普通人在銀行能申請的貸款其實就兩種,一是信用貸款,二是抵押貸款。我們在找銀行貸款時,究竟該選擇哪一種呢?今天,我就來和大家詳細說說這兩種貸款的區(qū)別。




1、貸款方式

信用貸款是以個人信用為背書,向銀行申請貸款;而抵押貸款是以固定資產(chǎn)為抵押,向銀行申請貸款。






2、貸款額度

信用貸款額度一般在50萬以內(nèi),很少有銀行會做大額信用貸。而抵押貸款中,因為有高價值的固定資產(chǎn)作為抵押,所以額度通常能達到抵押物估價的6-8成。




3、利息區(qū)別

信用貸款沒有抵押物,銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險較高,所以貸款利率會比抵押貸款高上一截。


目前成都信用貸款的利率在3%-15.6%,而抵押貸款利率在3.6%-9%。




說明下為什么利率區(qū)間這么大,一方面是因為個人資質(zhì),另一方面是因為貸款產(chǎn)品不同。




比如抵押貸款中有汽車抵押、房屋一抵、房屋二抵等類別,信用貸款中有公積金貸、工資卡貸、保單貸等。




4、期限與還款方式

信用貸款的年限一般不超過5年,還款方式上主要有先息后本、等額本息兩種。先息后本到期前不需要歸還本金,每月付利息,資金一直在自己手上,資金利用率高。但對銀行來說,周轉(zhuǎn)率低,信貸銀行不太愿意放先息后本。


抵押貸款1-30年期都有,只是30年期的產(chǎn)品較少。還款方式比較靈活,等額本息、先息后本、先息后本中途不歸本都可選擇。




5、放款速度

信用貸款一般在3天內(nèi)可放款,最快當(dāng)日就能到賬。


抵押貸款由于需要走評估、抵押登記等手續(xù),所以放款速度較慢,一般需要十五個工作日左右。






6、征信區(qū)別

信用貸款由于沒有抵押物, 而且存在一人多貸的風(fēng)險,所以銀行對借款人的征信要求較高。它會從征信查詢次數(shù)、負債、逾期三個維度來衡量借款的還款能力、還款意愿。


雖然抵押貸款銀行也會看征信,但這里的征信更多影響的是利息高低和還款期限。




最后簡單總結(jié)下


信用貸款額度低、利息較高、期限短,適合普通的消費性用途;抵押貸款額度大,利息相對低,期限也長,適合投資用途。




大家好,我是貸小二,一名資深的房產(chǎn)抵押從業(yè)人員。在成都,我見過太多為貸款而四處奔走的客戶。他們有些是個人條件問題,有些是不懂市面上的貸款產(chǎn)品。為此,他們踩過很多坑,交了很多學(xué)費。




我開通頭條的初衷,就是為了幫助這批人更快地找到適合自己的貸款方案。在頭條里,我會分享最新最權(quán)威的貸款知識。如果你有貸款方面的問題,也可以和我交流。