回首2021年，小微企業(yè)融資情況如何？中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾在日前召開的新聞發(fā)布會(huì)上表示，今年以來，銀行體系流動(dòng)性合理充裕，金融服務(wù)能力持續(xù)提升，小微企業(yè)融資繼續(xù)保持“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的良好態(tài)勢。
展望2022年，如何持續(xù)加大金融支持小微企業(yè)力度？中國人民銀行明確，兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具將接續(xù)轉(zhuǎn)換。
綜合融資成本穩(wěn)中有降
2021年以來，中國人民銀行實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活精準(zhǔn)、合理適度、以我為主、穩(wěn)字當(dāng)頭，貨幣政策前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性進(jìn)一步提升，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步加大。
綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具保持流動(dòng)性合理充裕。2021年7月和12月兩次降準(zhǔn)各0.5個(gè)百分點(diǎn)，共釋放長期資金2.2萬億元。數(shù)據(jù)顯示，2021年前11個(gè)月，新增貸款18.8萬億元，同比多增4384億元。11月末M2增速為8.5%，社會(huì)融資規(guī)模增速10.1%，同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。
多措并舉保證企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。持續(xù)釋放LPR改革潛力，2021年12月一年期LPR下行5個(gè)基點(diǎn)至3.8%。優(yōu)化存款利率監(jiān)管，將存款利率自律上限由存款基準(zhǔn)利率上浮改為加點(diǎn)確定，降低銀行負(fù)債成本。2021年前11個(gè)月，企業(yè)貸款利率為4.61%，同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，11月企業(yè)貸款利率為4.54%，為有統(tǒng)計(jì)以來新低。
加大對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。2021年初增加2000億元再貸款額度，增加3000億元支小再貸款額度，推出碳減排支持工具和2000億元支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。
小微企業(yè)融資態(tài)勢良好
在小微企業(yè)融資方面，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體4304萬戶，同比增長35%，增速比上年末高出15.6個(gè)百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)看，信用貸款占比持續(xù)提升，2021年11月末普惠小微貸款中信用貸款占17.8%，較上年末高2.4個(gè)百分點(diǎn)；專精特新企業(yè)支持力度不斷增強(qiáng)，11月末專精特新“小巨人”企業(yè)整體獲貸率71.8%，戶均貸款余額7620萬元。
為切實(shí)解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，2020年6月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃，有力促進(jìn)了穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。
中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹，截至2021年11月末，人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵(lì)資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期，撬動(dòng)全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對15.1萬億元貸款延期。人民銀行通過普惠小微信用貸款支持計(jì)劃提供3175億元低成本資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，撬動(dòng)全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬億元，取得了明顯效果。
此外，圍繞銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算，中國人民銀行出臺12項(xiàng)減費(fèi)讓利的措施，更好支持了小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。截至2021年11月末，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約54.5億元，累計(jì)惠及市場主體超7300萬戶，其中商業(yè)銀行減免小微企業(yè)開戶費(fèi)用16.2億元。
加大對市場主體支持力度
2022年，為持續(xù)加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，中國人民銀行自1月1日起實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。
具體來看，一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵(lì)持續(xù)增加普惠小微貸款?！捌栈菪∥①J款支持工具內(nèi)嵌了激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)積極性。”中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
二是將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。自2022年起，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃不再實(shí)施，支持計(jì)劃的4000億元額度納入支農(nóng)支小再貸款額度管理，支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。
上述負(fù)責(zé)人表示，此前兩項(xiàng)直達(dá)工具已延期兩次，此次人民銀行采用市場化方式對兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時(shí)，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。