杭州的余女士最近接到杭州博尚投資管理有限公司（以下簡稱博尚公司）一位客戶經(jīng)理吳某的電話，稱通過他們公司在金華銀行儲蓄10萬元，可以在正常銀行利息的基礎(chǔ)上獲得2%的貼息，貼息可當場返還。存款一年除了應得利息之外，還能毫無風險地當場拿到高額貼息，這樣的好事兒不禁讓余女士 “怦然心動”。存款一年利率可議余女士告訴《中國企業(yè)報》記者，她將10萬元存入位于杭州天目山路的金華銀行杭州分行，按照博尚公司的要求，將存單及復印件交予博尚公司，該公司的確按之前承諾當場返息2000元。余女士說，加上3.3%的年正常利息，這筆存款的年利率為5.3%。《中國企業(yè)報》記者按照余女士提供的電話，聯(lián)系到了博尚公司客戶經(jīng)理吳某，表示有10萬元資金想存一年。據(jù)吳某介紹，博尚公司與金華銀行有合作關(guān)系，銀行將資金缺口告訴博尚公司，由公司方操作攬儲貼息工作，再憑客戶定期存款憑證和銀行結(jié)算，而公司則以1000萬元為一個單位，統(tǒng)一跟銀行結(jié)算代理所產(chǎn)生的利潤。吳某還告訴記者，定期存款一年，存款額度不同返息點也不同，存的越多返點越高：10—49萬元貼息2.0—2.5%；50—99萬元貼息2.5—3.0%；100—200萬元貼息3.0%以上，而200萬元以上則可議價。見記者心存疑惑，吳某聲稱沒有任何風險，這是最可靠的理財方式，目前已有很多人辦理了這樣的存款手續(xù)，并通過博尚公司拿到了貼息。 當記者問及如果錢有急用怎么辦時，吳某強調(diào)：“我們有一個保證書，保證你在一年之內(nèi)不支取、不抵押。如果支取或者抵押了，或者一年期未滿就撤走資金，相當于毀約，需要賠償。” 業(yè)內(nèi)人士告訴記者，博尚公司與金華銀行之間的行為在金融界叫“高息攬儲”。為了規(guī)避銀監(jiān)部門的監(jiān)管，銀行員工不再直接操作，由理財投資公司等影子銀行出面招攬客戶。雖然監(jiān)管部門不允許銀行高息攬儲，但是因為存款考核指標與銀行職工個人工資、獎金、福利、行政職務等息息相關(guān)，因此，高息攬儲已成行業(yè)潛規(guī)則。一些資質(zhì)不高、競爭力不強的中小銀行，為了留住資金，成為高息攬儲的主力。 借道影子銀行降低監(jiān)管風險 “年底又到了指標考核的時候，由于前期貸款投放比較多，而銀監(jiān)會有一個存貸比限制，所以這時候我們不得不盡量讓儲蓄額度提升?！苯鹑A銀行一位工作人員告訴《中國企業(yè)報》記者。 上述工作人員稱,在依賴利差為主、中間業(yè)務不足的盈利模式下，中小規(guī)模的地方性商業(yè)銀行內(nèi)部考核機制也多圍繞資產(chǎn)規(guī)模與市場份額的競爭而設(shè)計。對于為什么選擇中介公司辦理高息攬儲，該員工透露，正是為了“降低風險、增加隱蔽性”，“高息攬儲”的主角銀行才退到了幕后。 金華銀行某分行一位高管向《中國企業(yè)報》記者解釋，“買存款”其實是為了貸款——存款的基數(shù)越大，可以外放的貸款就越多，對銀行來說就意味著第二年的貸款利息收入增加。 記者了解到，監(jiān)管層和商業(yè)銀行總行會根據(jù)銀行月末及季末、特別是年末結(jié)算時間點確定的存貸比來決定下一階段新增貸款的規(guī)模，對絕大多數(shù)依賴利差生存的銀行來說，存貸比高企，意味著銀行需要通過補充存款來達到監(jiān)管要求。 一位接近金華銀行的人士稱，因為12月底要考核年度任務，所以攬儲任務必須完成，完不成就會扣工資。而每個銀行都有“年度存款任務和貸款任務”，如果年底完不成既定任務，第二年就要針對上年年底的情況重新計劃運營，進而影響第二年的營業(yè)收入。 或干擾國家貨幣調(diào)控政策 盡管像博尚公司這樣的影子銀行應運而生，使得銀行在高息攬儲大戰(zhàn)中隱身，似乎成為配角，但最終為此埋單的還是那些資金需求旺盛，又不能順利貸到款的中小企業(yè)。 浙江省衢州銀監(jiān)局監(jiān)管科王科長告訴《中國企業(yè)報》記者，高息攬儲的銀行，不會在自己的財務報表中記入這筆錢，更不會主動給管理部門提供相關(guān)依據(jù)，“至少在各家銀行已公開的財務報表中，看不到這樣的記錄”。 面對記者的調(diào)查結(jié)果坦言，起初否認有高息攬儲行為的金華銀行杭州分行辦公室張主任回應說：“（雖然）高息攬儲的確有違國家禁令，但作為地方性商業(yè)銀行，各種壓力很大?！? “高息攬儲是絕對不允許的，如果查實將面臨銀監(jiān)部門的嚴厲處罰。通過中介公司高息攬儲，的確更具隱蔽性。以前只聽說在項目招投標中出現(xiàn)過，但如果銀行確有此行為，也必將會受到嚴懲?！蓖蹩崎L說。 中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）表示，高息攬儲對國家的利率政策以及正常的金融秩序都是不利的，在脫離了宏觀調(diào)控的限定下，此舉可能誘發(fā)新的通貨膨脹。更嚴重的是，高息攬儲嚴重干擾了相關(guān)部門對貨幣政策實施的把握。( 中國企業(yè)報)