“重慶銀行絕不僅僅是一家大而全的城商行,更是一家小而專的專業(yè)化小微銀行”。重慶銀行董事長甘為民在重慶銀行成功上市后曾對多家財經(jīng)媒體作出這樣的表態(tài),這也是對重慶銀行立志成為“西部地區(qū)最大的微企金融服務系統(tǒng)集成提供商”這一目標的最佳注腳?！ ∽鳛樵鞑康膰薪鹑诤侥?重慶銀行堅持以區(qū)域為中心,圍繞“服務地方、服務市民、服務中小企業(yè)”的市場定位,走出了一條有特色的發(fā)展道路。其中,“服務中小企業(yè)”,尤其是小微企業(yè),更是重慶銀行上市后最為重要的發(fā)展路徑,該行確立了“3年內(nèi)向3萬戶微企發(fā)放創(chuàng)業(yè)扶持貸款不低于30億元”的發(fā)展規(guī)劃。近幾年來,重慶銀行是第一家大規(guī)模發(fā)放小微企業(yè)貸款的銀行,累計發(fā)放72億元人民幣,客戶數(shù)累計達2.8萬戶,國標口徑350億元人民幣,重慶銀行占比37%,在緊張的信貸額度中,充分發(fā)力,支持小微,在西部城商行中一枝獨秀。 “接地氣” 開辟地方小微貸新思路 “盲人也能向銀行借錢貸款,這是我做夢都想不到的,感謝重慶銀行的幫助,讓我們盲人圓了創(chuàng)業(yè)夢!”魏洪和丈夫都是盲人,4年前,他們憑著自己的手藝在南坪萬壽花園附近開了一家按摩店,生意不錯,客人也很多,魏洪逐漸有了擴大規(guī)模開分店的想法?！爱敃r就想在南坪步行街周邊再開一家店,這樣人流量更多,生意也更好,但是我們本來就是小本生意,手頭上一時也湊不出這么多錢?！辟Y金問題讓魏洪一家犯了難,一家按摩店,別說是小企業(yè),只能算是家夫妻店,何況老板還是一對盲人,對政策也不懂,對銀行業(yè)不熟悉,能到哪里去借錢?市場上的金融公司夫妻倆信不過,大銀行也“高攀不上”,正在他們心灰意冷的時候,從客人那里聽說了重慶銀行沒有擔保也能貸款的消息,抱著試一試的心態(tài),他們找到了重慶銀行小微信貸中心。正是從這里,他們迎來了事業(yè)發(fā)展的第二個春天,順利獲得了15萬元的貸款支持! 其實,在重慶銀行辦理小微貸款的過程非常簡單,即便是這對盲人夫婦,也在5個工作日內(nèi)拿到了貸款。當然,多虧了重慶銀行推出的“易捷貸”和“微企通”產(chǎn)品,真正做到了為小微企業(yè)量身定制,具有“12345”這五大特點:1張表完成申請、調(diào)查和審批。2個主體皆可申請,即可以微型企業(yè)或股東名義申請。3個貸款條件,即工商局認可的微型企業(yè)、具備良好的信用記錄、具有實實在在的創(chuàng)業(yè)活動和切實的資金需求。4種可選擇的擔保方式,即信用、保證、抵押、質(zhì)押。5天放款。在資料齊備的情況下,從遞交申請之日開始,5天內(nèi)即可發(fā)放貸款。一張簡單的表格就可以完成整個小微信貸流程,這是許多“微企通”的用戶從來沒有想過的。在魏洪辦理貸款的過程中,由于她無法像常人一樣閱讀、簽訂合同,重慶銀行采用全程誦讀合同方式辦理簽約,正常簽訂合同過程5-8分鐘,而魏洪簽訂合同耗時40分鐘。正是重慶銀行每一位員工細致地付出,為每一位重慶銀行的貸款人帶來了最優(yōu)質(zhì)的用戶體驗?！ 拔覀儾蛔龈吒咴谏系慕鹑诩?要做接地氣的服務者。”重慶銀行董事長甘為民表示,小微金融具有最廣闊的市場,但是為什么這一塊成了金融業(yè)的“硬骨頭”,難就難在“接地氣”上。傳統(tǒng)城商行習慣了“錢來伸手,貸來放手”,不能真正急小微所急,想小微所需。重慶銀行從本地小微企業(yè)的需求入手,從十幾年在重慶和西部地區(qū)發(fā)展的經(jīng)驗出發(fā),制定了一系列適合小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品,滿足了不同層次小微企業(yè)的金融訴求,把用戶掌握在手中,成為西部眾多中小企業(yè)最為信賴的合作伙伴! 真心支持 為小微企業(yè)提供最充足金融動力 小微貸款做不做得好,關鍵是看銀行人肯不肯付出、愿不愿奉獻,更要看銀行有沒有建立一套以小微金融為導向的內(nèi)部管控機制。為此,重慶銀行從頂層設計出發(fā),推出了多項舉措,各項政策全面向小微金融傾斜,打造了一條全流程、寬領域的服務團隊,制定了各種小微金融服務機制,以真心的服務、誠心的支持,為小微企業(yè)提供最充足的金融動力?！ ∑渌虡I(yè)銀行的小微業(yè)務是以小企業(yè)為主,而重慶銀行是小、微共同發(fā)展,支持的微型企業(yè)超過1萬戶,占比小微貸款客戶的60%,貸款余額近40億元,占比小微貸款余額的15%。經(jīng)過幾年的發(fā)展,重慶銀行已建立了重慶地區(qū)的市場領先優(yōu)勢。從2009年成立西部第一家由銀監(jiān)會頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的小企業(yè)貸款專營機構—小企業(yè)信貸中心,到如今形成小微業(yè)務與大公司業(yè)務、個人業(yè)務相互獨立的條線運營管理模式,全行小微業(yè)務從業(yè)人員500人。充足的一線工作人員從事基層服務工作,2013年重慶銀行成功募集30億元小微企業(yè)金融債,獲得客戶、同業(yè)、監(jiān)管機構的共同好評。 機制健全,組織架構領先。重慶銀行實現(xiàn)了小微業(yè)務單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算的獨立條線化運行管理模式,實現(xiàn)了對小微金融的專項管理?！ ?nèi)部政策全力支持。重慶銀行在內(nèi)部政策的制定上,從各方面對小微金融鼎力支持。在加強管理的同時,重慶銀行還從三方面加強激勵機制的完善。首先,在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價方面對小微貸款實行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠。其次,單獨制定小微企業(yè)勞動競賽方案,各經(jīng)營機構當年小微貸款增量和授信客戶數(shù)增量均可享受總行對應獎勵。再次,在存貸比約束考核中,對經(jīng)營機構實行差異化的存貸比率,小微存貸比標準遠低于全行平均水平,鼓勵經(jīng)營機構拓展小微企業(yè)客戶群體。通過一手抓管理,一手抓激勵,雙管齊下,有效地開拓了市場,提高了重慶銀行在激烈的小微貸款領域的市場份額?！ 〖哟箫L險預警,保障資金安全。小微金融作為政策性貸款,在納入金融機構的正常經(jīng)營中往往會產(chǎn)生各類經(jīng)營風險,因此重慶銀行高度重視風險防控,以防患于未然為指針,狠抓擔保公司這個關鍵節(jié)點,對合作擔保公司組織了專項檢查。檢查重點放在了擔保公司資本金真實性、擔保公司資金運用規(guī)范性和擔保公司管理情況三個方面。通過檢查,對擔保公司進行全方位的風險摸底排查,為持續(xù)優(yōu)化擔保公司合作管理進行了基礎信息收集。此外,在小微金融理財產(chǎn)品的銷售上,重慶銀行本著“買者致富,賣者有責”的基本理念,充分向客戶揭示風險,不隨便宣傳產(chǎn)品的風險可控性和低風險,而且會根據(jù)產(chǎn)品風險高低決定購買的客戶對象,最大程度地保障客戶的資金安全?！ 拔覀兊姆諏ο蠡蛟S很草根,但我們的服務品質(zhì)和流程絕對是高大上?！备蕿槊竦囊痪渫嫘υ?道出了重慶銀行小微金融服務的精髓。2013年,重慶銀行共計發(fā)放小微企業(yè)貸款余額300.79 億元,連續(xù)5年達到“兩個不低于”要求,小微企業(yè)客戶數(shù)已達到18192戶,成為重慶乃至西部最具實力和競爭力的小微金融機構。展望未來,重慶銀行將堅定不移地發(fā)展小微金融,與西部小微企業(yè)共發(fā)展、共成長,奏響小微金融的新樂章!（重慶日報）