一、今年前10個(gè)月銀行信貸投放情況如何？信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)怎樣的特點(diǎn)？
答：前10個(gè)月，各項(xiàng)貸款新增17.9萬(wàn)億元，同比多增783億元，資金供給合理充裕，有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理資金需求。
信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。一是制造業(yè)貸款增量超去年全年規(guī)模。前10個(gè)月，制造業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，超過(guò)去年全年增量，其中82.6%為制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款。二是信用貸款保持較快增長(zhǎng)。前10個(gè)月，企業(yè)類信用貸款新增4.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.8%，明顯高于保證貸款和抵（質(zhì)）押貸款。三是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。前10個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，高于各項(xiàng)貸款平均增速9.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增長(zhǎng)27.6%，預(yù)計(jì)全年“兩增”目標(biāo)可以完成。四是民營(yíng)企業(yè)貸款規(guī)模、覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。前10個(gè)月，民營(yíng)企業(yè)貸款新增5萬(wàn)億元，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款占新發(fā)放企業(yè)類貸款的比重53.5%，較年初上升1.8個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長(zhǎng)28.2%。五是房地產(chǎn)合理貸款需求得到滿足。10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.2%，整體保持穩(wěn)定。個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場(chǎng)的貸款同比增長(zhǎng)61.5%。
此外，前10個(gè)月，貸款成本持續(xù)下降，繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。普惠型小微企業(yè)貸款年化利率5.7%，較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)；民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率5.32%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)貸款年化利率3.94%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問(wèn)題。為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范有序發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè)，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)先后組織開(kāi)展了“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、市場(chǎng)亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，督促商業(yè)銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)員工行為管控，強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，加強(qiáng)質(zhì)押存單的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。
各銀行機(jī)構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進(jìn)一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，既要充分滿足金融消費(fèi)者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機(jī)，侵害商業(yè)銀行及金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
三、近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)在豐富老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方面做了哪些工作，下一步打算如何為老年人提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)保障服務(wù)？
答：近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，高度重視老年人日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老保障和社會(huì)服務(wù)需求，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善政策支持，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展各類老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富老年人可選擇的商業(yè)保險(xiǎn)品種，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的重要作用。
一是出臺(tái)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)政策。引入費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，規(guī)避因醫(yī)療費(fèi)用上漲帶來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，從制度上解決老年人和患病人群難以購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題。截至今年10月，已上線25款投保年齡超過(guò)70歲的費(fèi)率可調(diào)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。
三是編制老年人常見(jiàn)重疾病種發(fā)生率表。對(duì)各病種發(fā)生率表擴(kuò)展至高年齡段，并首次編制兩種老年人常見(jiàn)病種（嚴(yán)重阿爾茨海默癥和嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病）發(fā)生率表，為老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新提供定價(jià)基礎(chǔ)。
截至目前，全國(guó)有1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險(xiǎn)保單，老年人商業(yè)保險(xiǎn)滲透率（購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的人數(shù)/人口總數(shù)）為41%。老年人保單件數(shù)2.26億件，占保險(xiǎn)業(yè)全部保單件數(shù)的11%?！笆濉逼陂g，老年人保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.4萬(wàn)億元，承保人次、保費(fèi)收入呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢(shì)，投保積極性明顯提高。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極對(duì)接老年人保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，提高老年人保障水平：一是提高養(yǎng)老保障水平。積極引導(dǎo)和規(guī)范專屬養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)，支持保險(xiǎn)公司發(fā)展提供終身領(lǐng)取功能的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，滿足長(zhǎng)期養(yǎng)老資金管理需求；優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)支持政策，為失獨(dú)、單身高齡等老年群體盤(pán)活養(yǎng)老資源。二是優(yōu)化老年人保險(xiǎn)服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，放寬對(duì)老年人群的投保年齡限制、允許老年人在既往癥不賠的前提下帶病投保、提供保證續(xù)保。充分運(yùn)用現(xiàn)代服務(wù)手段和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，簡(jiǎn)化理賠流程。三是豐富老年人健康險(xiǎn)供給。引導(dǎo)開(kāi)發(fā)以心血管疾病、阿爾茨海默癥、帕金森氏病等老年人高發(fā)的特定疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理、慢病管理等健康服務(wù)融合。
四、請(qǐng)問(wèn)銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要進(jìn)展，下一步在推動(dòng)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)上有什么具體考慮？
截至今年9月末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)21%以上。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款整體不良水平。綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，按照信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例計(jì)算，21家主要銀行機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超4億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超7億噸。應(yīng)該說(shuō)，綠色信貸的發(fā)展不但有助于金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)金融業(yè)提質(zhì)升級(jí)，而且也取得了比較明顯的減排效果。在保險(xiǎn)方面，我們支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范創(chuàng)新推出符合綠色低碳發(fā)展需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，目前，在近零碳車險(xiǎn)、強(qiáng)降雨巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)作物化肥農(nóng)藥減量增效產(chǎn)量保險(xiǎn)、綠色建筑性能保險(xiǎn)和清潔能源保險(xiǎn)等方面已有一些探索，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、行業(yè)的保險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能不斷強(qiáng)化。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將提高政治站位，完善相關(guān)政策措施，加強(qiáng)形勢(shì)分析，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持之以恒做好金融支持綠色低碳發(fā)展工作。一是對(duì)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和的戰(zhàn)略意義、重要性和艱巨性要有充分理性的認(rèn)識(shí)，這是一件必須要做而且能夠做好的事情，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)無(wú)旁貸。二是完善綠色金融政策體系。健全綠色金融監(jiān)管辦法，制定綠色金融信息披露指引，為金融機(jī)構(gòu)全面衡量碳足跡、加強(qiáng)氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理提供指導(dǎo)。三是發(fā)揮政策激勵(lì)作用，加強(qiáng)與人民銀行碳減排支持工具的銜接，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色低碳交通、綠色建筑、清潔可再生能源、新型電力系統(tǒng)和碳減排技術(shù)的金融支持力度，用好保險(xiǎn)這個(gè)工具，提升對(duì)防災(zāi)減災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)保障水平，增強(qiáng)企業(yè)和居民抵御災(zāi)害的能力。四是堅(jiān)決做好能源安全保供工作，不搞“一刀切”“運(yùn)動(dòng)式”減碳，對(duì)符合條件的煤電、煤炭企業(yè)和項(xiàng)目給予合理信貸支持，不盲目抽貸、斷貸，加強(qiáng)對(duì)煤炭清潔高效利用的金融支持，促進(jìn)更多資金投向能源安全保供和綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。五是加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的政策協(xié)調(diào)和工作聯(lián)動(dòng)，為市場(chǎng)活動(dòng)提供穩(wěn)定預(yù)期，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)綠色低碳發(fā)展。同時(shí)，我們也支持地方在滿足法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，穩(wěn)妥有序探索金融支持碳達(dá)峰碳中和的有效模式和路徑。
五、近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，做了很多工作，請(qǐng)問(wèn)現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)情況如何？
民營(yíng)企業(yè)融資可得性不斷提高。一是公平開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，要求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)各類所有制企業(yè)一視同仁、公平對(duì)待，貸款審批中不得對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。二是加大正向激勵(lì)力度，要求明確民營(yíng)企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，提高民營(yíng)企業(yè)融資業(yè)務(wù)在內(nèi)部績(jī)效考核中的權(quán)重，對(duì)于表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人予以獎(jiǎng)勵(lì)。三是要求銀行機(jī)構(gòu)建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，設(shè)立內(nèi)部問(wèn)責(zé)申訴通道，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。
近三年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)貸款余額與戶數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，2021年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款余額53.1萬(wàn)億元，較2018年末增加15萬(wàn)億元；有貸款余額的民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)7762萬(wàn)戶，較2018年末增加2584萬(wàn)戶。新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款的比重進(jìn)一步提高，2021年前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)類貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款占比53.5%，較2018年上升2.1個(gè)百分點(diǎn)。
近三年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)信用貸款比重上升，2021年9月末，商業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)信用貸款余額占比14.7%，較2018年末上升5.3個(gè)百分點(diǎn)。民營(yíng)企業(yè)融資成本下降，2021年前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率5.3%，較2018年下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。
民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)不斷優(yōu)化。一方面，從實(shí)際出發(fā)幫助困難民營(yíng)企業(yè)融資紓困。堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、分類施策，要求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)暫時(shí)遇到困難但仍有發(fā)展前景的民營(yíng)企業(yè)，不得盲目抽貸斷貸。按照市場(chǎng)化法治化原則，通過(guò)組建債權(quán)人委員會(huì)、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等方式，“一企一策”采取支持處置措施。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大對(duì)演出企業(yè)、旅行社、線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)的金融支持。另一方面，要求銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品滿足不同企業(yè)需求；并根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過(guò)預(yù)授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，提高信貸審批效率。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院部署，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，繼續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)各項(xiàng)政策落實(shí)落細(xì)，引導(dǎo)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，切實(shí)提高民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的獲得感。