日前，第九屆中國中小企業(yè)投融資交易會以“提升數(shù)字普惠金融能力，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)”為主題在京舉行，吸引了諸多國有銀行、股份制銀行、城商行及民營銀行的積極參與，展示了一年來金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融，擴(kuò)大信貸規(guī)模，廣泛應(yīng)用金融科技提高融資效率、降低融資成本的豐富成果和典型案例。
中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長王一鳴在投融會上表示，近年來，我國在解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題上，雖然進(jìn)行了大量探索和實(shí)踐，取得了豐碩成果，但中小微企業(yè)融資仍面臨很多難題。
中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展主力軍，融資困境仍有待破解
中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的力量。王一鳴指出，中小企業(yè)為我國貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)，也擁有90%以上的市場主體數(shù)量。
在錯綜復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境下，中小企業(yè)表現(xiàn)出了強(qiáng)大的韌性，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)外貿(mào)等方面發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。但疫情反復(fù)，部分小微經(jīng)營者的境況仍不容樂觀。對于超過4000萬家中小企業(yè)的總量，銀行貸款只能覆蓋一部分企業(yè)，融資困難仍是長期困擾中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。
“由于小微企業(yè)本身的經(jīng)營難度較大，經(jīng)營風(fēng)險較高，一定程度上會影響銀行授信等環(huán)節(jié)。” 微眾銀行小微企業(yè)金融部總經(jīng)理助理曹辰認(rèn)為，小微企業(yè)業(yè)務(wù)的核心問題在于進(jìn)行風(fēng)險識別，對于一些沒有抵質(zhì)押物的小微企業(yè)，如果依據(jù)傳統(tǒng)的toB貸款模式較難識別它的經(jīng)營風(fēng)險。但是借助銀稅互動，銀行可以獲得更多的數(shù)據(jù)，助于判斷一家企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營表現(xiàn)情況，從而把好的企業(yè)識別出來，為其提供貸款服務(wù)。據(jù)其介紹，微眾銀行有約60%的企業(yè)都是沒有在銀行拿到過企業(yè)貸款的“首貸戶”。短短三四年時間，微業(yè)貸已經(jīng)從零做到一個千億級的資產(chǎn)規(guī)模。截至2021年第二季度，微眾銀行微業(yè)貸已輻射27個省和直轄市，累計觸達(dá)小微企業(yè)227萬家，累計授信客戶73萬家，累計發(fā)放貸款金額超7100億元。微業(yè)貸模式為破解小微企業(yè)融資難問題提供了行之有效的解決方法。
中小微企業(yè)迎發(fā)展利好，微業(yè)貸創(chuàng)新服務(wù)模式觸達(dá)更多小微
為加大對中小微企業(yè)紓困幫扶力度，近日，央行宣布，今年將再新增3000億元支小再貸款額度，并加大普惠小微信用貸款支持政策的實(shí)施力度。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要中也明確指出，要支持創(chuàng)新型中小微企業(yè)成長為創(chuàng)新重要發(fā)源地，推動產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)融通創(chuàng)新。中小微企業(yè)迎發(fā)展持續(xù)迎來利好。
對此，曹辰稱，微眾銀行自成立一直以“讓金融普惠大眾”為使命，積極服務(wù)大眾和微小企業(yè)“。為支持小微企業(yè)成長，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持科技強(qiáng)國、鄉(xiāng)村振興等國家重要戰(zhàn)略，微眾銀行打造企業(yè)金融產(chǎn)品“微業(yè)貸”，并對其成功模式不斷進(jìn)行延伸與拓展，成功打造出了專注于服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的“科創(chuàng)貸款”產(chǎn)品，以及貼合供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)發(fā)展需求的“供應(yīng)鏈金融”產(chǎn)品。運(yùn)用這些創(chuàng)新的服務(wù)模式及產(chǎn)品，微業(yè)貸有效延伸了服務(wù)觸角，高效觸達(dá)了更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的小微企業(yè)，包括供應(yīng)鏈條中散布在極下沉區(qū)域的經(jīng)銷商、供應(yīng)商企業(yè)，以及普遍面臨融資難的科創(chuàng)型中小微企業(yè)。
截至2021年第二季度，微眾銀行微業(yè)貸科創(chuàng)貸款覆蓋了全國19個省份，100多個地級市，吸引近10萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請，為超過5萬戶客戶授信710億元。微眾銀行已和廣泛分布于快消、新能源、基建、3C、農(nóng)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等多個領(lǐng)域的超過300家核心企業(yè)建立了合作關(guān)系，為近10萬家的上下游小微企業(yè)提供了授信，提升了上下游小微企業(yè)的融資額度，降低了他們的融資成本，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展。
“今年我們還開啟了‘助力企業(yè)100%’公益行動，給小微企業(yè)拍攝宣傳片，幫助他們宣傳、發(fā)聲，提升小微企業(yè)的形象?！蔽I(yè)貸展臺相關(guān)工作人員介紹。當(dāng)前，銀行業(yè)各抒所長，充分發(fā)揮創(chuàng)新基因，將在服務(wù)小微企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上展現(xiàn)出更高的服務(wù)水平。
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