小微企業(yè)融資難,一直是世界性難題。資產(chǎn)單薄的小微企業(yè)畏于向銀行張口,銀行也迫于對(duì)其信用情況不明而難以點(diǎn)頭,銀企信息不對(duì)稱(chēng)成為橫亙于二者間的天塹。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)極為發(fā)達(dá)的浙江,省銀保監(jiān)局深耕金融科技,培育出浙江金融綜合服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平臺(tái)”),打通了銀企間的信息通道,天塹變?yōu)樘雇尽?/p>
上線(xiàn)不足一年,平臺(tái)累計(jì)業(yè)務(wù)量超4000億元。其中,平臺(tái)對(duì)接完成授信1500億元,惠及企業(yè)3.8萬(wàn)戶(hù),超九成貸款為普惠型小微貸款,約四分之一貸款為純信用發(fā)放。
銀企智能匹配
企業(yè)享受快速貸款
“今年疫情期間,企業(yè)外貿(mào)單子遇到困難,流動(dòng)資金緊缺。我抱著試一試的態(tài)度,通過(guò)平臺(tái)提交了上虞農(nóng)商銀行產(chǎn)品的貸款申請(qǐng)。沒(méi)想到,不到3天貸款就到賬了,有效緩解了當(dāng)時(shí)的資金壓力。” 時(shí)間已過(guò)去半年,浙江冠峰食品機(jī)械有限公司法人代表徐國(guó)峰對(duì)此事仍歷歷在目。
據(jù)介紹,“成就您流動(dòng)資金貸款”產(chǎn)品為平臺(tái)成立后,上虞農(nóng)商銀行打造的七個(gè)“成就您”系列貸款產(chǎn)品之一。該系列產(chǎn)品普遍具有利率優(yōu)惠、流程簡(jiǎn)化等特點(diǎn),實(shí)現(xiàn)“銀企”“銀商”“銀農(nóng)”通過(guò)線(xiàn)上非接觸融資對(duì)接,使大部分線(xiàn)下信貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了線(xiàn)上查詢(xún)、申請(qǐng)、審批、放貸和還款等功能。
據(jù)了解,截至2020年8月末,上虞農(nóng)商行已通過(guò)平臺(tái)受理客戶(hù)融資申請(qǐng)訂單1717筆,占紹興地區(qū)訂單總數(shù)的20.42%。其中,授信訂單落地1681筆,累計(jì)授信金額48.1億元,占紹興地區(qū)授信總額的18.28%,申貸率達(dá)到98.08%,訂單總量排名紹興市和全省前列。
依托科技
提高小微企業(yè)信用貸占比
以金融科技為內(nèi)核的平臺(tái)一大作用就是助力提高小微企業(yè)“信用貸”占比。
浙江銀保監(jiān)局表示,依托省金融綜合服務(wù)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)信息,加大信用貸能力建設(shè)。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用省金融綜合服務(wù)平臺(tái)等數(shù)據(jù)信息,推廣運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式,加大科技運(yùn)用,摒棄傳統(tǒng)的過(guò)于依賴(lài)抵押的典當(dāng)文化和風(fēng)控理念,綜合運(yùn)用科技手段和大數(shù)據(jù)信息,完善業(yè)務(wù)管理制度和辦法,加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展。截至7月末,轄內(nèi)小微企業(yè)信用貸款余額4265.4億元,比年初增加664.9億元,占小微企業(yè)貸款比重為11.4%。
此外,平臺(tái)通過(guò)科技賦能,可有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、數(shù)據(jù)加密等技術(shù),幫助銀行機(jī)構(gòu)提高貸后管理效率,切實(shí)推動(dòng)銀行“敢貸、愿貸、能貸”。
據(jù)介紹,平臺(tái)開(kāi)發(fā)上線(xiàn)非上市公司股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同防控功能模塊,部署開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查,有效防范虛假股權(quán)質(zhì)押行為。不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“總對(duì)總”系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了銀行對(duì)抵押物信息的實(shí)時(shí)獲取,進(jìn)一步降低虛假抵押物等風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)服務(wù)子系統(tǒng)通過(guò)與省財(cái)政電子票據(jù)平臺(tái)對(duì)接,對(duì)理賠業(yè)務(wù)報(bào)案、受理、審核、支付等全流程進(jìn)行智能化改革,方便保險(xiǎn)公司查詢(xún)相關(guān)電子票據(jù),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游各類(lèi)資源的高效有機(jī)融合,避免重復(fù)投入和資源浪費(fèi),有效提升理賠質(zhì)效。
浙江金融綜合服務(wù)平臺(tái)
業(yè)務(wù)量突破4000億元
溫州小微金融服務(wù)及平臺(tái)建設(shè)的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,溫州小微企業(yè)貸款余額5039.65億元,同比增長(zhǎng)14.28%,比年初增加519.81億元,占全市各項(xiàng)貸款增量的40.9%,高于年初14.28個(gè)百分點(diǎn)。
浙江銀保監(jiān)局副局長(zhǎng)崔安明表示,今年以來(lái),浙江銀保監(jiān)局加大小微企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工的金融支持力度,搭建浙江特色小微金融差異化服務(wù)政策框架體系,深化“4+1”小微金融差異化細(xì)分工作,大力推進(jìn)首貸、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸。截至7月末,全省小微企業(yè)貸款余額4.5萬(wàn)億元,其中,普惠型小微企業(yè)貸款2.2萬(wàn)億元。
“浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)累計(jì)業(yè)務(wù)量突破4000億元。下一步,浙江銀保監(jiān)局將以浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施為抓手,積極踐行‘最多跑一次’改革精神,全面提速平臺(tái)功能迭代和應(yīng)用推廣?!?/p>