中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道24日聯(lián)合發(fā)布《中國銀行家調(diào)查報告(2015)》,對全國116家銀行、1300多名高管展開問卷調(diào)查,部分揭示了當下銀行家們對現(xiàn)狀的思考判斷,以及對未來的預期規(guī)劃?！ 蟾嬷赋?2015年,中國宏觀經(jīng)濟處于經(jīng)濟增速換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期的“三期疊加”階段。受訪銀行家普遍認為未來三年中國的GDP增長率將處于6.5%至7.5%的區(qū)間,中國經(jīng)濟發(fā)展面臨的主要問題是增速放緩和結(jié)構(gòu)失衡。 而隨著中國經(jīng)濟增速放緩,銀行業(yè)面臨著利率市場化、金融脫媒、監(jiān)管趨緊以及資產(chǎn)質(zhì)量惡化問題等諸多挑戰(zhàn),規(guī)模高速擴張和盈利高速增長的時代已經(jīng)結(jié)束,利潤增速“個位數(shù)時代”已經(jīng)來臨。受訪銀行家對中國銀行業(yè)未來三年的營業(yè)收入與稅后利潤的增長預期有明顯下滑。八成左右的銀行家預計今后三年的營業(yè)收入和利潤增速都將低于15%,約六成的銀行家預計將低于10%?！ ∩鐣?jīng)濟發(fā)展趨勢中銀行家關(guān)注度最高的是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,銀行家對房地產(chǎn)市場的預期出現(xiàn)較大分化。對于一線城市,過半的銀行家認為將量價齊升;而對于二三線城市,有八成左右的銀行家認為未來一年將基本持平或略有下滑?！ 〗?jīng)濟新常態(tài)下,為應對日趨激烈的競爭,中國銀行業(yè)順應經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢,持續(xù)推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,在差異化競爭和綜合化經(jīng)營等方面也正在不斷進行積極探索?！ 蟾嬲J為,長期以來,中國銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略普遍存在同質(zhì)化傾向。這不僅導致非理性的市場競爭,也限制了中國銀行業(yè)創(chuàng)新能力的提高,并且無法滿足金融市場增長的日益差異化需求。實施差異化戰(zhàn)略對中國銀行業(yè)未來持續(xù)健康的發(fā)展至關(guān)重要;而差異化競爭的關(guān)鍵在于戰(zhàn)略定位、市場定位、客戶群體和產(chǎn)品體系的差異化?！吧罨?jīng)營特色,實施差異化競爭”連續(xù)成為受訪銀行家最為關(guān)注的戰(zhàn)略調(diào)整重點,反映出中國銀行業(yè)的發(fā)展和成熟,差異化競爭的重要性日益提高?！ ≡谏鐣谫Y結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、間接融資占比持續(xù)下降、直接融資占比持續(xù)上升的趨勢下,綜合化經(jīng)營在不少銀行的戰(zhàn)略圖譜中占據(jù)著舉足輕重的地位。銀行開展綜合化經(jīng)營的原因主要為“滿足客戶多元化需求,提供全方位金融服務”、“擴大營收渠道,尋找新的利潤增長點”和“應對金融脫媒、利率市場化等外部環(huán)境變化和挑戰(zhàn)”。消費金融和金融租賃是銀行家優(yōu)先考慮的綜合化經(jīng)營方向。而“經(jīng)營風險復雜化,全面風險管理能力欠缺”和“綜合化人才缺乏,無法支持業(yè)務開展”是綜合化經(jīng)營的兩大主要障礙?！ ≈档米⒁獾氖?隨著業(yè)務創(chuàng)新的不斷發(fā)展,中國銀行業(yè)的業(yè)務重點穩(wěn)中有變。未來,四類業(yè)務最受銀行家群體重視。公司金融中,小微企業(yè)貸款業(yè)務連續(xù)四年居發(fā)展重點之首,供應鏈金融業(yè)務和資產(chǎn)證券化業(yè)務分列二三位。個人金融中,個人消費貸款業(yè)務連續(xù)兩年成為發(fā)展重點,財富管理和信用卡業(yè)務分列二三位。同業(yè)業(yè)務中,傳統(tǒng)的同業(yè)存拆放業(yè)務仍是主要發(fā)展方向,其次是票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。中間業(yè)務中,投資銀行業(yè)務收入預計將超過理財業(yè)務收入,成為中間業(yè)務收入的最重要來源。此外,在利率市場化與大資管時代的背景下,商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務也成為中間業(yè)務收入的重要來源,銀行家普遍認為應當大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務。 此外,報告還強調(diào)指出,當前產(chǎn)能過剩行業(yè)和小微企業(yè)貸款風險是銀行家關(guān)注的首要風險。產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風險是2015年銀行業(yè)面臨的最主要的信用風險事件。鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等產(chǎn)能過剩行業(yè)面臨經(jīng)濟周期下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重壓力,經(jīng)營環(huán)境更趨艱難,行業(yè)整體信用風險不斷攀升。當前環(huán)境下,小微企業(yè)面臨經(jīng)營壓力大、成本上升、融資難等一系列問題,銀行小微企業(yè)貸款不良率呈持續(xù)上升態(tài)勢,小微企業(yè)貸款風險也是應該重點關(guān)注的信用風險。房地產(chǎn)市場雖然已經(jīng)進行了相對較長時間的調(diào)整,但房地產(chǎn)開發(fā)性貸款風險仍然受到較高關(guān)注,其行業(yè)風險依然不容小覷。（經(jīng)濟參考報）