金融界3月10日消息 一年一度的銀行年報披露大幕正式拉開。平安銀行打響“頭槍”，贏得“開門紅”。
年報發(fā)布第二天，平安銀行股價翻紅，領跑42家A股上市銀行。截至3月10日午間收盤，報14.66元/股，收漲5.92％。
年報顯示，截至2021年末，平安銀行資產(chǎn)總額、負債總額分別為49213.80億元、45259.32億元；其營業(yè)收入為1693.83億元，較上年末增加10.3％；歸母凈利潤為363.36億元，同比增長25.6％。值得一提的是，該行歸母凈利潤的增速創(chuàng)七年新高。
以業(yè)務類型劃分，平安銀行的營業(yè)收入構成主要是零售金融業(yè)務，金額為982.37億元，占比達58％；批發(fā)金融業(yè)務為614.18億元，占比為36.3％。
平安銀行自2016年開始零售轉型，2021年已到了五年收官之年，如今零售、對公業(yè)務形成“六四開”。截至2021年末，財富客戶數(shù)為109.98萬戶，是2016年的3倍；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）為31826.34億元，是2016年的4倍。
不過，根據(jù)利潤明細表，平安銀行凈利潤之所以大幅提升主要得益于非息收入的增加。年報顯示，截至2021年末，該行的利息凈收入和非利息凈收入分別為1203.36億元、490.47億元，分別同比增加6.1％、22.4％。
為何該行利息凈收入增長緩慢？平安銀行表示，由于負債成本的降低，再加上市場利率變化，2021年的生息資產(chǎn)平均收益率有所下降，凈息差小幅收窄。數(shù)據(jù)顯示，2021年，平安銀行的負債平均成本率為2.21％，較上年末下降0.11個百分點，其中存款平均成本率2.04％，同比下降0.19個百分點。同期，該行貸款平均收益率6.23％，同比下降0.42個百分點，明顯快于負債成本降幅，受此影響，其凈息差同比下降0.9個百分點至2.79％。據(jù)統(tǒng)計，平安銀行2021年四個季度的凈息差依次為2.87％，2.79％，2.75％，2.74％。
受此影響，截至2021年末，該行的不良貸款余額為312.75億元，同比下降0.4％；不良率也由1.18％下降至1.02％。與此同時，該行的撥備覆蓋率也在大幅上升，較2020年末增加87.02個百分點至288.42％。
關于市場普遍擔憂的房地產(chǎn)問題，平安銀行在年報中披露了對公房地產(chǎn)相關敞口和風控措施。在敞口方面，該行2021年末表內(nèi)承擔風險的敞口3411億元，占總資產(chǎn)7％；其中，房地產(chǎn)貸款2889億元，占總貸款9％；表外不承擔風險的敞口1207億元。在風險方面，2021年末，該行對公房地產(chǎn)不良率0.22％，與上年末基本持平。
不過，值得一提的是，平安銀行的房地產(chǎn)貸款集中度超監(jiān)管上限。在“房住不炒”的大環(huán)境下，平安銀行的個人住房貸款占比不僅未曾壓降，反而有所上升。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，平安銀行個人住房貸款余額為6548.70億元，較上年末增加1264.86億元，其占貸款總額的比例也由19.8％增長至21.4％，超監(jiān)管上限。
此外，該行的房地產(chǎn)企業(yè)貸款余額為2889.23億元，占貸款總額的比例為9.4％。在二者的雙重影響下，該行涉房貸款占比為30.8％，超監(jiān)管指標3.3個百分點。