“以往銀行對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)是‘不愿做’、‘不屑做’、‘不敢做’，但伴隨利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速，預(yù)計(jì)明年存款保證金制度、民營(yíng)銀行就會(huì)問(wèn)世，新增金融機(jī)構(gòu)以及其他融資工具蠶食信貸市場(chǎng)，逼著銀行將經(jīng)營(yíng)中心下移” “你們企業(yè)有什么需要？”8月29日上午，在第七屆上海中小微企業(yè)金融洽談會(huì)上海銀行展臺(tái)邊，上海市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)屠光紹做起了金融“媒人”。 “我們需要貸款。”針對(duì)上海綠屏防水科技有限公司總經(jīng)理助理陳徐的回答，屠光紹再問(wèn)：“之前有沒(méi)有向銀行申請(qǐng)融資？” 陳徐說(shuō)：“沒(méi)有，公司專利還在申請(qǐng)中，但現(xiàn)階段，沒(méi)有專利的情況下我們就急需資金?！薄 ⊥拦饨B將這個(gè)難題拋給了銀行：“這個(gè)情況怎么辦呢？”上海銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會(huì)沖接過(guò)問(wèn)題：“上海銀行會(huì)專門去一次綠屏防水科技有限公司，從目前來(lái)看，我們銀行與市科委合作的科技履約貸款比較適合這個(gè)項(xiàng)目，即政府、銀行、保險(xiǎn)公司(或擔(dān)保公司)三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同審核?！薄 ∵@是本屆金融洽談會(huì)上有趣的一幕。中小微企業(yè)融資歷來(lái)是個(gè)大難題，但政府、銀行正在通過(guò)搭平臺(tái)、升級(jí)服務(wù)等方式化解融資難，為企業(yè)送上及時(shí)雨。 貸款供需 小微企融資剛需 銀行已放下身段 “小微企業(yè)的貸款渠道依然比較窄?！睅е嗉遗_(tái)灣小企業(yè)來(lái)參會(huì)的上海市臺(tái)灣同胞投資企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)葉慧德在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“小企業(yè)船小好掉頭，在經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，很多小企業(yè)進(jìn)行了轉(zhuǎn)型升級(jí)，如從做外銷轉(zhuǎn)為做內(nèi)銷，從制造業(yè)轉(zhuǎn)為做服務(wù)業(yè)，這些小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)都有很高的敏感性?！薄 〉菃螁慰啃∥⑵髽I(yè)自身力量轉(zhuǎn)型升級(jí)非常困難，仍需要大量資金的支持?！ ≡谇⒄剷?huì)，記者感受到，小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)剛性，但銀行對(duì)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的態(tài)度大有轉(zhuǎn)變。上海銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會(huì)沖也向《國(guó)際金融報(bào)》記者指出：“以往銀行對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)是‘不愿做’、‘不屑做’、‘不敢做’，但伴隨利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速，預(yù)計(jì)明年存款保證金制度、民營(yíng)銀行就會(huì)問(wèn)世，新增金融機(jī)構(gòu)以及其他融資工具蠶食信貸市場(chǎng)，再加上銀行大客戶脫媒現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，逼著銀行將經(jīng)營(yíng)中心下移，放下身段，開始老老實(shí)實(shí)做小企業(yè)融資業(yè)務(wù)?！薄 °y行的積極態(tài)度讓小微企業(yè)放了心，在洽談會(huì)伊始，葉慧德就為臺(tái)灣小企業(yè)爭(zhēng)取到了總額300億元的貸款額度，“在這個(gè)額度下包含了很多銀行產(chǎn)品，我們協(xié)會(huì)會(huì)盡快讓企業(yè)與銀行產(chǎn)品對(duì)接。” 貸款擔(dān)?！ 〈钚畔⒐蚕砥脚_(tái)推標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品 對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資難的關(guān)鍵在哪兒，葉慧德指出：“中小微企業(yè)貸款的保證、擔(dān)保物比較弱，希望金融機(jī)構(gòu)提供更多信用貸款?！薄 ⊥黄频盅骸①|(zhì)押貸款的傳統(tǒng)模式也是銀行服務(wù)中小微企業(yè)中最大的挑戰(zhàn)。 “各家銀行推出小微企業(yè)服務(wù)有兩難，首先就是小企業(yè)信息與銀行不對(duì)稱，雖然有需求，但互相之間找不到。”朱會(huì)沖說(shuō)?！ 〗鉀Q這個(gè)問(wèn)題就需要銀行與政府、各類協(xié)會(huì)搭建平臺(tái)，通過(guò)政府提供壞賬代償、獎(jiǎng)勵(lì)基金，縮減銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口。通過(guò)協(xié)會(huì)信息共享，信息透明，使得企業(yè)銀行信息對(duì)稱，降低融資成本。 “小企業(yè)與銀行信息不對(duì)稱，小企業(yè)融資營(yíng)銷不能釣魚要網(wǎng)拉，何為網(wǎng)拉，就是要與各種平臺(tái)合作，如市場(chǎng)的、政府的、行業(yè)協(xié)會(huì)的?！敝鞎?huì)沖進(jìn)一步舉例，“上海銀行與徐匯區(qū)政府下的徐匯商會(huì)合作，商會(huì)推薦優(yōu)秀的會(huì)員，每一戶繳納20萬(wàn)元至50萬(wàn)元保證金，然后銀行放大四到六倍信用放貸，會(huì)員不用抵押物擔(dān)保，三年來(lái)，平臺(tái)內(nèi)已經(jīng)有50戶企業(yè)，戶均貸款額200萬(wàn)元至300萬(wàn)元?！薄 〈送?，找到小企業(yè)的特點(diǎn)，就能為一類小企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品。上海銀行馬上要推出小微企業(yè)信用貸款，額度在300萬(wàn)元以內(nèi)，納入考慮的有8類信用。如政府采購(gòu)信用，如果一家小企業(yè)在上海市、區(qū)兩級(jí)政府采購(gòu)體系中，合作一年以上，就認(rèn)為有信用，可以申請(qǐng)貸款。再如政府評(píng)級(jí)信用，包括納稅評(píng)級(jí)、海關(guān)評(píng)級(jí)、外匯管理評(píng)級(jí)等，取得一定級(jí)別以上，就被認(rèn)為有信用。還有獲得PE投資的小企業(yè)、獲得與大企業(yè)合作資格的企業(yè)等都被認(rèn)為有信用，可以申請(qǐng)此類貸款?！ 】梢姡y行正努力尋找中小企業(yè)其他“可擔(dān)保價(jià)值”，包括商標(biāo)權(quán)、納稅記錄、股權(quán)、采購(gòu)合同都能成為中小企業(yè)的擔(dān)保參考。 交通銀行零售信貸管理部總經(jīng)理李亞在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“交通銀行的小企業(yè)信用貸款比例占中小微企業(yè)貸款總量比例也在逐漸增長(zhǎng)。” 貸款審批 遠(yuǎn)程智能辦手續(xù)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型做小微 除了業(yè)務(wù)模式的突破，中小微企業(yè)融資難還體現(xiàn)在申請(qǐng)手續(xù)繁瑣、獲批時(shí)間漫長(zhǎng)?！ ?duì)此，銀行在梳理業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，加緊了硬件升級(jí)。洽談會(huì)上，交通銀行搬來(lái)了“遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)——iTM”。這款遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)iTM可滿足客戶對(duì)公對(duì)私、國(guó)際國(guó)內(nèi)、本外幣、金融理財(cái)?shù)热轿唤鹑诜?wù)?！ 〗煌ㄣy行零售信貸管理部總經(jīng)理李亞在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“無(wú)論是遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)還是交通銀行網(wǎng)上銀行都為小企業(yè)提供了渠道便利，不用排隊(duì)，還突破了時(shí)間、空間對(duì)金融服務(wù)的限制，不用來(lái)回跑銀行。在網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)背后，中小微企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)間肯定會(huì)縮短，如果條件符合、申請(qǐng)資料齊全，中小微企業(yè)最快一天就能從銀行拿到貸款。” 除了硬件，軟件升級(jí)也不可少。如何讓員工更好地為小微企業(yè)服務(wù)，這也是銀行必須思考的問(wèn)題?！ 霸谝酝馁J款業(yè)務(wù)考核機(jī)制下，信貸員拉到貸款都以額度大小論英雄，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)出力多而收益小，而且信貸風(fēng)險(xiǎn)高，出事了還要追究責(zé)任，小微企業(yè)的信貸對(duì)信貸部門來(lái)說(shuō)是雞肋，大家都不愿意做?！币晃汇y行業(yè)務(wù)員告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者?！ ≈鞎?huì)沖表示：“要改變員工的這種思想就要從機(jī)制入手?！薄 ∮浾吡私獾剑虾ｃy行提出了做中小企業(yè)綜合金融服務(wù)商的目標(biāo)，提出了七條細(xì)化措施?！叭ツ?，上海銀行就成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，其中有專門的小企業(yè)融資審批人員、營(yíng)銷人員，貸款管理也容納在內(nèi)。在支行層面，我們打造了小企業(yè)專營(yíng)客戶經(jīng)理，只做小企業(yè)業(yè)務(wù)，做大企業(yè)業(yè)務(wù)不考核。此外，上海銀行不少網(wǎng)點(diǎn)也在轉(zhuǎn)型做小微，今年處于試點(diǎn)階段，明年將發(fā)展50到80家左右網(wǎng)點(diǎn)主要做小微金融業(yè)務(wù)?！敝鞎?huì)沖介紹。有了專門的人，還要有激勵(lì)制度?！翱傂心贸鰧ｍ?xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)給小企業(yè)客戶經(jīng)理，小企業(yè)每做一單獎(jiǎng)勵(lì)1000元至5000元不等，如果引導(dǎo)小企業(yè)發(fā)債融資甚至有5萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)?！庇辛思?lì)機(jī)制，銀行客服人員對(duì)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)才有積極性。（新華網(wǎng)）