銀行信用貸款門檻高 消費金融公司最親民 目前上海唯一的消費金融公司就是上海銀行旗下的北銀消費金融公司?！拔覀兊姆罩饕鎸χ械褪杖肴巳?，門檻比銀行消費貸款和信用卡都要低，更貼近老百姓?！鄙虾Ｇ嗄陥笥浾邚脑摴玖私獾剑灰隄M18歲，有穩(wěn)定工作及收入的市民都可申請。無論是月入2000元的外來務工者，還是剛出校門的職場新人，甚至是退休老人都可以成為北銀消費金融公司的客戶?！ ∠啾戎拢庞每ú粫l(fā)給退休老人。如果名下沒有車房，而且工資收入不高的市民很難獲批，即使批下來，其額度也微乎其微?！ 〗鼇砗芏嚆y行熱推的個人信用消費貸款其實門檻就更高，而且多針對本行的重點客戶。比如：工行的個人小額信用貸款專門針對優(yōu)質企事業(yè)單位中收入穩(wěn)定、能夠提供公積金繳存證明或稅單的正式在編一年以上員工；寧波銀行“白領通”適合的對象是公務員、 教師、醫(yī)生等事業(yè)單位編制人員以及金融、電信、電力、煙草、煉化、港務、鹽務、律師、會計師等行業(yè)正式編制員工?！ ≡虻摹艾F(xiàn)貸派”要求申請人年齡在22-60周歲、稅前月收入5000元以上、在現(xiàn)單位工作滿3個月，暫不接受個體工商戶，私營業(yè)主申請。 花旗銀行的“幸福時貸”要求申請人年齡在18 - 55 周歲（借款人在貸款期滿時年齡必須不高于借款人年齡上限），稅前月收入至少每月人民幣4000元，且以銀行轉賬的形式發(fā)放，有穩(wěn)定工作（自雇人士除外），且工作、居住在上海、上海、廣州、深圳或重慶，于現(xiàn)工作崗位至少工作3個月或工作年限大于等于2年。 利率 外資銀行信用貸款利率高 信用卡分期最便宜 據(jù)北銀消費金融公司介紹，他們專門設計了一個評分系統(tǒng)，根據(jù)申請人的收入、工作、學歷、信用記錄等條件打分，得分情況直接關系到其獲得的利率水平。該公司的消費貸款年利率大概在10%左右，不同信用等級的人會有差異?！ ∩虾Ｇ嗄陥笥浾弑容^發(fā)現(xiàn)，消費金融公司的利率比中資銀行的信用貸款要高，但比外資銀行的信用貸款低的多?！ 幉ㄣy行“白領通”最高貸款額度可達50萬元；授信期限最長3年，單筆貸款最長1年。其利率水平是基準利率上浮30%，也就是7.8%，再加0.3%的一次性管理費，一年的總成本是8.1%?！ 」ば械膫€人小額信用貸款小額產(chǎn)品貸款額度最高可達30萬元，貸款期限最長為3年，利率為人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍。央行一年期貸款基準利率為6%，一年至三年期為6.15%，因此工行這一產(chǎn)品的年利率在6.6%-6.765%之間。 花旗和渣打的無抵押貸款利率要高得多。花旗銀行“幸福時貸”月利率為1.36%，12個月就是16.32%。而渣打3萬元以上的貸款月利率為1.75%，但不同金額的貸款會享受從5折到9.5折不等的優(yōu)惠。比如3萬至10萬元之間的貸款，可享受9.5折優(yōu)惠，10萬至20萬元之間的貸款可享受9折優(yōu)惠。20萬元的一年期貸款利率大約為18.9%。同為外資銀行的東亞銀行的“新時貸”利率就相對便宜很多，優(yōu)質客戶年利率8.8%，一般客戶要上浮20%，即10.56%，同時每月將會收取0.48%的賬戶管理費?！ ≈劣谛庞每ǚ制?，各銀行都推出了不受商戶限制的賬單分期業(yè)務，基本上只要消費金額在500元甚至100元以上的賬單都可申請分期。根據(jù)銀率網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)，目前多數(shù)銀行賬單分期的月利率集中在0.6%-0.75%之間，12期的利率為7.2%-9%之間。如果在指定商戶或優(yōu)惠促銷期間參與信用卡分期，往往會有更低的利率，甚至可能是零利率零手續(xù)費?！ ☆~度 銀行信用貸款最高能貸50萬 信用卡分期方便但一般額度低 從貸款額度來看，消費金融公司發(fā)放的消費貸款額度不能超過20萬元，而銀行發(fā)放的個人信用消費貸款最高能到30萬元-50萬元。信用卡分期除了車貸之外，基本都受制于信用卡本身的額度，有的人可能只有幾千，有的人可能能到幾十萬?！ 纳暾埖谋憷陨峡?，如果客戶在消費金融公司的合作商戶，如蘇寧電器等購買耐用消費品，可能不用一小時就能辦好貸款，一般用途的貸款申請需要去消費金融公司網(wǎng)點，一般也不超過3天?！ °y行的無抵押信用貸款現(xiàn)在申請也越來越方便。渣打的“現(xiàn)貸派”可先在網(wǎng)上申請，然后按要求把資料送到銀行審核，最快一天能放款?！ ∠啾戎拢庞每ǚ制谧钍∈?。如果是在指定商戶消費，可在刷卡當時跟收銀員打個招呼就能辦理；普通的賬單分期可以在刷卡之后給銀行回條短信或去個電話就能申請，十分便捷。(上海青年報)