2月25日，東莞市人民政府發(fā)布關(guān)于《東莞市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》。全文如下：
東莞市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法
第一章 總則
第一條 為支持住房公積金繳存職工（下稱職工）基本住房消費(fèi)，規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款（下稱公積金貸款）管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》等規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱公積金貸款，是指東莞市住房公積金管理中心（下稱公積金中心）運(yùn)用住房公積金（下稱公積金）向在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的職工發(fā)放的適用公積金貸款利率的貸款。
職工使用公積金貸款資金即可滿足購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房所需的貸款，稱為純公積金貸款。
職工使用公積金貸款資金不足以滿足購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房所需時(shí)，其不足部分同時(shí)向承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（下稱受委托銀行）申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款（下稱商業(yè)貸款），稱為組合貸款。
已使用商業(yè)貸款用于購(gòu)買本市自住住房的職工，可申請(qǐng)將部分或全部商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，稱為商轉(zhuǎn)公貸款。
第三條 本辦法適用于本市公積金貸款的管理，包括純公積金貸款、組合貸款及商轉(zhuǎn)公貸款等形式的公積金貸款。
第四條 東莞市住房公積金管理委員會(huì)（下稱管委會(huì)）是公積金貸款決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)確定最高貸款額度、制定公積金貸款政策并監(jiān)督執(zhí)行、審批公積金使用計(jì)劃和計(jì)劃執(zhí)行情況報(bào)告。
第五條 公積金中心是公積金貸款管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行管委會(huì)各項(xiàng)決定及其他交辦事項(xiàng)、開展公積金貸款日常業(yè)務(wù)和承擔(dān)公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。
公積金中心應(yīng)與受委托銀行、評(píng)估、擔(dān)保、代理等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)職工及各合作方合法權(quán)益。
第六條 公積金貸款遵循風(fēng)險(xiǎn)可控、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等及誠(chéng)實(shí)信用的原則。
第二章 貸款對(duì)象和條件
第七條 依規(guī)繳存公積金的職工，可向公積金中心申請(qǐng)貸款。
第八條 職工申請(qǐng)貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）信用良好；
（三）申請(qǐng)貸款時(shí)往前推算已依規(guī)繳存公積金達(dá)規(guī)定期限并繼續(xù)履行繳存義務(wù)；
（四）為購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的產(chǎn)權(quán)人并能夠提供合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同；
（六）能夠提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保。公積金貸款應(yīng)采用抵押擔(dān)保方式，必要時(shí)可采用保證或其他擔(dān)保方式。
第九條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的，除符合本辦法第七條、第八條規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：
（一）提前償還部分或全部原商業(yè)貸款的申請(qǐng)已獲原商業(yè)銀行的同意；
（二）購(gòu)買的住房已辦妥不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書；
（三）購(gòu)買的住房除為原商業(yè)貸款提供擔(dān)保外沒有其他權(quán)利限制；
（四）申請(qǐng)人或其配偶是住房的所有權(quán)人；
（五）采用先還后貸方式的，原則上應(yīng)在商轉(zhuǎn)公確認(rèn)書出具后規(guī)定期限內(nèi)先行辦妥提前還款手續(xù)才能提出公積金貸款申請(qǐng)；
（六）采用以貸沖貸方式的，應(yīng)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保；
（七）商轉(zhuǎn)公貸款無法結(jié)清原商業(yè)貸款的，再次抵押應(yīng)取得原立約方同意，且公積金貸款抵押不得為第三或以上順位；
（八）申請(qǐng)貸款的住房為雙拼房的，該雙拼房的兩個(gè)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)均應(yīng)符合本條上述相關(guān)規(guī)定。
第三章 貸款額度、期限和利率
第十條 公積金貸款額度應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：
（一）不高于管委會(huì)確定的最高貸款額度；
（二）按照房貸比計(jì)算的最高可貸額度：不高于抵押物價(jià)值的規(guī)定比例；
（三）按照供收比計(jì)算的最高可貸額度：公積金貸款以公積金繳存基數(shù)核定職工家庭收入，月還款額不高于職工家庭月收入的規(guī)定比例。
第十一條 個(gè)人的可貸額度通過以下計(jì)算公式計(jì)算：
可貸額度＝職工公積金賬戶余額×（繳存時(shí)間系數(shù)+收入調(diào)節(jié)系數(shù)）×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。
借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人可貸額度分別計(jì)算后累加。有下列任一情形，可貸額度在計(jì)算公式計(jì)算額度的基礎(chǔ)上最高可上浮20%，但不得超過本辦法第十條規(guī)定限額，且上浮額度不累加：
（一）購(gòu)買裝配式住宅。
（二）本市認(rèn)定的特色人才。
（三）申請(qǐng)貸款時(shí)往前推算已連續(xù)滿5年未提取公積金。裝配式住宅、特色人才依照本市相關(guān)實(shí)施辦法及配套細(xì)則進(jìn)行認(rèn)定。
第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度除應(yīng)符合本辦法第十條、第十一條規(guī)定外，還應(yīng)不高于提前還款的金額。
第十三條 公積金貸款期限以年為單位，最短期限為1年，最長(zhǎng)期限為30年，但不得超過職工法定退休年齡后5年和抵押房屋土地使用終止年限，共同借款的按其中貸款期限較長(zhǎng)的確定。
第十四條 公積金貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定。
第四章 貸款程序
第十五條 公積金貸款的程序：
（一）申請(qǐng)。職工可向公積金中心、受委托銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，按規(guī)定提交資料并配合貸款調(diào)查和審核。
職工購(gòu)買由房地產(chǎn)企業(yè)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的新建商品住房的，可在合同備案登記前申請(qǐng)貸款。否則，應(yīng)在辦妥合同備案登記后申請(qǐng)貸款。
職工購(gòu)買再交易商品住房的，應(yīng)在辦妥不動(dòng)產(chǎn)過戶手續(xù)后申請(qǐng)貸款；如有擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，可在辦理不動(dòng)產(chǎn)過戶手續(xù)前申請(qǐng)貸款。
商轉(zhuǎn)公貸款采用先還后貸方式的，原則上職工應(yīng)在商轉(zhuǎn)公確認(rèn)書出具后規(guī)定期限內(nèi)提前還款后提出貸款申請(qǐng)；采用以貸沖貸方式的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代理貸款申請(qǐng)手續(xù)。
（二）初審。公積金中心、受委托銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)受理人員進(jìn)行初審，各自對(duì)貸款要件、要素完整性、一致性、真實(shí)性進(jìn)行初步檢查。
（三）審批。公積金中心對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核。公積金中心貸款審批時(shí)限為收到齊全資料之日起5個(gè)工作日。
（四）復(fù)核。受委托銀行對(duì)公積金中心審批通過的貸款進(jìn)行復(fù)核。受委托銀行對(duì)公積金中心作出的準(zhǔn)予貸款決定有異議的，可要求公積金中心重新審核。公積金中心重新審核后認(rèn)為確有風(fēng)險(xiǎn)的，可撤銷準(zhǔn)予貸款的決定，并通知受委托銀行和職工。
（五）簽約。受委托銀行復(fù)核無誤后與職工簽訂借款合同。
（六）擔(dān)保。受委托銀行和職工應(yīng)按借款合同約定及時(shí)辦理?yè)?dān)保手續(xù)。
（七）放款。受委托銀行使用公積金中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理公積金貸款發(fā)放登記，以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款合同約定的收款賬戶。受委托銀行應(yīng)在落實(shí)擔(dān)保后5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。
（八）歸檔。受委托銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)應(yīng)依規(guī)做好貸款檔案的移交、歸檔、保管、利用和銷毀等工作，貸款檔案的日常管理由受委托銀行負(fù)責(zé)，公積金中心可隨時(shí)調(diào)用貸款檔案，也可同時(shí)建立貸款檔案的備份。
（九）稽核。公積金中心對(duì)公積金貸款活動(dòng)進(jìn)行事中、事后抽查、監(jiān)督，相關(guān)責(zé)任單位或部門應(yīng)根據(jù)稽查意見及時(shí)整改，當(dāng)事人應(yīng)予配合。
第五章 日常管理
第十六條 需要對(duì)擬用于貸款的自住住房?jī)r(jià)值進(jìn)行評(píng)估的，貸款申請(qǐng)人應(yīng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)該住房進(jìn)行評(píng)估并承擔(dān)評(píng)估費(fèi)用。公積金中心應(yīng)自行向評(píng)估機(jī)構(gòu)獲取評(píng)估報(bào)告，無需貸款申請(qǐng)人提交，并在評(píng)估價(jià)、購(gòu)房合同總價(jià)或工程造價(jià)款中取低者確定該住房?jī)r(jià)值。
第十七條 公積金中心應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息共享，推進(jìn)貸款業(yè)務(wù)電子化、自助化、自動(dòng)化。
第十八條 當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到85%時(shí)，公積金中心應(yīng)發(fā)出預(yù)警；當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到95%時(shí)，開始實(shí)施貸款輪候，公積金中心應(yīng)予以公告并接受職工預(yù)申請(qǐng)，待資金足以支持發(fā)放貸款時(shí)，按預(yù)申請(qǐng)受理時(shí)間的先后順序，辦理審批手續(xù)。
第十九條 借款合同的示范文本由公積金中心監(jiān)制，借款人需變更借款合同的，應(yīng)經(jīng)立約各方協(xié)商一致，依法簽訂變更協(xié)議。
變更借款人、擔(dān)保人、抵押物、貸款期限的，公積金中心應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核。
第二十條 公積金中心應(yīng)依照借款合同約定對(duì)逾期貸款進(jìn)行處置，處置后形成貸款損失的，應(yīng)依規(guī)申報(bào)呆賬核銷。
第六章 法律責(zé)任
第二十一條 借款人騙取貸款的，公積金中心可按借款合同約定追究其責(zé)任，并可采取以下處理措施：
（一）終止借款合同、停止支付或提前收回全部貸款；
（二）將騙貸行為通報(bào)職工所在單位；
（三）依規(guī)納入失信名單；
（四）通過公積金中心網(wǎng)站、社交平臺(tái)或本市媒體向社會(huì)曝光；
（五）取消自騙貸行為發(fā)生之日起5年的貸款資格。
有關(guān)單位或個(gè)人涉嫌通過偽造印章、證件、合同、發(fā)票等騙貸的，公積金中心應(yīng)依法提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)處理。
第二十二條 凡繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，或未因死亡、離退休、出境定居而注銷公積金賬戶的，借款人在貸款發(fā)放后停止繳存公積金連續(xù)滿12個(gè)月的，公積金中心應(yīng)按借款合同約定及時(shí)處置。
第二十三條 公積金中心查實(shí)房地產(chǎn)企業(yè)、銷售代理機(jī)構(gòu)及其他受委托單位限制、阻撓和拒絕職工使用公積金貸款的，按以下方式處理：
（一）約談；
（二）責(zé)令限期辦理；
（三）轉(zhuǎn)交或函告住建、不動(dòng)產(chǎn)登記部門依規(guī)處理；
（四）函告行業(yè)主管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)；
（五）通報(bào)；
（六）依規(guī)納入失信名單。
第二十四條 受委托銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定辦理貸款業(yè)務(wù)，公積金中心將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和合作協(xié)議追究其責(zé)任。
第二十五條 公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理工作中存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的，依法追究行政責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第二十六條 公積金中心在履行公積金貸款管理職責(zé)過程中需要調(diào)查取證的，有權(quán)要求相關(guān)單位或個(gè)人陳述情況、提供相關(guān)書面材料或電子數(shù)據(jù)等，相關(guān)單位或個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。無正當(dāng)理由拒不配合調(diào)查取證的，公積金中心可按以下方式處理：
（一）書面函告糾正；
（二）函告行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、上級(jí)主管部門、工作單位；
（三）通報(bào)；
（四）依規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理限制。
第七章 附則
第二十七條 本辦法有關(guān)名詞解釋如下：
先還后貸：申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的職工自籌資金提前部分或全部?jī)斶€原商業(yè)貸款余額，再提出公積金貸款申請(qǐng)。
以貸沖貸：申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的職工通過申請(qǐng)公積金貸款用于償還部分或全部商業(yè)貸款余額。
雙拼房：相鄰的、存在兩個(gè)獨(dú)立的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書但拼湊在一起使用的住房。
最高貸款額度：管委會(huì)面向全體繳存職工所設(shè)定的、在一定時(shí)間內(nèi)統(tǒng)一不變的最高貸款限額。
房貸比：貸款金額占抵押物價(jià)值的比例。
供收比：月還款額占家庭收入的比例。
繳存時(shí)間系數(shù)：職工正常繳存公積金累計(jì)月份總數(shù)所對(duì)應(yīng)的列表系數(shù)。
收入調(diào)節(jié)系數(shù)：職工申請(qǐng)貸款時(shí)月繳存額所對(duì)應(yīng)的列表系數(shù)。
流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)：公積金資金流動(dòng)性變化情況所對(duì)應(yīng)的列表系數(shù)。
個(gè)貸率：公積金貸款余額與歸集余額的比值。
第二十八條 申請(qǐng)貸款期間遇到政策調(diào)整的，公積金中心適用受理貸款時(shí)實(shí)施的政策進(jìn)行審批。
第二十九條 本辦法第十條第（一）項(xiàng)最高貸款額度由公積金中心擬訂并報(bào)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行，第八條第（二）項(xiàng)信用狀況、第八條第（三）項(xiàng)繳存公積金規(guī)定期限、第八條第（五）項(xiàng)規(guī)定范圍、第十條第（二）項(xiàng)房貸比規(guī)定比例、第十條第（三）項(xiàng)供收比規(guī)定比例、第十一條可貸額度計(jì)算公式各項(xiàng)參數(shù)及第十五條第（一）項(xiàng)規(guī)定期限，由公積金中心根據(jù)資金流動(dòng)性、貸款風(fēng)險(xiǎn)等因素制定后公布執(zhí)行。
第三十條 自愿繳存人公積金貸款政策由公積金中心參照本辦法擬訂，經(jīng)管委會(huì)審議通過后另行發(fā)布。
第三十一條 本辦法由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。自2020年3月1日起實(shí)施，有效期至2025年2月28日。