近日，一則由于網(wǎng)友爆料而使某P2P網(wǎng)貸公司中槍而投資人追要本金擠兌的消息在網(wǎng)上流傳。一篇帖子將一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)擊垮，火爆的網(wǎng)貸平臺(tái)背后的信任危機(jī)可見一斑。投資人既對(duì)這種新的理財(cái)方式躍躍欲試，又對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)驚恐不已。
2011年，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展到現(xiàn)在也發(fā)生過幾起事件：
貝爾創(chuàng)投、螞蟻貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越和淘金貸等平臺(tái)詐騙。2012年12月21日，優(yōu)易貸突然中止運(yùn)營，網(wǎng)站負(fù)責(zé)人攜款潛逃，上百位投資人被騙，總金額高達(dá)2000多萬元，其中十余位投資人被騙資金超過100萬元，成為迄今為止P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在國內(nèi)詐騙金額最高案例；
融宜寶事件，法人代表、總裁發(fā)生意外死亡，公司副總裁、同時(shí)也是線下P2P合同中出借人的胡嘉寧被有關(guān)部門調(diào)查。但目前融宜寶平臺(tái)仍繼續(xù)維持運(yùn)作。
網(wǎng)貸平臺(tái)的危機(jī)從那里來呢？
一是經(jīng)營不善，導(dǎo)致收入不能覆蓋成本；第二則是交易機(jī)制設(shè)計(jì)不合理，例如通過對(duì)借款人的各項(xiàng)真實(shí)性審核的機(jī)制，借貸周期的時(shí)間限定，交易風(fēng)險(xiǎn)賠償制度的設(shè)計(jì)，甚至是利息制度的設(shè)計(jì)，還有集中撮合制度，等等各項(xiàng)制度的創(chuàng)新設(shè)計(jì)。第三是存在利用交易機(jī)制設(shè)計(jì)的漏洞，人為的進(jìn)行騙貸活動(dòng)。
那么，究竟怎么選擇網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行投資，防范風(fēng)險(xiǎn)？
1.首先要通過成立時(shí)間、注冊規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面進(jìn)行初步分析選擇。成立時(shí)間很短的P2P平臺(tái)，用標(biāo)等各種推廣活動(dòng)，推薦資金量大、收益高的產(chǎn)品，要特別注意。
2. 看平臺(tái)的創(chuàng)始人和股東實(shí)力。查詢ICP注冊備案，除了看是否有第三方支付平臺(tái)的公司審核，還要確認(rèn)平臺(tái)宣傳備案的股東和P2P平臺(tái)之間的準(zhǔn)確關(guān)系。此外，由知名投資公司投資可能會(huì)有保證一些。
3. 對(duì)借款人信息充分了解。要了解平臺(tái)是不是有優(yōu)質(zhì)的借款人，甚至是通過什么途徑發(fā)掘的借款人。了解該P(yáng)2P平臺(tái)如何驗(yàn)證借款人自行上報(bào)的個(gè)人信息？是否實(shí)地考察？是否通過同業(yè)征信平臺(tái)了解借款人在非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借款信用信息等。
4、看借款者的借款需求，了解借出資金流向。有的借款人將錢拿去投資房地產(chǎn)或者是股票，壞賬率很高。
5、看平臺(tái)的擔(dān)保形式及風(fēng)險(xiǎn)保障程度。目前，P2P平臺(tái)的擔(dān)保方式通常有：無擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償（這部分要與壞賬率比例進(jìn)行比較，以及風(fēng)險(xiǎn)保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率）、公司擔(dān)保(P2P平臺(tái)直接擔(dān)保、或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保)。
6、了解該P(yáng)2P平臺(tái)的壞賬率。這個(gè)信息有的平臺(tái)是由第三方專業(yè)公司鑒證公布，有的是自行發(fā)布，公布頻率也有所不同。同時(shí)，有的平臺(tái)會(huì)向投資者定期公布對(duì)應(yīng)借款人的違約情況報(bào)告。（快鯉魚）