限公司Pictet(百達(dá))緊密合作，正日益發(fā)展成為擁有卓越資質(zhì)的國際知名資產(chǎn)管理公司之一?！倍诎龠_(dá)集團(tuán)官方網(wǎng)頁中，百達(dá)集團(tuán)則發(fā)出明確聲明，與金玉恒通撇清關(guān)系。 上海一個專業(yè)報單中心團(tuán)伙則打著“美國 T3唯實公司”的名頭四處詐騙。在其宣傳材料中，直接引入T3項目材料，并仿造與T3官網(wǎng)相似度極高的頁面，展開騙局。在此公司網(wǎng)站關(guān)閉之后，美國T3官方網(wǎng)站則運行正常。 EuroFX自稱是一家權(quán)威的投資理財管理公司，行政辦事處設(shè)在倫敦的梅費爾，客戶中心位于倫敦蒼鷺大廈，是新西蘭金融監(jiān)管機構(gòu)服務(wù)協(xié)會的合法注冊企業(yè)?！ 〔R思外匯，則直接進(jìn)入2013年深圳市春季國際在線交易博覽會，借助半官方性質(zhì)的平臺，公開進(jìn)行宣傳和業(yè)務(wù)擴展?！ ÷┒疵黠@卻屢試不爽的行騙手法 此外，網(wǎng)絡(luò)理財詐騙還有三大顯著特點?！ ±碡斂铐梾R至個人賬戶。正規(guī)的理財項目，都會要求投資者把資金匯入公司賬戶，而騙子公司一般不會開設(shè)公司集體賬戶，直接使用個人賬戶，投資者在遇到這種情況時，一定要提高警惕，保存好相關(guān)的匯款單據(jù)?！ o有效理財合同。正規(guī)的理財項目，都會和會員簽訂理財合同。但是騙子公司以防露出馬腳，一般都會以口頭協(xié)議執(zhí)行，東窗事發(fā)之后，也無從查證。在多個理財詐騙案例中，大部分投資者都反映，“根本就沒見過什么理財合同”。動輒交易百萬元資金卻無半紙合同，連收款賬戶也是不明個人賬戶，如此漏洞百出的騙局，為何竟能“忽悠”了投資者呢？ 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，對于這種理財產(chǎn)品的推廣，還存在一種屢試不爽的模式——殺熟。在多個案例中，殺熟手法可謂是俯仰皆是。投資者之間存在上下線關(guān)系，上下線之間多是朋友、同事、同學(xué)、鄰居等關(guān)系?！ ≡贓uroFX案例中一位投資者曾告訴中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者，當(dāng)問及朋友這樣的投資可不可靠時：“朋友讓我看他的賬戶，每天有大量的分紅進(jìn)賬”。而用以維持這種上線拉動下線的動力，則是類似于傳銷模式中的“人頭費”。據(jù)投資者稱，上線如果發(fā)展下線，能讓新加入者繼續(xù)投資，那便能獲得相應(yīng)的“獎勵”，這無疑又是一項誘惑。 受騙者王先生在最初聽聞這一理財公司時也半信半疑，但在與一位好友聯(lián)系后，他了解到“朋友說自己曾親自前往考察，的確有該公司”。據(jù)王先生介紹，這位陳姓朋友在大連市工商局查到了該公司注冊信息，且在注冊地找到了這家公司，所以“應(yīng)該不會是騙子”?！ ≡p騙結(jié)束三十六計走為上計 此類網(wǎng)絡(luò)詐騙公司，在正常運行時期，都表現(xiàn)得非常良好，甚至還有部分公司會打出“公益事業(yè)”這一幌子，以加深會員對公司的認(rèn)可度。金玉恒通案例中，網(wǎng)站正常運營期間，操盤者曾多次開展“獻(xiàn)愛心”活動，在會員中間展開募捐，對經(jīng)濟(jì)困難的會員進(jìn)行幫扶；另外，還推出優(yōu)惠活動，對殘疾人進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a助。這樣一來，會員便對公司好感倍增、深信不疑?！ 〔俦P者“吃飽喝足”之后，當(dāng)然會溜之大吉。在操盤者即將抽身而去之時，此類公司基本上都會出現(xiàn)類似情況： 首先，網(wǎng)站登錄出現(xiàn)異常，不能提現(xiàn)。這時，公司方面的答復(fù)無外乎以下幾種：后臺系統(tǒng)故障，正在升級；會員較多，正在核對信息；公司賬務(wù)出現(xiàn)漏洞，正在查實等等?！ 〗酉聛?，關(guān)網(wǎng)走人。被騙投資者所投訴的網(wǎng)站，目前均處于關(guān)網(wǎng)狀態(tài)，對方客服人員失蹤，公司服務(wù)電話無人接聽或已為空號?！ 〈送猓€有公司把矛盾轉(zhuǎn)移給政府。例如，香港金玉恒通，先后發(fā)公告稱“公司賬號被香港證監(jiān)會查封”，“公司正在大陸證監(jiān)會、商務(wù)部 、外匯管理局等相關(guān)部委辦理手續(xù)”。美國T3公司的操作人員則稱“公司負(fù)責(zé)人被深圳國際刑警扣押，移交國家安全局”。由于從國家有關(guān)部門證實消息的難度較大，所以對信息的真實性無從核實?！ 〗鹩窈阃ü蛡蛩姙闀T洗腦 很多騙子公司到最后都會關(guān)網(wǎng)走人，消失于無形，等待風(fēng)聲過去，改頭換面，重操舊業(yè)，金玉恒通則是例外?！ 〈饲?，金玉恒通會員告訴中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者，“金玉恒通騙的人太多，有很多人都是借高利貸、抵押房產(chǎn)，還有很多老人。如果金玉恒通就這樣消失了，肯定會出人命，所以金玉恒通又雇了一批水軍，哄著會員，防止會員做出偏激的事情，避免引起政府的注意?！薄 ≡诮鹩窈阃ㄕ＿\營時，公司把所有會員都加到QT語音平臺(騰訊開發(fā)的一款多人交互語音聊天軟件)，并采取網(wǎng)絡(luò)溝通的方式，每天定時為會員授課。關(guān)網(wǎng)后，由于QT平臺遭到投訴，對方再次轉(zhuǎn)戰(zhàn)RC語音平臺(臺灣的一款語音聊天軟件)，每天在晚八點到晚十點對會員進(jìn)行授課?！ ∮浾叨啻我詴T身份進(jìn)入RC語音平臺，聽對方授課?！ ∶扛魩滋欤銜凶苑Q知情者在平臺上發(fā)言，稱公司會在某一時間節(jié)點開網(wǎng)，以誤導(dǎo)會員。由于許多會員投資額度較大，迫切希望公司再度開網(wǎng)返本，自然對此愿意相信。當(dāng)這個時間節(jié)點到來但沒有開網(wǎng)，就會有新的會員再拋出新的開網(wǎng)節(jié)點?！ 『芏嗤顿Y者對騙子公司抱有僥幸心理，不愿意相信這是一個騙局。一些下線比較多的上線投資者，也不愿意去戳破這個泡沫，大家就在這種自我安慰中焦急等待。 此外，有部分會員，在平臺上會分享自己的投資經(jīng)驗：首先，稱堅信公司會回來。其次，在公司沒開網(wǎng)的間歇，分享自己投資其他項目的案例，抱團(tuán)取暖，以“幫助大家渡過難關(guān)”?！ 〈藭r，被騙受眾已經(jīng)完全成為一種投資資源。在一些目的明確的會員帶領(lǐng)下，很可能走進(jìn)另外的資金盤，繼而步入下一個陷阱?！ 〕藴睾偷氖侄沃?，水軍經(jīng)常也會大棒相加?！ 敬嬖谫|(zhì)疑的會員，主持人一般都會幫助他們對“當(dāng)前形勢”進(jìn)行分析：報警之后，公司都會被定性為傳銷組織，涉案人員將全部被抓，所投資金也無法收回；其次，一旦報警，開網(wǎng)之后，將會受到公司的處罰?！ 叭諒?fù)一日，時間拖久了，會員們就會慢慢懈怠，自然也沒有幾個人去追究。這正是騙子們的目的?！币晃恢鲝垐缶臅T告訴記者?！ 〗刂聊壳?，半年已經(jīng)過去了，金玉恒通依然杳無音信。 騙局揭穿為何不愿報警？ 另外，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者還發(fā)現(xiàn)一種情況。投資者在發(fā)現(xiàn)自己被騙之后，很少有人會主動選擇報警?！ ⊥ㄟ^和近百名會員金玉恒通會員的溝通交流，記者了解到主要有以下幾種原因。 投資是個人行為，家屬不知情。此類人群，投資是在家屬毫不知情的情況下進(jìn)行的，其中涉及大量其他家庭成員利益。在出事之后，遲遲不去報案。一則擔(dān)心報警后，被親戚朋友恥笑；二則擔(dān)心家屬知道后，可能會給家庭正常生活帶來變故?！ ⊥顿Y額度較小，自認(rèn)倒霉。部分被騙理財者，投資額度相對較小。報案后，自己可能陷入經(jīng)濟(jì)案件糾紛，于是就抱著“交學(xué)費”的心態(tài)，“騙了就騙了，反正投的也不多”，自認(rèn)倒霉?！ ≠|(zhì)疑報警效果，保持觀望。網(wǎng)絡(luò)理財詐騙，一般都是在全國范圍內(nèi)開展。整體來講，此類案件涉案金額較多，涉案人員相對分散，公安經(jīng)偵部門辦案難度較大，只能等待有關(guān)部門統(tǒng)一指揮，協(xié)助處理?！ ∮捎诘貌坏矫鞔_結(jié)論，會員對報警效果產(chǎn)生懷疑。又擔(dān)心報警后，公司一旦開網(wǎng)，所投資金便不能回籠，所以繼續(xù)保持觀望?！ ∠嘈殴?，等待開網(wǎng)。經(jīng)過公司水軍的不斷洗腦，一部分會員依然相信公司一定會回來。加上個人判斷力較差，導(dǎo)致盲從心理嚴(yán)重，絕大多數(shù)受騙會員就選擇了沉默?！ 《嗥鹁W(wǎng)絡(luò)理財?shù)氖芎φ咴嬖V記者，“正是抓住了大家的這種心理，騙子們才會這么囂張，肆無忌憚。”