自2008年11月寧波市開展小額貸款公司試點(diǎn)至上月末,全市已批準(zhǔn)設(shè)立42家小額貸款公司,5年來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款6.4萬(wàn)筆共1047.7億元,為促進(jìn)寧波市小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展發(fā)揮了積極作用———發(fā)揮多項(xiàng)積極功能

  “今年7月底,我以總價(jià)140萬(wàn)元的價(jià)格從法院拍得了江東區(qū)的一處房產(chǎn),在自有資金不足的情況下,向小貸公司申請(qǐng)了115萬(wàn)元貸款,付清了拍賣款,然后向銀行辦了按揭手續(xù),再將貸款還掉,成功完成了競(jìng)拍?!笔忻駝⑾壬f(shuō)。

  據(jù)江東民和匯通小貸公司負(fù)責(zé)人介紹,今年以來(lái),公司積極與法院合作,幫助司法拍賣參拍者籌措短期資金,有效解決了有意參拍者最終因資金短缺被迫退出競(jìng)拍的問(wèn)題。

  市金融辦的資料顯示,5年來(lái),寧波市小額貸款公司主要發(fā)揮了三大功能:首先,拓寬了民間資本“陽(yáng)光化”的投資渠道。

  試點(diǎn)以來(lái),寧波市民間資本參與設(shè)立小額貸款公司的積極性非常高,42家公司的股東絕大多數(shù)為所在縣(市、區(qū))的大型骨干民營(yíng)企業(yè),小額貸款公司為寧波充裕的民間資本提供了寬闊的正規(guī)金融投資渠道。寧波市小貸公司借助發(fā)起股東的行業(yè)優(yōu)勢(shì),以股東上下游企業(yè)為市場(chǎng)基礎(chǔ),積極開拓專業(yè)化市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)象的多元化。

  其次,充分發(fā)揮了“支小支農(nóng)”的重要作用。5年來(lái),全市小額貸款公司立足于服務(wù)小微企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì),累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)2.3萬(wàn)戶,農(nóng)戶近1萬(wàn)戶,戶均貸款余額130萬(wàn)元,滿足了小微企業(yè)與“三農(nóng)”的資金需求。寧波市小額貸款公司堅(jiān)持與銀行等機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展,充分利用股東在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)內(nèi)的影響力與地緣優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新金融服務(wù)模式,基本做到3天以內(nèi)放款,盡力為客戶提供融資便利。

  此外,小貸公司在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與穩(wěn)定方面也發(fā)揮了獨(dú)特的作用。寧波市小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量少,但對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)大,人均稅收貢獻(xiàn)名列寧波市生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)的前茅。小額貸款公司的出現(xiàn),還在很大程度上平抑了民間借貸的利率水平。當(dāng)前,寧波市小額貸款公司貸款的年化利率為13%-20%之間,比民間借貸利率要低的多,壓縮了民間高利貸的生存空間,有力維護(hù)了地方經(jīng)濟(jì)的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

  大力扶持強(qiáng)化監(jiān)管

  寧波市開展小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái),出臺(tái)了相關(guān)扶持政策,每年安排專項(xiàng)財(cái)政資金,對(duì)考評(píng)優(yōu)秀的小貸公司以及對(duì)小企業(yè)融資貢獻(xiàn)突出的小貸公司給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì),盡量讓小貸公司享有與商業(yè)銀行相同的政策待遇。

  此外,明確小貸公司作為地方金融機(jī)構(gòu)的身份地位,在司法保護(hù)、產(chǎn)權(quán)抵押登記、稅收財(cái)務(wù)政策、使用征信系統(tǒng)等方面享有與其他金融機(jī)構(gòu)同等的待遇。

  為促進(jìn)小貸公司的健康發(fā)展,寧波市還建立了科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管制度與監(jiān)管體系。試點(diǎn)以來(lái),共相繼出臺(tái)了小貸公司各項(xiàng)監(jiān)管政策18個(gè),覆蓋小貸公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等多個(gè)方面。寧波市還在全省率先實(shí)行《寧波市小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》,要求小貸公司參照銀行機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行五級(jí)分類,使小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)暴露得更加真實(shí)、充分,規(guī)范小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量管理。

  同時(shí),在行業(yè)信息化建設(shè)方面相對(duì)領(lǐng)先。寧波市開發(fā)小額貸款公司“云計(jì)算”業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),各小貸公司配備統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng),以“大數(shù)據(jù)”集中處理的方式,為小貸公司提供數(shù)據(jù)共享服務(wù)。

  在此基礎(chǔ)上,寧波市建成了小貸公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng),金融辦工作人員通過(guò)監(jiān)管系統(tǒng)可以實(shí)時(shí)地對(duì)小貸公司的每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè),系統(tǒng)對(duì)小貸公司經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)異動(dòng)情況會(huì)及時(shí)預(yù)警,進(jìn)一步豐富了監(jiān)管部門的監(jiān)管手段。從全省乃至全國(guó)來(lái)看,寧波市的小貸行業(yè)信息化建設(shè)起步較早,相關(guān)技術(shù)也處于相對(duì)領(lǐng)先的地位。

  積極謀求創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

  盡管小貸公司取得了較好的發(fā)展勢(shì)頭,但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,不少城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社加快了業(yè)務(wù)下沉的工作力度,積極拓展小微企業(yè)、“三農(nóng)”等小客戶,對(duì)小貸公司形成了一定競(jìng)爭(zhēng)壓力。

  為此,市金融辦在今后將以促進(jìn)寧波市小貸公司“規(guī)范、提升”發(fā)展為重點(diǎn),進(jìn)一步增強(qiáng)小貸公司的創(chuàng)新發(fā)展能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,為強(qiáng)化地方金融監(jiān)管、支持引導(dǎo)金融創(chuàng)新、更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”積累更多的經(jīng)驗(yàn)。

  在推動(dòng)小貸公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面,開展小貸公司同業(yè)資金拆借試點(diǎn),探索通過(guò)小額貸款公司“資金池”和公司點(diǎn)對(duì)點(diǎn)拆借相結(jié)合的方式,解決小貸公司臨時(shí)性資金短缺問(wèn)題;借助浙江省股權(quán)交易平臺(tái),探索發(fā)行小貸公司定向私募債券,解決小貸公司對(duì)外融資難問(wèn)題,提高資金杠桿率;探索小貸公司資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),拓寬不良資產(chǎn)處置渠道,降低不良貸款率。

  此外,在條件成熟時(shí),寧波市還將完善小貸公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出機(jī)制,以促進(jìn)小貸公司的“優(yōu)勝劣汰”。