外資行在華發(fā)展一直尋求中資行尚未成熟的領域進行深入，并尋求差異化的發(fā)展。而在大型企業(yè)信貸業(yè)務服務相對飽和的情況下，小微企業(yè)信貸業(yè)務顯然是大有可為的領域“近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行尤其是中小型銀行越來越重視小微企業(yè)貸款業(yè)務，大家都意識到了這一塊業(yè)務增長的潛力，預計未來會有更多銀行加大投入來競爭這一業(yè)務?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)分析人士對《國際金融報》記者表示，“這對于完善金融服務實體經(jīng)濟有著極大的推動作用。”上海銀監(jiān)局日前公布數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額為8353.92億元，較年初增加1063.16億元，增幅為14.58%，比全市貸款增幅高出4.6個百分點。小微企具高成長性上海銀監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款余額為975.51億元，比上年末增加261.69億元，增幅為36.66%。銀行紛紛把小微企業(yè)業(yè)務從銀行整體企業(yè)業(yè)務中獨立出來，作為重點發(fā)展的業(yè)務。而且，有越來越多的銀行成立了小微企業(yè)專營支行。據(jù)上海銀監(jiān)局有關人士介紹，截至2012年末，上海地區(qū)共有持牌小企業(yè)專營機構3家，專營小微企業(yè)分行3家，并有24家商業(yè)銀行開設了160家小微專營支行。以往，無論是大型的還是中小型的銀行，都喜歡把目標瞄向央企、國企，即使是民營企業(yè)也普遍選擇規(guī)模較大的。“對銀行來說，大型企業(yè)的貸款規(guī)模較大，同樣的人力、物力付出能獲得更大筆的單子，不僅成本較低，而且規(guī)模效益也大。更重要的是，大型企業(yè)往往在財務制度、抵押品方面都勝于中小企業(yè)，在貸款質量方面更有保障?！鄙鲜龇治鋈耸恐赋?。在分析人士看來，銀行紛紛發(fā)力小微企業(yè)業(yè)務，與政府政策的大力扶持有關。自2011年以來，銀監(jiān)會對小企業(yè)金融服務實施差異化監(jiān)管政策，包括放寬小企業(yè)金融服務市場準入事項的申請、對小企業(yè)貸款不良率實行差異化考核等?！安贿^更重要的是，小微企業(yè)貸款的高利率對銀行來說有著巨大的吸引力，尤其是在利率市場化改革不斷推進的環(huán)境下，銀行利差收入逐漸減少之時?！鄙鲜龇治鋈耸恐赋觯澳壳?，小微企業(yè)的貸款利率普遍都在10%以上，有的甚至高達15%，而大型企業(yè)尤其是央企、國企的貸款利率則較低。雖然小微企業(yè)的單筆貸款金額不高，但是一旦客戶量增大，可以為銀行帶來更多的盈利。另外，大型企業(yè)有大批的銀行搶著為其提供貸款，而小微企業(yè)在資金需求方面則始終處于供不應求的狀態(tài)，這就給銀行提供了拓展業(yè)務的巨大空間?！蓖赓Y行押寶小微貸在中資銀行紛紛搶灘小微市場時，外資銀行也不甘示弱。渣打、東亞等目前都把小微企業(yè)業(yè)務作為在華工作重點之一，并著力將此打造成新的利潤增長點。渣打銀行有限公司中小企業(yè)理財部總裁顧韻嬋此前透露，去年上半年渣打銀行小微企業(yè)貸款增長了29%，繼上海和上海分別開設小微企業(yè)專營支行后，今年還會陸續(xù)開設小微企業(yè)專營機構，具體數(shù)量不好透露，正在等待銀監(jiān)會的批復?！澳壳般y監(jiān)會很支持商業(yè)銀行開設小微企業(yè)專營支行，這類支行的審批速度要快于其他支行?！睎|亞銀行執(zhí)行董事兼行長關達昌也曾表示，隨著該行中小企業(yè)專營業(yè)務規(guī)模的擴大，預計未來1至2年，中小企業(yè)業(yè)務對該行的利潤貢獻將達到20%?！巴赓Y行在華發(fā)展一直尋求中資行尚未成熟的領域進行深入，并尋求差異化的發(fā)展。而在大型企業(yè)信貸業(yè)務服務相對飽和的情況下，小微企業(yè)信貸業(yè)務顯然是大有可為的領域。”上述分析人士認為，從目前的情況看，外資銀行在小微企業(yè)服務方面較中資銀行更具優(yōu)勢?！巴赓Y銀行從一開始發(fā)展小微信貸業(yè)務就把私人銀行業(yè)務與之結合在一起，并明確提出‘一站式服務’的理念，顯然外資銀行在這種綜合服務上更具經(jīng)驗?！薄霸谥行∑髽I(yè)金融領域，有效的信用風險評估是業(yè)務成功的關鍵?！痹蜚y行一位相關負責人對《國際金融報》記者表示，“對于中小企業(yè)來說，財務報表只是一個方面，銀行需要綜合考察企業(yè)在整個行業(yè)的地位、中小企業(yè)老板自身的情況、企業(yè)的現(xiàn)金流等，全面、真實地了解中小企業(yè)，做出正確的信貸審批決策。（國際金融報）