對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)作為個(gè)人或家庭的核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，往往被“寄予厚望”，但在抵押貸款時(shí)，額度往往不盡如人意。目前由于政策條件的細(xì)化，個(gè)人在面對(duì)評(píng)估方案時(shí)很難看到全貌，更需要主動(dòng)尋求合適的解決方案。
首先要明確貸款金額=房產(chǎn)估價(jià)*貸款比例。想做抵押貸款，首先需要做的是產(chǎn)權(quán)清晰，證件齊全。
房地產(chǎn)的估價(jià)與地段、年限、面積、類(lèi)型等因素密切相關(guān)，其中房齡不宜超過(guò)20年，面積不宜小于50平方米。住宅、公寓、商鋪等房屋類(lèi)型對(duì)應(yīng)不同的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
貸款數(shù)量很大程度上受資金用途的影響。對(duì)于購(gòu)車(chē)、旅游等消費(fèi)品，銀行會(huì)基于個(gè)人或家庭的正常支出需求進(jìn)行審核，審批金額一般較低；
但企業(yè)經(jīng)營(yíng)往往涉及資金周轉(zhuǎn)、新業(yè)務(wù)拓展等需求，獲批資金量較大。但與此同時(shí)，銀行對(duì)企業(yè)資質(zhì)、業(yè)務(wù)流程等信息的監(jiān)管相對(duì)嚴(yán)格。如果貸款資金進(jìn)入股市、投資等項(xiàng)目，銀行可以終止貸款服務(wù)，收回資金。
再者，要充分理解審批政策。
目前房地產(chǎn)按揭貸款估值縮水的一個(gè)重要原因是政策對(duì)樓市的宏觀調(diào)控。很明確，目前的房地產(chǎn)估價(jià)中，買(mǎi)賣(mài)合同價(jià)、交易中心核實(shí)價(jià)、銀行評(píng)估價(jià)取最低價(jià)，其中交易中心核實(shí)價(jià)最能體現(xiàn)政策導(dǎo)向。
綜上所述，今后在做按揭貸款時(shí)，一定要把握好以下兩個(gè)方向：
首先是把握個(gè)性化需求的方向。明確抵押貸款的資金需求和用途，梳理流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債，合理建立預(yù)期。同時(shí)也要考慮貸后管理，尋求最佳的貸后還款方案，保證貸款資金的穩(wěn)定運(yùn)行。
二是把握政策走向的方向。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境有一定的周期，影響個(gè)人的政策也會(huì)反復(fù)變化。只有做好前期準(zhǔn)備，提前規(guī)劃貸款，才能在機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)快速完成貸款融資的需求。判斷一項(xiàng)政策就像選擇航班。雖然可能會(huì)延遲，但能否趕上很大程度上取決于你。
陳認(rèn)為，任何時(shí)候都沒(méi)有一勞永逸的產(chǎn)品和政策。只有適合自己的選項(xiàng)，靈活調(diào)整，才能事半功倍，這就是我們資產(chǎn)管理的效果。