不需要任何抵押，只要知識(shí)價(jià)值就可貸款，最高可貸500萬(wàn)，融資成本比一般信用貸款降低了一半……11日，記者從重慶市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)新聞通氣會(huì)上了解到，截至2019年3月底，我市共為844家科技型企業(yè)發(fā)放20.1億元貸款。
憑知識(shí)價(jià)值信用等級(jí) 最高可貸500萬(wàn)
融資難、融資貴是民營(yíng)中小企業(yè)普遍反映的一個(gè)問(wèn)題，尤其是以創(chuàng)新為特點(diǎn)、人才為支撐、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)的科技型企業(yè)反映更為強(qiáng)烈。2017年7月中旬，我市啟動(dòng)了科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)。
根據(jù)民營(yíng)科技型中小企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)的特點(diǎn)，我市依靠“大數(shù)據(jù)應(yīng)用+軟件化評(píng)估”，建立了由創(chuàng)新要素和經(jīng)營(yíng)管理要素共同構(gòu)成的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，對(duì)企業(yè)所擁有的知識(shí)價(jià)值核心要素進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。
該評(píng)價(jià)體系通過(guò)向科技型企業(yè)進(jìn)行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集，由軟件系統(tǒng)自動(dòng)生成科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值的A、B、C、D、E五個(gè)特定信用等級(jí)，分別對(duì)應(yīng)500萬(wàn)元、400萬(wàn)元、300萬(wàn)元、160萬(wàn)元、80萬(wàn)元的特定授信額度。系統(tǒng)及時(shí)與銀行共享授信額度，銀行再根據(jù)推薦授信額度向科技型企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)先期授信、按需貸款。
融資成本降低一半 兩周就可拿到貸款
據(jù)市科技局介紹，根據(jù)相關(guān)協(xié)議約定，科技型企業(yè)憑借自身知識(shí)價(jià)值就能取得授信額度并獲得貸款融資，無(wú)需向銀行提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔(dān)保，是真正的純信用貸款，適應(yīng)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)融資需求。
與此同時(shí)，銀行向科技型企業(yè)發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款，均按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，融資成本較一般信用貸款降低了約50%。
還建成了知識(shí)價(jià)值信用貸款線(xiàn)上申報(bào)平臺(tái)，企業(yè)足不出戶(hù)即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申報(bào)、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上管理，極大節(jié)省了申報(bào)材料交互時(shí)間和審批時(shí)間，從申請(qǐng)到放貸僅需2周，時(shí)間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款縮短了近70%。
設(shè)立知識(shí)價(jià)值信用貸款 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金
科技型企業(yè)普遍屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，無(wú)抵押物，銀行對(duì)其債務(wù)償還能力很難作出判斷，導(dǎo)致科技型企業(yè)融資難。為此，我市專(zhuān)門(mén)設(shè)立知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，利用財(cái)政科技資金為科技型企業(yè)融資增信。
據(jù)市科技局介紹，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金由市區(qū)兩級(jí)財(cái)政資金以4：6比例出資設(shè)立，對(duì)合作銀行在企業(yè)知識(shí)價(jià)值授信額度范圍內(nèi)發(fā)放的“知識(shí)價(jià)值信用貸款”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
同時(shí)，明確了由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)貸款本金損失的80%，銀行只需承擔(dān)20%貸款本金損失及利息損失。對(duì)于銀行正常催收后仍未收回的貸款，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金先行代償，避免增大銀行不良貸款指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金再會(huì)同銀行向貸款逾期企業(yè)終身追償。
當(dāng)然，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，還健全了風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。建立3%預(yù)警機(jī)制，當(dāng)單家銀行單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到3%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示。建立5%熔斷機(jī)制，當(dāng)單家銀行單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到5%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將暫停受理該銀行該區(qū)域新增業(yè)務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、防范機(jī)制的建立，激發(fā)了銀行參與積極性，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等14家銀行提交了合作方案。目前已選定重慶銀行等4家銀行開(kāi)展試點(diǎn)合作。
已放貸20.1億 今年底預(yù)計(jì)放貸50億
市科技局透露，截至2019年3月底，全市知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至33個(gè)區(qū)縣（高新區(qū)、經(jīng)開(kāi)區(qū)），風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模達(dá)到31億元，已累計(jì)為844家科技型企業(yè)發(fā)放貸款20.1億元。在一定程度上充實(shí)了企業(yè)流動(dòng)資金，促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展。重慶明治百通機(jī)械制造股份有限公司于2018年獲得200萬(wàn)元知識(shí)價(jià)值信用貸款后，將貸款全部用于開(kāi)發(fā)智能設(shè)備，設(shè)備的改造升級(jí)極大推動(dòng)了公司發(fā)展，僅半年的銷(xiāo)售額達(dá)到6000萬(wàn)元，同比增加500%。
市科技局透露，將在現(xiàn)有試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深化改革、全面推進(jìn)，力爭(zhēng)2019年改革試點(diǎn)覆蓋全市有意愿的區(qū)縣，涵蓋科技型企業(yè)1.5萬(wàn)家以上，“預(yù)計(jì)發(fā)放的貸款在50個(gè)億左右?！敝貞c晨報(bào)·上游新聞 記者 羅薛梅
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