人們?nèi)卞X,而向周圍的人借錢失敗的時候,可以選擇借錢的最佳方式當(dāng)然就是貸款了。想要申請貸款的人非常之多,但是很多人對于企業(yè)經(jīng)營貸款概念很是模糊。申請經(jīng)營性貸款需要什么條件?今天就為大家詳細解釋下什么叫經(jīng)營性貸款是什么意思。
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什么叫經(jīng)營性貸款?
經(jīng)營貸款又分為個人經(jīng)營貸款和企業(yè)經(jīng)營貸款。
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個人經(jīng)營性貸款需要什么條件
首先,想要申請個人經(jīng)營性貸款,貸款人須征信良好,是年齡在18到60周歲的企業(yè)經(jīng)營者,有固定的住所且能提供戶口證明,企業(yè)經(jīng)營狀況良好,有還款能力,能滿足銀行要求的其他條件等。
個人經(jīng)營貸款需提供的申請資料:
1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件;
2. 經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件;
3. 個人收入證明,如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等;
4. 能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料;
5. 抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人(包括房產(chǎn)共有人)同意抵押的證明文件;
6. 貸款采用保證方式的,須提供保證人相關(guān)資料;
7. 銀行要求提供的其他資料。
優(yōu)勢:貸款額度高,最高可達房產(chǎn)評估值的7成;
按季還息,一次還本;
按實際使用金額計息;
不限定貸款用途,無需提供消費證明;
手續(xù)快捷簡便,5-10個工作日即可批貸
它的業(yè)務(wù)特點主要表現(xiàn)為:貸款額度高、期限較長、擔(dān)保方式多且具備循環(huán)貸款功能。
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企業(yè)經(jīng)營性貸款需要什么條件
企業(yè)經(jīng)營性貸款是銀行向企業(yè)法人發(fā)放的用于管理公司流動資金周轉(zhuǎn)的貸款。
企業(yè)貸款申請資料:
1、借款人有固定住所、常住人口戶口問題或者有效居留證件。
2、具有完全民事能力,是貸款企業(yè)的法人或最大股東。
3、公司發(fā)展具有有效的營業(yè)執(zhí)照和法人,無不良社會信用記錄,依法經(jīng)營,依法納稅,經(jīng)營企業(yè)業(yè)績良好。
4、有較高的收入和足夠的個人財產(chǎn),有能力按期償還貸款本息。
5、無不良債權(quán)債務(wù)記錄,可提供銀行認可的抵押、質(zhì)押或擔(dān)保。
6、銀行規(guī)定的其他條件。
7、借款人應(yīng)提供商業(yè)貸款信息。
8、借款人及其配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證(單身須由民政局出具未婚證明)。
9、資產(chǎn)證明(如收入證明、房子、汽車等等)。
10、個人或家庭經(jīng)濟收入和財產(chǎn)安全狀況的還款能力可以證明。
11、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、章程。
12、過去六個月的財務(wù)報表和納稅申報表。
13、銀行要求的其他信息:
企業(yè)最高貸款額為可貸資產(chǎn)評估價值的70%。
銀企貸款期限為1-3年。
企業(yè)進行貸款市場利率現(xiàn)在是銀行管理規(guī)定的銀行貸款利率。
企業(yè)還款方式:
1、貸款期限不滿1年(含1年)的,可采用按月或按季付息或到期一次性還本的還款方式。
2、如果貸款期限超過一年,可以選擇按月等額本息或平均資本金還款。
企業(yè)貸款流程:
1、借款人攜帶相關(guān)資料到銀行申請貸款。
2、銀行在發(fā)放貸款前進行調(diào)查和評估,調(diào)查借款人的信用評級和貸款的合法性、安全性和盈利能力,核實抵押品、質(zhì)押和擔(dān)保人,形成評估意見。
3、經(jīng)銀行同意,雙方就借款企業(yè)合同、抵押合同、擔(dān)保公司合同的條款達成合作協(xié)議,有關(guān)社會各方簽訂勞動合同。
4、借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)。
5、按揭登記完成后,相關(guān)資料將移交銀行辦理貸款。
兩者比較:
個人無抵押經(jīng)營性貸款相對更容易申請。個人經(jīng)營性貸款的優(yōu)勢是門檻低,易申請,辦理時間快。當(dāng)然,在貸款額度上個人經(jīng)營性貸款比企業(yè)經(jīng)營性貸款略有欠缺,但由于其易申請等優(yōu)點,因此個人無抵押經(jīng)營性貸款仍是創(chuàng)業(yè)經(jīng)營貸款中的主流方式之一。
簡而言之:經(jīng)營性貸款是指商業(yè)銀行對工商企業(yè)經(jīng)營活動過程中的正常資金需要而發(fā)放的貸款。包括工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)放款和不動產(chǎn)抵押貸款等。