“貸款被拒”,相信這是個讓許多人抓心撓肝的話題。
不免讓人好奇,貸款審核時到底在審什么?今天就來給大家講講關于信審的那些事兒吧!
審核資料的真實性
貸款審核要在源頭保證用戶資料的真實性。
首先,借貸機構要確保用戶是本人借款且用途明確,無違法嫌疑;其次,確保資料及時更新,以便及時了解借款人的最新情況。
審核還軟能力
資料真實是基礎,還款能力強是關鍵,尤其是收入水平和銀行流水。
很多借貸機構對借款人的收入有明確要求,收入過低不達標就有可能被拒貸。如果銀行卡中每月都有“工資”字樣的穩(wěn)定流水,會給申請人加分不少。
除此之外,借款人應該盡可能多地展示自己的財產(chǎn)狀況,例如房、社保、公積金、其他收入來源等證明,有助于通過貸款審核。
審核還軟意愿
如果借款人不愿意還款,即便年薪過百萬也不可能獲得貸款。
借貸機構為了判斷用戶的還款意愿,除了分析年齡、教育水平、婚姻狀況、性格特征、個人嗜好等等信息外,還會審查其既往的貸款情況,還欺表現(xiàn)良好有一定加分。
若借款人為失信被執(zhí)行人,說明其存在有履行能力但不履行義務的行為,貸款一定會被拒,所以大家要格外珍惜個人信用。
審核負債情況
多頭借貸、負債率過高是大忌。
有些用戶在A平臺申請貸款后,又去B、C平臺繼續(xù)申請。如今數(shù)據(jù)互通,借貸機構能輕松查出借款人的多頭借貸行為。
在負債率過高的情況下,即便借款人能按時、足額還款,仍會被認為資金緊張、還款壓力大、風險系數(shù)高,進而被拒貸。
審核個人信用情況
個人信用審查也是重點之一。
征信報告的好壞影響貸款審核結果。如果報告顯示用戶頻頻逾期,甚至出現(xiàn)“連三累六”、“呆賬”等情況,貸款申請大概率是不會通過的。
信用報告作為“經(jīng)濟身份證”,平日里精心維護,關鍵時刻就能派上大用場。
沒有哪家借貸機構的通過率是100%,因此即便被拒貸也不要灰心,根據(jù)以上5點內(nèi)容進行自我完善,成功率會越來越高哦!
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