抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。
個(gè)人住房抵押貸款辦理需要條件有以下6點(diǎn):
1、貸款對象:申請人為具有完全民事行為能力,擁有居民身份證或有效居留證件的自然人。
2、貸款額度:以個(gè)人住房抵押貸款額度一般不超過評估凈值的70%;以個(gè)人商用房抵押貸款額度一般不超過房產(chǎn)評估凈值的60%;
3、貸款期限:根據(jù)具體貸款用途和抵押期限確定。
4、貸款利率:根據(jù)具體貸款用途確定。
5、還款方式:1年期以下的貸款,可按月付息,到期一次還本。1年期以上的貸款,可選擇等額或遞減還款方式。
6、貸款申請人需提交資料:《房地產(chǎn)證》、身份證明、婚姻證明、收入證明、評估報(bào)告、貸款用途證明(如購買商品房合同、購車合同、裝修合同等)、銀行要求的其它資料。
房屋抵押貸款與房屋按揭貸款的區(qū)別
1.成本不同:主要是利率方面對于按揭貸款,就是商業(yè)貸款,又叫個(gè)人住房貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。利率都是執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率,以前做買房按揭貸款利率還有折扣,由于當(dāng)今政策緊,額度少,利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。
2.法律關(guān)系的主體不同:抵押關(guān)系中,若債務(wù)人即抵押人,則只有兩個(gè)法律關(guān)系主體即抵押權(quán)人和抵押人。而按揭關(guān)系中,最少應(yīng)有三個(gè)法律關(guān)系主體,即按揭人(銀行)、按揭人(買方)、第三人(原房屋所有人)。
3.先期條件不同:借款人要向銀行申請房屋抵押貸款,是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款,抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)卻只能用以購房。
抵押與無抵押
一、從貸款性質(zhì)上來講,無抵押貸款屬于信用貸款,抵押貸款屬于保證(或擔(dān)保)貸款;
二、從貸款利率上來講,無抵押貸款的利率會遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于抵押貸款的利率。一般利率會是抵押貸款2-3倍。
三、從貸款年限上講,無抵押貸款的年限比較短,一般不會超過3年。抵押貸款年限可長、可短,可以是一年的,也可以長至20年。還款壓力較小。
四、從貸款金額來講:無抵押貸款金額一般都比較小,它是根據(jù)貸款人的工資、流水、負(fù)債等來進(jìn)行評判的。從而決定貸款金額。
抵押貸款主要是根據(jù)抵押物的價(jià)值來確定貸款金額,如果貸款金額比較大,還要考量貸款人的還款能力。
五、從貸款發(fā)放的時(shí)間來講,無抵押貸款貸款審批時(shí)間較短,一般3-5天就能拿到貸款;抵押貸款從審批---抵押登記---放款,需要2-3周的時(shí)間。
注意事項(xiàng):
中億行擔(dān)保提醒大家在辦理貸款時(shí)要認(rèn)真辨別這幾個(gè)注意事項(xiàng)
一、提前繳納費(fèi)用
許多無擔(dān)保無抵押貸款公司會要求借款人先打部分手續(xù)費(fèi)或利息費(fèi)等各種名目的費(fèi)用,像此類十有八九都是騙子公司。
二、機(jī)構(gòu)證件是否齊全
小額貸款公司的設(shè)立都是經(jīng)有關(guān)部門審批的,數(shù)量十分有限,因此在選擇民間機(jī)構(gòu)貸款時(shí),要先查看該公司的相關(guān)證件是否真實(shí)齊全。
三、利率高低
如今國家規(guī)定,民間借貸年利率不得高于國家基準(zhǔn)利率的4倍,否則則為高利貸,不受國家保護(hù)。
在很多購房人群中,有部分群體是因?yàn)榉孔犹∠胫脫Q大的,或者需要大筆資金周轉(zhuǎn)的,一般會考慮辦理房產(chǎn)抵押貸款,抵押房產(chǎn)辦理貸款需要的條件:
1.貸款用途:用于支持個(gè)人購買住房以及循環(huán)使用貸款。
2.貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人,在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。
3.貸款條件:
(1)有合法的身份;
(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,有償還貸款本息的能力,無不良信用記錄;
(3)有合法有效的購房合同;
(4)以新購住房作最高額抵押的,須具有合法有效的購房合同,房齡在10年以內(nèi),且備有或已付不少于所購住房全部價(jià)款30%的首付款;
(5)已購且辦理了住房抵押貸款的,原住房抵押貸款已還款一年以上,貸款余額小于抵押住房價(jià)值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書,房齡在10年以內(nèi);
(6)能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保;
(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。
4.貸款額度:最高不超過所購住房價(jià)格的70%;
5.貸款期限:一般最長為30年。以新購住房作最高額抵押的,有效期間起始日為《個(gè)人住房借款合同》簽訂日的前一日;將原在建設(shè)銀行的住房抵押貸款轉(zhuǎn)為最高額抵押貸款的,有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日;
6.貸款利率:貸款利率同個(gè)人住房貸款利率。