本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海報道
近日，審計署發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于2018年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財政收支的審計工作報告》顯示，截至3月底，審計署抽查的18家銀行民營企業(yè)貸款中信用貸款僅占18.36%（低于平均水平21個百分點），且抵質(zhì)押時銀行大多偏好房產(chǎn)等“硬”資產(chǎn)，專利權(quán)等“輕”資產(chǎn)受限較大。6月25日，銀保監(jiān)會在臺州召開的小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗現(xiàn)場交流會指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要減少對抵質(zhì)押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，實現(xiàn)“能貸、會貸”。
針對審計署點名的“民企信用貸占比低”的情況，《中國經(jīng)營報》記者向多位業(yè)內(nèi)人士了解到，銀行對民企放款時通常要求抵押物或者實控人擔(dān)保，這也是為了保障銀行債權(quán)的實現(xiàn)；而那些可申請信用貸的民企需滿足一定條件，如企業(yè)規(guī)模大、所處行業(yè)發(fā)展好。某股份行廣州分行業(yè)務(wù)人員對記者坦言：“民營企業(yè)沒有抵押擔(dān)保情況，沒有抓手。銀行最終是一個盈利的企業(yè)，信用風(fēng)險太大，且民企出現(xiàn)不良機會更大。”他認為，信用貸款占比低也是正常現(xiàn)象。
上述業(yè)務(wù)人員還表示，今年大力推行的普惠金融也是需要客戶提供房產(chǎn)或者票據(jù)進行質(zhì)押或抵押。不過，從收益來看，普惠金融是賠錢的。”由于每筆金額不一樣，客戶評級不一樣，風(fēng)險成本系數(shù)就不一樣，所以沒辦法具體衡量每筆的收益，但基本都是虧的，目前還不知道總行是否會補貼?！?/p>
廣東另一農(nóng)商行對公條線業(yè)務(wù)人士告訴記者：”目前我行信用貸款并不多，通常會要求客戶做房子、廠房、商鋪抵押或者股權(quán)質(zhì)押?！皬馁J款企業(yè)性質(zhì)來看，國企更容易申請到信用貸款；由于今年上市公司頻出風(fēng)波，目前銀行對上市公司的信用貸也有所收緊。
談到信用貸款占比低的問題，中原銀行首席經(jīng)濟學(xué)家王軍認為，所謂信用貸款就是無抵質(zhì)押物的貸款，對于經(jīng)營不穩(wěn)定、風(fēng)險較大的民營企業(yè)，銀行顯然很難放心。目前來看確實沒有很好的辦法。政府可通過設(shè)立專門的擔(dān)?；鹛峁┻m當(dāng)?shù)脑鲂?，以解決銀行的后顧之憂。
除了可與政府擔(dān)?；鸷献髦猓y行方面也需要在激勵機制、不良容忍度方面改進。某城商行投行部負責(zé)人認為，從銀行內(nèi)部看，還需提高信用貸的不良容忍度。
記者了解到，上海銀行采取了與上海中小企業(yè)擔(dān)?；鸷献鞯姆绞?，向中小企業(yè)提供信用貸，具體而言，對于1000萬元以下的貸款，上海中小企業(yè)擔(dān)保基金的擔(dān)保額度為80%（即最高擔(dān)保額度為800萬元），這樣有助于激勵銀行發(fā)放信用貸款。
（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）