過(guò)去幾年時(shí)間,我國(guó)網(wǎng)貸如雨后春筍般出現(xiàn),各類企業(yè)不論有資質(zhì)還是沒(méi)資質(zhì),都紛紛搭建一個(gè)平臺(tái)搞起網(wǎng)貸,結(jié)果導(dǎo)致網(wǎng)貸泛濫成災(zāi)。

在網(wǎng)貸平臺(tái)不斷增多的背景下,大家借錢的渠道越來(lái)越多,借錢的門檻也越來(lái)越低,很多人沒(méi)錢首先想到就是去借各種網(wǎng)貸。

但是網(wǎng)貸借錢一時(shí)爽,還錢卻是非常痛苦的一件事情,畢竟這些網(wǎng)貸的利息非常高,很多網(wǎng)貸都是按日計(jì)息,稍微正規(guī)的平臺(tái)日息可以達(dá)到0.05%左右,但一些不怎么正規(guī)的平臺(tái),日息甚至可以達(dá)到1%以上,這是非??植赖摹?/p>

面對(duì)高額利息的網(wǎng)貸,很多朋友到期之后都沒(méi)有能夠按時(shí)還款,結(jié)果出現(xiàn)逾期,而逾期就會(huì)產(chǎn)生更高的罰息,結(jié)果借的錢越滾越大,到最后根本沒(méi)法償還,只能不斷通過(guò)借各種網(wǎng)貸來(lái)借新還舊。

而在眾多網(wǎng)貸當(dāng)中,有一些網(wǎng)貸是會(huì)上報(bào)征信報(bào)告的,有的會(huì)納入到百行征信當(dāng)中,有的會(huì)接入央行征信當(dāng)中。

盡管最近兩年我國(guó)已經(jīng)加大對(duì)網(wǎng)貸的整頓,有很多網(wǎng)貸都被取締掉了,但是大家留在征信報(bào)告上的借錢記錄根本沒(méi)法抹掉。

目前征信報(bào)告所記錄的信息是5年時(shí)間,這意味著過(guò)去5年時(shí)間大家所借的網(wǎng)貸,只要他們接入征信系統(tǒng),那借錢記錄以及查詢記錄都會(huì)清清楚楚的在征信報(bào)告上體現(xiàn)出來(lái),

如果大家有過(guò)多的網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄或者查詢記錄,其實(shí)這并不是一個(gè)好事情。

目前去銀行申請(qǐng)房貸等各種貸款,銀行是非常忌諱有大量網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄的,如果大家最近5年時(shí)間網(wǎng)貸記錄很多,被網(wǎng)貸查詢的征信記錄也很多,那這個(gè)征信基本上就花掉了。

在意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題之后,很多朋友都積極籌錢把這些網(wǎng)貸給結(jié)清,但借的錢即便結(jié)清了,征信記錄仍然會(huì)存在,那這些花征信需要多長(zhǎng)時(shí)間才能消除掉,征信報(bào)告需要多久才能恢復(fù)到正常的狀態(tài)呢?

針對(duì)這些問(wèn)題,我們需要從兩方面去分析一下。

第一、花征信需要多久才能消除?

按照人民銀行征信系統(tǒng)的相關(guān)要求,目前個(gè)人征信信息最長(zhǎng)保留5年時(shí)間,但這五年時(shí)間是有前提的,那就是從你結(jié)清所有欠款的那天開始計(jì)算,5年之后這個(gè)花征信才會(huì)自動(dòng)消除,如果你欠下的錢沒(méi)有結(jié)清,那就不存在5年之說(shuō)。

比如一個(gè)人在2019年10月15日借了一筆錢,期限是一年時(shí)間,到2020年10月14日到期,如果這筆錢正常還款沒(méi)有任何逾期,那么到2025年10月15日之后,這筆記錄就會(huì)從征信報(bào)告上消除掉。

但假如這筆錢在2020年10月14日到期之后沒(méi)有正常還款,而是一直處于逾期狀態(tài),一直到2021年9月15日才還清,那就需要等到2026年9月16日這筆不良征信報(bào)告才會(huì)消除掉。

當(dāng)然除了借貸記錄之外還會(huì)有查詢記錄,目前查詢記錄只保留兩年時(shí)間,如果大家征信報(bào)告上也有很多網(wǎng)貸查詢記錄,只需要等兩年時(shí)間之后就會(huì)自動(dòng)消除,這種消除是沒(méi)有任何條件的,到時(shí)間自動(dòng)消除。

第二、征信報(bào)告多久可以恢復(fù)到正常狀態(tài)。

目前征信借貸記錄信息保留時(shí)間是5年,查詢記錄保留是兩年時(shí)間,對(duì)此很多人都認(rèn)為,只要5年之內(nèi)有大量的網(wǎng)貸借款記錄基本上征信就廢掉了。

實(shí)際上并不完全是,目前銀行在審查征信報(bào)告的時(shí)候,會(huì)重點(diǎn)看最近兩年之內(nèi)的征信記錄。

假如大家以前有很多網(wǎng)貸記錄,征信報(bào)告上也能夠顯示出來(lái),但如果最近兩年時(shí)間大家的征信表現(xiàn)良好,沒(méi)有網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄,而且還款各方面都非常良好,其實(shí)也會(huì)獲得銀行的認(rèn)可。

當(dāng)然兩年之內(nèi)有良好的征信記錄,這里重點(diǎn)指的是在兩年之內(nèi),大家使用信用卡或者一些銀行正規(guī)的信貸,而且正常還款,有信貸還款記錄可以查詢,這樣銀行會(huì)認(rèn)為大家的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)得到改善,大家的信用意識(shí)也得到提升。

假如大家借了大量的網(wǎng)貸之后,然后突然停掉不借任何網(wǎng)貸了,但也沒(méi)有使用銀行信用卡或者其他正規(guī)貸款記錄,也就是說(shuō)最近兩年一直處于空白的狀態(tài),這也并不是個(gè)好征信。

如果這兩年之內(nèi)征信是空白的,銀行根本沒(méi)法判斷最近兩年借款人的財(cái)務(wù)狀況是否有改善,信用意識(shí)是否有所提升,如此一來(lái),即便大家沒(méi)有網(wǎng)借貸記錄同樣有可能會(huì)被銀行拒絕掉。

因此想要盡快讓征信恢復(fù)到正常的狀態(tài),我建議大家一定要把所有的網(wǎng)貸結(jié)清,然后不再借各種網(wǎng)貸,與此同時(shí)大家要在平時(shí)當(dāng)中適當(dāng)?shù)氖褂靡恍┬庞每ǎ缓蟀磿r(shí)還款,只要最近兩年保持一個(gè)良好的還款記錄,征信就可以盡早恢復(fù)到正常的狀態(tài)。