個(gè)人有資金需求的時(shí)候，除了向親戚朋友借錢(qián)，基本上就是去貸款了。關(guān)于個(gè)人貸款，你都了解嗎？以下對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行全面的盤(pán)點(diǎn)。
你有什么才能貸款？
1、不動(dòng)產(chǎn)抵押物
房屋和其他地上定著物;
機(jī)器,交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);
國(guó)有土地使用權(quán),房屋和其他地上定著物
國(guó)有機(jī)器,交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);
依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山,荒溝,荒丘,荒灘等荒地等土地使用權(quán);
2、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物
匯票,支票,本票;
債券,存款單;
倉(cāng)單,提單;
可以轉(zhuǎn)讓的基金份額,股權(quán);
可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán),專(zhuān)利權(quán),著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);
應(yīng)收賬款;
法律,行政法規(guī)規(guī)定可以出資的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利;
3、個(gè)人信用
無(wú)須提供任何擔(dān)保，主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄和信用等級(jí)確定貸款額度,信用等級(jí)越高,信用額度越大,反之越小。
如微粒貸、借唄、身份證貸款、信用貸等，都是個(gè)人信用貸款。
4、擔(dān)保
具有代位清嘗債務(wù)能力的法人,其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。
比如各種擔(dān)保公司就是承接各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)。
哪里能貸款？
1、銀行
貸款首選是去銀行，申請(qǐng)銀行個(gè)人貸款時(shí)，所需要提供的資料很多，要求也比較高，并且審批起來(lái)的時(shí)間較長(zhǎng)，一些貸款者不是申請(qǐng)條件過(guò)不了關(guān)，就是等待不了審批的時(shí)間，如果申請(qǐng)人資信良好，月收入較高，不特別著急，可以考慮銀行貸款。
2、小貸公司
與繁瑣的銀行貸款流程相比，小額貸款公司不僅申請(qǐng)門(mén)檻低，而且辦理程序較為簡(jiǎn)單。很多產(chǎn)品都是網(wǎng)上申請(qǐng)，很快就會(huì)放款。前提是要正規(guī)的小額貸款公司，避免成為“高利貸”“套路貸”的受害人。
3、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)
P2P平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介，為投資人和貸款人提供中介撮合。行業(yè)從混亂無(wú)序到風(fēng)險(xiǎn)出清，經(jīng)歷了不少風(fēng)波。現(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)將其納入監(jiān)管，并肯定了P2P是對(duì)銀行的有益補(bǔ)充，P2P行業(yè)的未來(lái)發(fā)展還是值得期待的。
貸款利率是多少？
1、銀行
中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率
從銀行貸款基準(zhǔn)利率來(lái)看，2020年并沒(méi)有變化。不過(guò)，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，銀行貸款利率也不免受到市場(chǎng)供求影響，實(shí)行差異化定價(jià)。比如，商業(yè)按揭房貸利率，普遍在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮15%（5.635%）~40%（6.86%）不等。其他信貸類(lèi)、抵押貸款類(lèi)的利率，也因?yàn)橘Y金緊張而有所上漲。利率上調(diào)、放款拖延、額度緊張，成為了2020年貸款的主旋律。
2、 小貸公司
貸款利率不超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。
各互聯(lián)網(wǎng)大咖們的平臺(tái)貸款利率可用以參考：
表中顯示日利息，換算成年利息，以日利息0.05%計(jì)算，年利率為18%。
3、 P2P
P2P投資人年化收益利率一般在5%-15%，貸款利率一般會(huì)高于投資人收益率。
雖然比銀行利率高，但和小貸公司利率基本持平或略有降低，對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人，還是能夠解決燃眉之急。相比較民間借貸，P2P的利率并不算高。
貸款期限也以短期為主，遵循小額分散理念，充分顯示了普惠金融的大眾和快捷。
總結(jié)：
銀行貸款利率較低，小貸公司和P2P平臺(tái)貸款利率相對(duì)較高，但作為銀行的有益補(bǔ)充，更方便快捷的解決了大眾的資金需求，作為金融服務(wù)體系的一部分，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有促進(jìn)作用。
關(guān)于征信不得不說(shuō)
很多貸款借款都是要上征信的，而過(guò)多被查征信會(huì)影響貸款審批。
個(gè)人信用報(bào)告的查詢(xún)分為：本人查詢(xún)、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、借款審批、異議查詢(xún)等。
其中“硬查詢(xún)”為：信用卡審批、借款審批、擔(dān)保資格審查。
這類(lèi)查詢(xún)記錄過(guò)多會(huì)產(chǎn)生不利影響。某銀行人士表示，“各家銀行對(duì)于查詢(xún)征信的頻次要求并不一致，我了解到的情況是一個(gè)月不能超過(guò)5次，否則可能會(huì)影響房貸等借款審批?！?/p>
如何化解：
管住手：需要查征信的借款/辦卡，三思后行；
看條例：很多借款是查征詢(xún)的，看清楚《用戶(hù)協(xié)議》，確定不查征信再申請(qǐng)；
沉住氣：“硬查詢(xún)”兩年后會(huì)消失，如果你真的被查幾十次，建議先不要申請(qǐng)借款，等到之前的查詢(xún)減少后再進(jìn)行借款。
以上就是關(guān)于個(gè)人貸款的詳細(xì)介紹，不論在哪里貸款，首先要對(duì)個(gè)人情況進(jìn)行分析和了解，結(jié)合自身情況，獲取最合適的金融服務(wù)。