8月27日晚，民生銀行發(fā)布2021年上半年財務(wù)報告，為當(dāng)前已發(fā)布半年報的30家上市銀行中，唯一一家營收、凈利雙降的銀行。

數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，報告期內(nèi)，民生銀行實現(xiàn)歸母凈利潤 265.56億元，同比降幅6.67%；實現(xiàn)營業(yè)收入877.75億元，同比減少103.33億元，降10.53%。

凈息差下降0.2個百分點(diǎn)致利息凈收入降4.7%

民生銀行在半年報中對營業(yè)收入下降的解釋為，積極落實國家減費(fèi)讓利政策，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)行業(yè)信貸調(diào)控政策，新發(fā)生貸款定價下降，加大國債、政策性金融債等優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的配置，投資收益率下降，息差收窄，利息凈收入同比減少35.3 億元；認(rèn)真落實監(jiān)管要求，壓降非標(biāo)準(zhǔn)化投資，其中非保本理財、票據(jù)資管投資已全部結(jié)清，相關(guān)非息收益同比減少45.77億元；債券市場整體震蕩，缺乏上年同期的交易機(jī)會，債券價差收益同比減少28.34億元。

分季度來看，民生銀行的營收和歸母凈利降幅較一季度時有所收窄，一季度降幅分別為12.69%和11.43%。

上半年，民生銀行實現(xiàn)利息凈收入657.53億元，同比下降4.73%；其中，上半年民生銀行生息資產(chǎn)規(guī)模為6.55萬億元，同比略有升高，因而利息凈收入的下降，主要受凈息差的影響，上半年，民生銀行凈息差為2.02%，比上年同期下降0.20個百分點(diǎn)。

對于凈息差的同比下降，民生銀行表示，主要是新發(fā)生貸款收益率明顯下降、收益相對較高的房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模及占比下降、投資收益率同比有所下降。

對于下半年，民生銀行表示凈息差仍將面臨收窄的壓力，但會提升信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的占比，特別是加大零售貸款、中長期信貸資產(chǎn)投放，以對沖各類資產(chǎn)收益率的下降。

從同業(yè)半年報來看，2021年上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入成為了各行凈利的主要增長點(diǎn)。但數(shù)據(jù)顯示，上半年，民生銀行實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入126.84億元，同比減少18.78億元，降幅12.90%；同時這部分收入占總營收比率也同比下降了0.39個百分點(diǎn)。

具體來看，民生銀行上半年在結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入上變動幅度最大，同比減少36.9%為108.6億元，主要由國內(nèi)信用證、福費(fèi)廷資金成本上升所致。

零售業(yè)務(wù)營收占比上升，零售貸款不良雙降

若按分部來看，則上半年，民生銀行在零售財富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入上實現(xiàn)了9.38%的增長，為32.53億元。

2021年上半年，民生銀行對公業(yè)務(wù)營收大降18.6%，在總營收中的占比由55.4%降至50%；零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入346.20 億元，同比減少 5.73%，占總營收比重上升超2個百分點(diǎn)。

零售業(yè)務(wù)方面，截至6月末，管理零售客戶總資產(chǎn)2.02萬億元，比上年末增長 5.76%；民生銀行零售客戶數(shù)1.08億戶，比上年末增長 2.57%；其中，有效及以上零售客戶比上年末新增 18.12 萬戶，同比多增7.09萬戶，達(dá)到2020年全年的1.31倍。

其中，私人銀行達(dá)標(biāo)客戶數(shù)36982戶，比上年末增長2034戶；私人銀行達(dá)標(biāo)客戶金融資產(chǎn)管理規(guī)模5138.8億元，比上年末增長4.56%；但戶均金融資產(chǎn)有所下降，由上年末的1406.24萬元降低至1389.54 萬元。

零售貸款方面，截至2021年6月，民生銀行零售貸款及信用卡透支業(yè)務(wù)合計1.67萬億元，比上年末增長827.92億元，在民生銀行各項貸款中占比41.78%。

在資產(chǎn)質(zhì)量上則實現(xiàn)了不良雙降。截至6月末。民生銀行零售不良貸款（含信用卡）272.81 億元，比上年末減少 39.75 億元，零售不良貸款率 1.63%，比上年末下降 0.33 個百分點(diǎn)。

零售小微貸款不良貸款率 2.21%，比上年末下降 0.59 個百分點(diǎn)，降幅明顯；信用卡不良貸款 129.81 億元，比上年末下降 14.49%，信用卡不良率 2.84%，比上年末下降 0.44 個百分點(diǎn)。

同時，新發(fā)不良貸款額也較去年同期下降 4.02%，信用卡不良貸款情況得到控制。

截至6月末，民生銀行資產(chǎn)總額7.07萬億元，比上年末增長1.72%；發(fā)放貸款和墊款總額 4.03萬億元，增幅4.62%。

與目前已發(fā)布半年報的30家上市銀行相比，民生銀行的資產(chǎn)增速排名倒數(shù)第二、股份行倒數(shù)第一，僅貴陽銀行以1.04%的增速排在民生銀行之后。

上半年，民生銀行不良貸款總額723.91億元，比上年末增加23.42億元；不良貸款率1.80%，比上年末下降0.02個百分點(diǎn)。

截至6月末，民生銀行公司貸款總額2.34萬億元，占比58.02%，比上年末下降0.23個百分點(diǎn)；個人貸款總額1.69萬億元，占比41.98%，比上年末上升0.23個百分點(diǎn)。

不良率方面，民生銀行公司貸款不良雙升，同時個人貸款不良雙降。

截至6月末，民生銀行公司不良貸款總額 448.79 億元，比上年末增加62.94 億元，不良貸款率 1.92%，比上年末上升 0.20 個百分點(diǎn)；個人不良貸款總額 275.12 億元，比上年末減少 39.52 億元，不良貸款率 1.63%，比上年末下降 0.33 個百分點(diǎn)。

民生銀行公司貸款業(yè)務(wù)主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)，三者余額合計占總貸款的31.24%。其中房地產(chǎn)貸款總額比上年末下降了220.89億元，占比較上年末下降1.05個百分點(diǎn)。

公司不良貸款則主要集中在采礦業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，三大行業(yè)不良貸款總額合計297.71億元，合計在公司不良貸款中占比66.34%。

同時，上半年，受個別大額對公客戶下遷不良影響，民生銀行在采礦業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)不良貸款率比上年末上升。