7月23日,國務(wù)院常務(wù)會(huì)議在部署“多措并舉緩解企業(yè)融資成本高問題”時(shí)提出,要“大力發(fā)展支持小微企業(yè)等獲得信貸服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,開展"保險(xiǎn)+信貸"合作”。8月13日、14日,國務(wù)院相繼下發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(保險(xiǎn)新“國十條”)和《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》,要求銀行和保險(xiǎn)公司要“支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鄉(xiāng)居民等主體獲得短期小額貸款……開展"保險(xiǎn)+信貸"合作,促進(jìn)更多保險(xiǎn)資金直接投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)”?！ ≈貞c農(nóng)商行一直是支持小微企業(yè)成長的主力軍,并始終致力于探索和破解小微企業(yè)“融資難”與“融資貴”的問題。近期,重慶農(nóng)商行攜手華安保險(xiǎn),以“小微企業(yè)與華安保險(xiǎn)簽訂保單,農(nóng)商行見保單放款”為業(yè)務(wù)拓展模式,共同開發(fā)了全國首款銀保小企業(yè)貸款產(chǎn)品—“助業(yè)保捷貸”,為重慶小微企業(yè)、個(gè)體商戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者成功融資帶來了新的希望。截至目前,“助業(yè)保捷貸”已為我市主城區(qū)60多戶小微企業(yè)提供了流動(dòng)資金貸款,金額累計(jì)達(dá)1400多萬元?！ ∪珖卓钽y保貸款產(chǎn)品 為小微企業(yè)融資“雪中送炭” 當(dāng)重慶農(nóng)商行的工作人員告訴史智強(qiáng),沒有抵押物也能幫他辦下貸款的時(shí)候,他一度以為是銀行在“忽悠”他?！ ∈分菑?qiáng)是內(nèi)蒙古包頭市人,2008年,他以優(yōu)異的成績考上了重慶交通大學(xué)。畢業(yè)之后,史智強(qiáng)本來有進(jìn)入大型企業(yè)上班的機(jī)會(huì),但他放棄了常人羨慕的白領(lǐng)工作,選擇了自己創(chuàng)業(yè)。2012年,他成立了自己的企業(yè)“巴南區(qū)錦渝食品配送中心”,主要經(jīng)營飲料、牛奶的零售及批發(fā),業(yè)務(wù)范圍幾乎覆蓋整個(gè)巴南區(qū)?！ ∈分菑?qiáng)的生意結(jié)構(gòu)很簡單,主要做飲料代理,從廠家拿貨配送給散戶,從中賺取差價(jià),利潤較低,主要是靠配送量。隨著飲料旺季(夏季)的到來,飲料的需求越來越旺,要想在旺季賺取更多的利潤,就需要備更多的貨。然而,對于創(chuàng)業(yè)不久的史智強(qiáng)來說,本來沒有太多的資金積累,家里也不能給予他生意上的支持,現(xiàn)在要拿出一大筆錢備貨,確實(shí)很困難。 史智強(qiáng)也曾想過到銀行貸款,然而,對于一個(gè)外地人來說,在重慶沒房沒車,也沒有人愿意為他擔(dān)保,要想從銀行獲取貸款,幾乎是不可能的?！ ≈貞c農(nóng)商行新推出的“助業(yè)保捷貸”幫助他解決了備貨資金短缺的問題。該行客戶經(jīng)理經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)史智強(qiáng)的生意比較穩(wěn)定,貸款用途明確,經(jīng)審批后,給予他30萬元的貸款?！ 斑@筆錢對我來說,真是雪中送炭!”拿到貸款,史智強(qiáng)激動(dòng)地表示,有了銀行的幫助,公司一定會(huì)一步步發(fā)展壯大?！ ∵@只是重慶農(nóng)商行“助業(yè)保捷貸”扶持眾多小微企業(yè)的一個(gè)剪影。據(jù)了解,作為全市資產(chǎn)規(guī)模最大、存款規(guī)模第一、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)最廣的本土金融機(jī)構(gòu),重慶農(nóng)商行努力在實(shí)踐中摸索既能使小微企業(yè)符合銀行貸款條件,又能有效防控風(fēng)險(xiǎn)的新模式。而“助業(yè)保捷貸”就是重慶農(nóng)商行聯(lián)合華安保險(xiǎn)公司推出的“保險(xiǎn)+信貸”貸款產(chǎn)品?！ ?jù)了解,該產(chǎn)品是全國首款銀保合作的小企業(yè)貸款產(chǎn)品,主要面向廣大小微企業(yè)及個(gè)體工商戶,提供生意過程中需要的短期資金,旨在解決小微企業(yè)融資難題,踐行金融企業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會(huì)責(zé)任?！ 氨ｋU(xiǎn)+信貸”模式 無擔(dān)保抵押物也可低成本融資 據(jù)統(tǒng)計(jì),目前市場上各銀行推出的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品有成百上千款之多。與其它形形色色的產(chǎn)品相比,重慶農(nóng)商行推出的“助業(yè)保捷貸”有何不同? 據(jù)了解,重慶農(nóng)商行與華安保險(xiǎn)合作的“助業(yè)保捷貸”是一種微型貸款,以保險(xiǎn)手段介入信貸環(huán)節(jié),采用德國IPC微貸技術(shù)和運(yùn)作模式,由保險(xiǎn)公司和銀行合作,共同完成貸款的審批和發(fā)放,幫助借款人方便、快捷地獲得貸款。 該產(chǎn)品采用的德國IPC微貸技術(shù)主要面向個(gè)體經(jīng)營戶、小微企業(yè)主等客戶群體,不以保證、抵押擔(dān)保作為先決條件,而是以客戶現(xiàn)金流作為判斷還款能力的重要依據(jù),重在關(guān)注借款人第一還款來源,同時(shí)將客戶的成長性、發(fā)展前景等作為重要的參考因素。這一模式不僅有利于解決小微企業(yè)融資難問題,更有利于推動(dòng)銀行為小微企業(yè)提供量身定制的金融服務(wù)?！ 安捎玫聡鳬PC微貸技術(shù),將會(huì)從根本上改變小微企業(yè)管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)不健全、抵押物不足等諸多金融服務(wù)制約因素,推動(dòng)重慶農(nóng)商行服務(wù)小微企業(yè)專業(yè)化水平再上新臺(tái)階?！敝貞c農(nóng)商行個(gè)人業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,“該產(chǎn)品最大的不同在于它是一款真正不看抵押物的貸款產(chǎn)品。它著重考察的是企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況、發(fā)展前景,甚至借款人的信用和人品?！薄 氨热缫患倚∶骛^,即使經(jīng)營者本人是租賃的店面,沒有其它資產(chǎn),只要這個(gè)小面館生意不錯(cuò),經(jīng)營者本人無違法記錄、不良嗜好,信用良好,就可以納入"助業(yè)保捷貸"的考察范圍。也就是說,只要你擁有經(jīng)營主體,沒有任何抵押物,都可以成為我們助業(yè)保捷貸的客戶?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)人士介紹?！爸鷺I(yè)保捷貸”可為客戶提供1萬元-50萬元的經(jīng)營性貸款,最長貸款期限為1年,在各種資料齊全的情況下,最快3—5天內(nèi),客戶就可以獲得銀行貸款?！ 〕思涌熨J款發(fā)放速度外,面對如今小微企業(yè)主在“錢荒”中苦尋出路,煩惱于“融資貴”等難題,重慶農(nóng)商行響應(yīng)國家政策,主動(dòng)降低“助業(yè)保捷貸”客戶的貸款利息。“助業(yè)保捷貸”貸款利率加上華安保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單所需費(fèi)用,融資成本在12%左右,遠(yuǎn)低于市場信用貸款平均利率?！ 爱?dāng)前,小微企業(yè)貸款難,主要難在沒有足值的抵押物,專業(yè)的擔(dān)保公司又不愿意為其擔(dān)保。而"助業(yè)保捷貸"則打通了這一瓶頸。”該負(fù)責(zé)人表示,“考慮到小微企業(yè)的承受能力,在貸款利率方面,我們還對小微企業(yè)進(jìn)行了一定程度的讓利,使小微企業(yè)能夠有更多的資金用于擴(kuò)大再生產(chǎn)?！薄 《喾N途徑可申請貸款 貸款條件將進(jìn)一步放寬 文啟蓉是重慶萬州人,去年4月,她與姐姐合伙在渝中區(qū)成立了“重慶宣貝爾服飾有限公司”,從事服裝生產(chǎn)加工業(yè)務(wù),并與重百和新世紀(jì)百貨等大型百貨公司簽訂了聯(lián)名銷售的協(xié)議?！ ‰S著生意的不斷擴(kuò)大,特別是秋冬季服裝旺季的到來,工廠需要進(jìn)更多的布料,生產(chǎn)更多的秋冬裝。但重百和新世紀(jì)百貨的回款賬期至少在一個(gè)月以上。賣出去的衣服不能馬上回款,企業(yè)面臨著流動(dòng)資金短缺的問題。 為此,文啟蓉曾經(jīng)找過多家銀行,但都因?yàn)橘Y質(zhì)不符合銀行的放款條件被拒絕。她也曾經(jīng)咨詢過幾家小貸公司,最終因借款費(fèi)用過高而放棄。就在這時(shí),“助業(yè)保捷貸”給她帶來了希望。最終,通過“助業(yè)保捷貸”,她獲得了50萬元的貸款,用這筆錢購進(jìn)布料,為接下來的旺季做好了充分的準(zhǔn)備。 據(jù)介紹,重慶農(nóng)商行考慮到“助業(yè)保捷貸”客戶資金需要緊急、回款較快速等特點(diǎn),為客戶打造了兩種還款方式。一種是等額本息還款,也就是將本金和利息平均到借貸的每一個(gè)月進(jìn)行還款。另一種就是按月付息,到期還款,不過此種方式最長借款期限只能有半年。企業(yè)可選擇等額本息還款,也可選擇按月付息,到期還本,從而減輕企業(yè)的資金壓力?！ ⊥瑫r(shí),企業(yè)可以通過關(guān)注重慶農(nóng)商行微信客戶端、撥打重慶農(nóng)商行服務(wù)熱線966866申請貸款?！ 拔磥?年內(nèi),我們希望將"助業(yè)保捷貸"的貸款總額做到80億元,支持更多的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。”重慶農(nóng)商行個(gè)人業(yè)務(wù)部相關(guān)人士表示,“下一步,我們還會(huì)探索將貸款期限延長到2年,最高貸款額度提高到100萬元,并逐步把該業(yè)務(wù)擴(kuò)展到主城之外的所有區(qū)縣,為更多小微企業(yè)解決融資難題?！保ㄖ貞c日報(bào)）