黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”，為中國金融業(yè)的發(fā)展指出了一個新的方向。如何在金融改革的浪潮中，將普惠金融做“活”，實現(xiàn)其商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展，再次成為兩會代表委員及社會各界熱議的話題。中國郵政儲蓄銀行(行情 專區(qū))自成立之日起，即堅定不移地踐行著獨具特色的普惠金融道路。而作為該行的掌門人，全國政協(xié)委員、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華對此有著豐富的見地?！ ≡诋斍暗暮暧^經濟形勢及全面深化改革的大環(huán)境下，商業(yè)銀行該如何作為？郵儲銀行如何做到普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展？下一步的著力點又在哪里？在實現(xiàn)金融扶弱的同時，對服務實體經濟有何新招？李國華在接受本報記者的專訪中對這些問題進行了解答?！ ∮浾撸赫ぷ鲌蟾鎸鴥韧夂暧^經濟形勢進行了分析，對此您如何看待2014年商業(yè)銀行所處的發(fā)展環(huán)境？在此環(huán)境下，商業(yè)銀行該如何找到新的戰(zhàn)略增長極？ 李國華：當前，國內外經濟形勢依然錯綜復雜，有利條件和不利因素并存。從國際看，世界經濟正在深度調整，但復蘇仍存在較大的不確定性，風險隱患較多；從國內看，經濟發(fā)展面臨著增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期”疊加的新形勢，深層次矛盾凸顯。同時要看到，我國發(fā)展仍處在可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進，區(qū)域發(fā)展回旋余地大。正如李克強總理在政府工作報告中所指出的那樣，“今后一個時期保持經濟中高速增長有基礎也有條件”，這就要求金融機構必須防微慮遠，趨利避害，牢牢把握自身經營發(fā)展的主動權?！ ?014年是我國全面深化改革元年，商業(yè)銀行應站在新的歷史起點，積極作為，以改革統(tǒng)攬全局，努力破解制約當前發(fā)展的體制機制障礙，進一步增強發(fā)展的內生動力。對于郵儲銀行而言，2014年將是全面深化各項改革、扎實推進轉型發(fā)展的關鍵一年。事實上，中國不缺銀行，尤其不缺大銀行，但是缺有特色的銀行。政府工作報告也指出，“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農’等實體經濟之樹?！蔽覀兊膽?zhàn)略目標就是要把郵儲銀行打造成為一家專注服務“三農”、服務中小企業(yè)及服務社區(qū)的有特色的大型零售商業(yè)銀行?！ ∮浾撸耗壳捌栈萁鹑谏虡I(yè)性可持續(xù)發(fā)展依然是一個世界性難題。作為中國普惠金融發(fā)展的先行者，郵儲銀行有哪些可以提供的經驗？ 李國華：近年來，我國不少金融機構在普惠金融領域進行了長期探索和實踐，并取得了長足進步，但制約商業(yè)銀行全力開展普惠金融服務的一些根本因素仍然存在，信息不對稱、服務成本高企、風險補償能力弱以及專業(yè)人才的匱乏等，都對銀行的傳統(tǒng)信貸技術、盈利能力、風控水平以及業(yè)務拓展能力構成了很大挑戰(zhàn)。以郵儲銀行的經驗來看，能夠實現(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，主要得益于五點。 一是“一小一大、以大促小”的經營策略。一方面堅持從“小”處入手，充分發(fā)揮深入縣域、扎根農村的獨特優(yōu)勢，將小額貸款作為長期、核心的戰(zhàn)略業(yè)務。另一方面積極向“大”處挺進，通過資金集中統(tǒng)一運用，依托公司金融和金融市場兩類批發(fā)業(yè)務，從財務支撐角度帶動零售金融、普惠金融健康可持續(xù)發(fā)展。二是通過“自營+代理”制度設計，充分發(fā)揮郵政點多面廣的優(yōu)勢，有效地利用郵政網(wǎng)點提供基礎性金融服務，擴大郵儲銀行普惠金融服務的能力。三是全面的風險管理體系。從文化建設、信貸技術、人員管理、合規(guī)建設、系統(tǒng)支撐以及社會金融生態(tài)環(huán)境建設等方面，全面做好普惠金融的風險控制。四是創(chuàng)新型人才培養(yǎng)機制。郵儲銀行在2009年率先建立了大學生“村官”人才培養(yǎng)新機制，最大限度發(fā)揮這些村官熟悉農村情況、了解農民金融需求和信用狀況的優(yōu)勢。五是電子銀行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有交易成本低、覆蓋范圍廣、服務效率高等先天優(yōu)勢，與發(fā)展普惠金融高度契合。為此，郵儲銀行近年來一直在加速推進電子銀行應用，極力構建線上線下一體化的普惠金融服務網(wǎng)絡?！ ∮浾撸悍铡叭r”是發(fā)展普惠金融的重要工作。隨著農村經濟的發(fā)展，對“三農”金融服務工作提出了哪些新要求？對此，郵儲銀行下一步有何安排？ 李國華：近年來，在國家一系列支農惠農政策的支持下，農村經濟實現(xiàn)了新發(fā)展、新變化，同時催生了“三農”客戶對金融服務需求的新期盼。黨的十八屆三中全會和中央農村工作會議明確提出“要加快構建新型農業(yè)經營體系”，央行出臺了《關于做好家庭農場等新型農業(yè)經營主體金融服務的指導意見》，銀監(jiān)會也下發(fā)了《關于做好2014年農村金融服務工作的通知》，明確要求各銀行業(yè)金融機構切實加大對家庭農場等新型農業(yè)經營主體的信貸支持力度。這不僅為商業(yè)銀行開展差異化經營創(chuàng)造了條件，更為實現(xiàn)農村金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎?！ ∴]儲銀行始終把服務“三農”作為一項重要職責和神圣使命。下一步，我們將充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)造性地落實三中全會精神和央行《指導意見》：進一步加大金融支農力度，優(yōu)先配置信貸資源，促進城鄉(xiāng)金融一體化發(fā)展；堅持“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，豐富抵質押品范圍，創(chuàng)新產品體系，加快推進小額貸款升級；簡化審貸流程，提高服務效率，確?？蛻艉侠硇刨J需求及時得到滿足；大力支持家庭農場等新型農業(yè)經營主體信貸需求，通過強化金融支持，促進農業(yè)集約化、規(guī)?；a業(yè)化發(fā)展?！ ∮浾撸褐醒虢洕ぷ鲿h提出“加快轉方式、調結構”，改善和優(yōu)化信貸結構，增強服務實體經濟能力。在化解產能過剩、促進產業(yè)結構調整升級方面，郵儲銀行將發(fā)揮什么作用？ 李國華：黨的十八大報告提出，要把生態(tài)文明建設放在突出地位，著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展。郵儲銀行始終將“綠色信貸”作為支持“穩(wěn)增長、調結構、促轉型”的重要舉措。下一步，郵儲銀行將認真踐行中國銀行(行情 股吧 買賣點)業(yè)綠色信貸共同承諾，加快產品創(chuàng)新，完善內控管理，加大宣傳教育，為化解產能過剩、推動綠色信貸和實現(xiàn)經濟社會的可持續(xù)發(fā)展作出積極的貢獻?！ ∈紫龋瑘猿謶?zhàn)略定位不動搖，推行綠色信貸理念。在零售信貸方面，重點支持符合綠色信貸理念的“三農”、消費和小微企業(yè)領域，該類零售信貸占比目前已經超過60%；在批發(fā)信貸方面，重點支持符合國家產業(yè)政策和環(huán)保政策的基礎產業(yè)、基礎設施、戰(zhàn)略性新興產業(yè)及工業(yè)轉型升級等重點領域。 同時，完善綠色信貸政策，積極化解過剩產能。密切跟蹤國家政策導向，踐行綠色信貸標準，合理配置信貸資源，支持企業(yè)節(jié)能減排和技術升級。始終堅持“有保有壓、有扶有控”原則，嚴格產能過剩行業(yè)的授信準入標準和授信條件，并按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，不斷加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、文化產業(yè)、生產性服務業(yè)、工業(yè)轉型升級等領域的支持力度?！ ×硗猓瑥娀刨J管理機制，提升信貸管理能力。加強全流程管理，嚴格貸款“三查”。堅持“環(huán)保一票否決制”，對環(huán)保不過關的企業(yè)與項目實行“零容忍”政策。建立從總行到支行的“四級聯(lián)動”的行業(yè)監(jiān)測與預警機制，加強區(qū)域與客戶的風險監(jiān)測，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。（金融時報）